COMITÉ DE INTEGRACION LATINO EUROPA AMERICA
LAS PYMES EN BOLIVIAS
DESARROLLO, Y ACCESO AL
CREDITO
RUBIN DORADO LEIGUE
Fortaleza, Brasil, Octubre 2006
BREVE HISTORIA DE LAS MICROFINANZAS
Estructura de la conferencia
1.
BREVE HISTORIA DE LAS MICROFINANZAS EN BOLIVIA
2.
DEFINICION CUALITATIVA DE LA “PYME” EN BOLIVIA
3.
DEFINICION CUALITATIVA DE LA “PYME” EN BOLIVIA
4. CARACTERISTICSA Y SEGMENTACION DE LAS PYMES
5. PROBLEMAS ACTUALES DE LAS PYMES EN BOLIVIA
6. DESAFIOS DE LAS PYMES EN BOLIVA
7. CONCLUSIONES
BREVE HISTORIA DE LAS MICROFINANZAS
Primera etapa de 1986 a 1991
• Aparición de las ONG´s como entidades que financiaron a sectores
de menores ingresos, inserción al sistema financiero a cambio de
fuentes informales (familiares y prestamistas).
Segunda etapa de 1992 a 1998
• Proceso de conversión en entidades de intermediación financiera
y ampliación de la cobertura de mercado, crecimiento y baja mora.
• Instituciones de crédito de consumo con prácticas agresivas
inadecuadas que llevaron al sobreendeudamiento de clientes.
Tercera etapa a finales de los 90
• Crisis social y económica, deterioro de la calidad de la cartera y
disminución del número de clientes y de la rentabilidad.
Cuarta etapa del 2000 a la fecha
• Ampliación de segmentos atendidos, servicios financieros a la
población rural, asalariados y pequeña y mediana empresa.
Asimismo estas entidades aplican políticas de crédito más
prudentes.
PYMES: PEQUEÑA Y MEDIANA EMPRESA
La Mediana empresa en Bolivia
Son Unidades económicas que realizan
actividades de producción, extracción, comercio y
servicios, con el objetivo de generar ingresos,
logrando niveles de acumulación,
 Existe división de funciones,
 Operan en mercados regionales, nacionales e
internacionales;
 y en algunos casos tienen formas jurídicas distintas a las
unipersonales.
DEFINICION CUALITATIVA DE LA “PYME” EN BOLIVIA
Criterio
Micro empresa
Pequeña
empresa
Mediana
empresa
Talento
Empresarial
Débil
Medio / fuerte
Medio / fuerte
Nivel de
instrucción
Hasta primaria
Más de primaria Universitaria /
profesional
Utilización de
ganancias
Consumo
personal, capital
de trabajo, bajo
ahorro
Acumulación de
capital / capital
de trabajo y fijo,
puede ahorrar
Acumulación de
capital / capital
de trabajo y fijo,
puede ahorrar
Organización
Ninguna
Organización
familiar
Establecimiento
de áreas con
funciones
específicas
Jerarquía
Jefe - personal
Jerarquía
intermedia
Jerarquía
intermedia
DEFINICIÓN CUANTITATIVA DE LA PYME EN BOLIVIA
Criterio
Micro
empresa
Pequeña
empresa
Mediana
empresa
Volúmen anual De 0 hasta
de transacciones 30.000
$us (Dólares)
Entre 30.000 y
400.000
Entre 400.000 a
1.200.000
Activos fijos (sin De 0 hasta
inmuebles) $us
10.000
De10.000 hasta
50.000
Mayor a 50.000
Requerimiento
de crédito $us
Hasta 5.000
Hasta 100.000
Hasta 300.000
Personal
ocupado
De 1 a 10
De 11 a 20
De 21 a 50
CARACTERÍSTICAS DE LAS PYMES EN BOLIVIA
• Son manejadas por sus propietarios y entorno familiar.
• Tiene como máximo de 11a 50 empleados.
• Son unidades económicas familiares.
• Combinan los recursos humanos entre familiares y personas
ajenas
• El valor de sus ventas anuales llega hasta $us.1,200,000
• El valor de sus activos no supera los $us.100,000
• Pueden lograr niveles de ahorro.
• Las finanzas del negocio están registradas contablemente.
• Tienen acceso al sistema bancario y a los servicios no financieros.
• Su capacidad técnica y de gestión es limitada.
• Tienen cierto conocimiento de herramientas de gestión.
• Generalmente estas unidades económicas son atomizadas.
• Existe división de funciones en su organización.
• Cuentan con infraestructura productiva relativamente aceptable y
está diferenciada de su hábitat familiar.
• Adaptación rápida a la coyuntura económica.
CARACTERÍSTICAS DE LAS PYMES EN BOLIVIA
Estrategias y Competitividad de las PYMEs en Bolivia
Ventajas
 Fácil organización. (aunque costosa).
 Administración sencilla. (propietario)
 Renta o Utilidades. (reinvertidas).
Desventajas
 Capacidad profesional
 Pérdida soportadas por el propietario
SEGMENTACIÓN SEGÚN ALGUNAS ENTIDADES FINANCIERAS
Ventas $us
MICRO
EMPRESA
PEQUEÑA EMPRESA
BANCO LOS
ANDES Y
SOLIDARIO
MI SOCIO
Hasta 72.000 Desde 24.000 Desde 72.000
Necesidad de Hasta 10.000 Desde 5.000
crédito $us
hasta 50.000
Activos $us
LOS ANDES
Desde 10.000
Hasta 20.000 Desde 10.000 Desde 20.000
MORTALIDAD DE LAS PYMES EN BOLIVIA SEGÚN
ANTIGÜEDAD DEL NEGOCIO
41%
32%
18%
9%
0 -1 a ño
2 -3 a ño s
4 -9 a ño s
> 1 0 a ño s
LAS PYMES EN BOLIVIA Y SUS PROBLEMAS ACTUALES
PROBLEMAS ACTUALES DE LAS PYMEs
Inseguridad Juridica: Las entidades financieras
evitan en lo posible recibir propiedades en
garantia hipotecaria debido a los asentamientos
ilegales y violaciones a la propiedad privada .
Inestabilidad Politica: Los cambios de discurso
del gobierno de Bolivia, generan inseguridad en
los sectores productivos, ademas inciden
significativamente los Bloqueos de carreteras,
paros y protestas.
LAS PYMES EN BOLIVIA Y SUS PROBLEMAS ACTUALES
Contrabando: Los sectores arrocero, maicero y
triguero son los mas golpeados por el ingreso
ilegal de estos productos al mercado interno,
desincentivando la produccion.
Baja Rentabilidad: Al no exitir mayor demanda, el
poder adquisitivo es bajo, por lo que la
produccion se vuelve de subsistencia y carece
de inventigación y tecnologia.
Financiamiento: No se encuentran diferencias
significativas en cuanto a tasas diferenciadas en
el sector financiero como fomento al crecimiento
de PYMEs, y menos politicas acertadas de
gobierno en este ambito.
LAS PYMES EN BOLIVIA Y SUS PROBLEMAS ACTUALES
Actualmente los sectores de PYMEs se
encuentran ante la incertidumbre de no poder
exportar
su
producción
al
mercado
Norteamericano al no haberse firmado la
renovacion del tratado de “Preferencias
arancelarias con EE.UU”.
Hoy por hoy, lo preocupante de esto es que las
inversiones son casi inexistente en Bolivia y la
desacelaración de la economía es una realidad.
Como muestra de ello es que LACTA do Brasil,
no invirtió alrededor de 5 MM de dólares en una
Planta de dulces de Chocolate en Bolivia, por
factores de seguridad y no confiabilidad.
LAS PYMES EN BOLIVIA Y SUS PROBLEMAS ACTUALES
El sector de PYMEs en Bolivia es de alrrededor de
800.000 emprendimientos y contribuye al país en
la generacion del 80% del empleo de la Mano de
Obra y contribuye al PIB Nacional con 25%
La INVESIÓN EXTRANJERA DIRECTA (IDE) en
Bolivia alcanzó los $us.1.023,4 Millones y hoy esta
en numeros rojos, segun informa el BCB las IED
cayeron a ( -279,6 ) Millones.
Hoy algo más de 3 Millones de Bolivianos viven
fuera del país, ante la ausencia depolíticas del
Gobierno en la generación de empleos, migran a
países como Argentina, España y otros, con un
alto porcentaje de mano de obra calificada.
LAS PYMES EN BOLIVIA y sus problemas actuales
El Gobierno actual de Bolivia: promedio al
sectgor de PYMEs crear un Banco de Fomento,
que le permita acceder a créditos con bajas
tasas de interés. Esto no ocurrió hasta hoy.
Sin embargo el periodista Gustavo Maldonado
Media (EL DEBER Opinión del 11/10/06) hace
referencia al escritor mexicano Enrique Krauze
para referirse al actual gobierno y manifiesta
que:
“El Populista no solo usa y abusa de la palabra
sino que se apodera de ella y se siente
interprete supremo de la verdad general y
tambien cree ser la agencia de noticias del
pueblo”
LOS DESAFIOS ACTUALES DE LAS PYMES EN BOLIVIA
Se identifican:
1. Falta de Instalaciones adecuada
2. Limitaciones para el acceso al crédito
3. Ausencia de formación falta personal
calificado y de acceso a la información y el
asesoramiento técnico.
4. Dificultades en al acceso al mercado y a la
comercialización.
5. Escasa adecuación a la tecnología moderna
CONCLUSIONES
• Las PYMEs en Bolivia tienen acceso al crédito en el sector
financiero del país particularmente cooperativas y bancos en
algunos con créditos blandos.
• En los últimos 5 años se ha evidenciado un crecimiento de
cartera y número de clientes en el sector financiero, en
particular en las Cooperativas, Banco Sol y los Andes
• Este segmento podemos afirmar que también es Gestionable,
así los demuestra la decreciente evolución de la mora, la cual
está 10 puntos por debajo de la mora del sistema bancario
tradicional.
• La cartera PYMEs en el sector financiero ha crecido en 16.3
MM de dólares desde el 2003 al 2005 participando ahora con
más del 15% de la cartera comercial del sector financiero.
• El 25% de la cartera PYMEs está concentrada en comercio al
por mayor y menor.
• La mora, por su parte, es la más baja en el sector financiero
con 12.3% al año 2005.
CONCLUSIONES
GRACIAS
PREGUNTAS
SOBRES EL TEMA
•
•
•
C U R R I C U LU M VITAE
RESUMEN
Lic. Rubin Dorado Leigue (MM)
•
[email protected]
•
•
•
•
ESTUDIOS:
Título de Contador Público (Auditor Financiero), en Provisión Nacional, UAGRM.
Auditor Forense Certificado, por la UAGRM y AIC – 2005
Postítulo en Gestión Tributaria por la Pontificia Universidad Católica de Valparaíso Chile – con 240 Horas. 2004,
Titulo obtenido el 2006
Master en Educación Superior por la UCB – 2003, © Tesis 2006
Especialidad en Educación Superior por la UCB – 2001
Diplomado en Educación Superior por la UCB, Gestión – 2000
Especialidad en Gestión Contable y Financiera, Pontificia Universidad Católica de Valparaíso – Chile 1998
Curso en Gerencia Avanzada, por la UAGRM, 1993
Cursos Permanentes de Actualización en varias áreas profesional del Conocimiento: Gestión, Finanzas, Impuestos,
RRHH, ISO 14000,
Otros (67 Certificados de 12 a 90 horas de estudios 1986-2006 )
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
ACTIVIDADES PROFESIONALES:
Presidente Ejecutivo Proyecto BID-Armonización de NIC y NIA Bolivia
Actual Profesor de Contabilidad Intermedia I, II – Análisis Financiero
Auditoria en Sistemas, Auditoría I, II, en las UCB – UAGRM – UNIKULJIS.
Past Presidente del Colegio de Auditores Financieros de Santa Cruz.
Miembro del Instituto de Auditores Internos, New York.
Director ante el Comité Cívico pro Santa Cruz, Gestión 2006
Director Asuntos Nacionales de la Federación de Profesionales S. C.
Director Vicepresidente por Bolivia ante la Comisión de Educación de la AIC (Asociación Interamericana de
Contabilidad hasta 2007).
Conferencista de temas profesionales - UAGRM, UMJB, UTEPSA-CAFSC-AIC -CILEA
Presidente del VII Congreso Interamericano de Profesores de la XXVII-CIC-2007.
•
•
•
•
•
•
EXPERIENCIA PROFESIONAL
2003 – 2006 Auditor y Consultor de AUDEXIN Financial Consulting Co. Ltd.
1994 – 2003 Director de Contaduría Pública, Universidad Católica Bol.
1992 – 1994 Gerente Administrativo de Cía. San Juan Internacional srl.
1990 – 1992 Gerente Administrativo Financiero Importadora Piray Ltda.
1987 – 1990 Gerente Administrativo y Financiero del Grupo Empresarial conformado por las siguientes empresas:
–
–
–
–
•
•
1986 – 2002 Socio propietario de la Consultora Financiera Financial Consulting Co. Ltd. en Contaduría, Auditoría y
Finanzas, Impuestos y Tópicos especiales.
1980 – 1987 Jefe de Departamento Contable del Grupo Empresarial conformado por las siguientes empresas:
–
–
–
–
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
1. Telbol srl. – Telefonía, y Sistemas de Vía Satelital
2. Telelect Ltda. – Electricidad y Centrales Privadas
3. Hielo Norte Ltda. – Industria de Producción Continua
4. Galavisión Canal 4. – Servicios de TV. – Señal Abierta
1. Telbol srl. – Telefonía, y Sistemas de Vía Satelital
2. Telelect Ltda. – Electricidad y Centrales Privadas
3. Hielo Norte Ltda. – Industria de Producción Continua
4. Galavisión Canal 4 – Servicios de TV – Señal Abierta
1978 – 1979 Ayudante Contable en (Ingelmeco y Cotas Ltda.)
ACTIVIDADES EJECUTIVAS GRUPALES
Candidato por la Agrupación Ciudadana Andrés Ibáñez a la Asamblea Constituyente 2006
Miembro de la Junta Electoral de la Asamblea Pre Autonómica de Santa Cruz 2005-2006
Director de Auditoría de AUDEXIN Financial Consulting Co. Ltd. desde la Gestión 2003
Director de Contaduría Pública de la Universidad Católica Boliviana desde la Gestión 1.994 a Junio de 2.003
Presidente del Club Social, Deportivo y Cultural de la Universidad Católica Boliviana de 2.000 a Junio de 2.003
Principal ejecutivo de la Junta de Directores para la Comisión Económica en la Universidad Católica Boliviana.
Miembro de la Junta de Directores Académicos en la Universidad Católica Boliviana.
Miembro Adjunto ante la Comisión de la Junta de Directores para el Desarrollo e Infraestructura de la UCB - 2003
Miembro Adherente ante la Asociación Interamericana de Contabilidad. (Inscripción desde la Gestión 2.001)
Miembro de la Gran Soberana Orden de Malta – Miembro directivo de relaciones Internacionales – 2.002
Miembro Organizador de Seminarios Regionales Universitarios – Universidad Gabriel René Moreno 2.001
Miembro Organizador de Seminarios Regionales Interamericanos – Colegio Nacional Auditores de Bolivia.
Organizador de Postítulos, Curso y Seminarios de Orientación Profesional con participantes del exterior e interior del
país.
Organizador de la XXVII Conferencia Interamericana 2007 de la AIC a realizarse en Santa Cruz Bolivia el 2007
Presidente y Director de la XXVII Congreso Interamericano de Profesores Univesitarios a realizarse el 2007 Santa Cruz
Bolivia.
Descargar

Rubin Dorado Leigue