La Responsabilidad Social
Empresarial en el Sector Financiero
Foro RSE: Modelos de Responsabilidad Empresarial Casos Ejemplares
Marzo 5 de 2008
ASOBANCARIA
Contenido
1. El
concepto
de
Responsabilidad
Empresarial (RSE): ¿De dónde venimos?.
Social
2. Hacer bien el negocio financiero: el principal
compromiso de la banca.
3. Iniciativas de Responsabilidad Social a nivel
gremial
 Apoyo a diferentes programas.
 Educación.
 Finanzas para educar – Plan Padrino.
4. Reflexiones Finales
Contenido
1. El
concepto
de
Responsabilidad
Empresarial (RSE): ¿De dónde venimos?.
Social
2. Hacer bien el negocio financiero: el principal
compromiso de la banca.
3. Iniciativas de Responsabilidad Social a nivel
gremial
 Apoyo a diferentes programas.
 Educación.
 Finanzas para educar – Plan Padrino.
4. Reflexiones Finales
.
El concepto de Responsabilidad Social
Empresarial (RSE): ¿De dónde venimos?

Aunque actualmente coexisten diferentes visiones
sobre la RSE, generalmente estas se refieren a los
procesos de decisión de las empresas que se
encuentran ligados a valores éticos, cumplimiento de
normas legales y respeto por las personas, las
comunidades y el medio ambiente.

Este concepto involucra además una gestión
empresarial responsable que al mismo tiempo que
satisface las expectativas financieras de sus
accionistas, contribuye al desarrollo sostenible y a la
creación de valor mediante la interacción y relación
armónica con los diferentes grupos de interés.
El concepto de Responsabilidad Social
Empresarial (RSE): ¿De dónde venimos?

Recientemente la revista “The Economist” publicó un
reporte sobre la RSE bajo el título: “Simplemente un
buen negocio”*. Una encuesta entre 1.992 ejecutivos
de todo el mundo entre noviembre y diciembre de
2007, confirma que en la actualidad la RSE no se
asocia con un costo sino que se ha convertido en una
oportunidad para generar un desarrollo sostenible y
contribuir a la creación de valor de la empresa.
*Los resultado de este estudio se encuentran disponibles en:
http://www.economist.com/media/pdf/20080116CSRResults.pdf
Contenido
1. El
concepto
de
Responsabilidad
Empresarial (RSE): ¿De dónde venimos?.
Social
2. Hacer bien el negocio financiero: el principal
compromiso de la banca.
3. Iniciativas de Responsabilidad Social a nivel
gremial
 Apoyo a diferentes programas.
 Educación.
 Finanzas para educar – Plan Padrino.
4. Reflexiones Finales
.
Hacer bien el negocio financiero: el principal
compromiso de la banca.

La principal responsabilidad de la banca es
desempeñar bien su labor de intermediación financiera
canalizando de la mejor manera los recursos
financieros de la economía prestando y cuidando los
ahorros que son captados del público.

Diferentes indicadores del sector en los últimos años
muestran que esta tarea se ha venido cumpliendo de
forma sistemática y cada vez con mayor eficacia.
Hacer bien el negocio financiero: el principal
compromiso de la banca.

La cuenta de ahorro es el producto con mayor grado de penetración. Más de
15 millones de personas tienen una cuenta de ahorros, lo que representa el
35% de la población total.
Bancarización a nivel nacional
Producto
Cuenta de Ahorro
Miles de personas1
Jul-06
Sep-07
Diferencia
15.007
2.710
12.297
% de la población3
Sep-07
35,0
Cuenta Corriente
1.340
1.473
133
3,4
Cartera Total2
3.231
4.522
1.291
10,5
Cartera Comercial
290
355
64
0,8
Cartera Consumo
2.335
3.575
1.239
8,3
Cartera Vivienda
544
529
-15
1,2
Microcrédito
483
606
123
1,4
2.774
3.615
840
8,4
12.941
15.685
2.744
36,6
Tarjeta de Crédito
Al menos un producto
1. Cédulas y tarjetas de identidad.
Fuente: Asobancaria.
2. No incluye tarjetas de crédito.
3. Según últimos datos del Censo 2005.
Hacer bien el negocio financiero: el
principal compromiso de la banca.


El interés del sector por impulsar la bancarización se refleja en el desarrollo de
productos especializados, que como el microcrédito facilitan el acceso de la
población de bajos ingresos. La cartera de microcrédito ya alcanza un saldo de
$2 billones con un dinámica de crecimiento muy positiva.
Entre 2002 y 2007 más de 663 mil personas accedieron a su primer crédito a
través del microcrédito.
Saldo de cartera de microcrédito en términos reales
1.966
Miles de millones de $
1.767
1.385
974
694
507
Fuente: Superintendencia Financiera.
2002
2003
2004
2005
2006
2007
Hacer bien el negocio financiero: el
principal compromiso de la banca.


Las tarjetas de crédito también han servido como instrumento para masificar los
servicios financieros. En 2007 se emitieron 700 mil y en total se registraron 5,2
millones de tarjetas en el país.
Este producto se ha ido ajustado a las necesidades de los segmentos de
menores ingresos. Hoy existen 357 mil tarjetas especiales para estratos 1 y 2.
Número de tarjetas de crédito
Núm. de tarjetas (Millones de und)
5,2
Fuente: Asobancaria.
4,5
3,4
1,9
2,1
2000
2001
2,2
2002
2,5
2003
2,8
2004
2005
2006
2007
Hacer bien el negocio financiero: el principal
compromiso de la banca.

En los últimos años la banca ha estrechado su relación con el segmento pyme.
Cerca de 90% de los bancos tiene hoy un área especializada en las pymes,
mientras que hace 5 años tan sólo 40% la tenía.
Composición de la cartera1
Saldo y crecimiento real anual
de la cartera pyme1
Comercial
51%
Microcrédito
1%
Vivienda*
22%
Cartera
Leasing
Otros
$19,4
2003
Δ41,9%
Billones de $
Δ12,9%
Δ26,4%
$13,7
$12,1
Pymes
10%
Consumo
16%
$9,6
Δ64,5%
Comercial
45%
$5,8
Microcrédito
2%
Vivienda*
10%
2007
2003
2004
2005
2006
2007
* Cartera pyme: créditos otorgados a empresas con planta de personal entre
11 y 200 trabajadores, o activos entre 501 y 30.000 SMLMV.
1. Cifras a diciembre de cada año.
Fuente: Superintendencia Financiera, cálculos Asobancaria.
Pymes
15%
Consumo
28%
Hacer bien el negocio financiero: el principal
compromiso de la banca.

El sector ha constituido grandes inversiones en infraestructura, tecnología y
recurso humano para ampliar su cobertura y llegar a sitios apartados. Hoy
existen cerca de 16 mil puntos de atención entre oficinas, cajeros y
corresponsales no bancarios en el 76% del total de municipios en el país.
Oficinas
ATMs
CNBs
18.000
16.000
3.436
14.000
12.000
10.000
7.697
8.000
6.000
4.000
4.623
2.000
Fuente: Banca de las Oportunidades y Asobancaria.
2007
2006
2005
2004
2003
2002
2001
2000
0
Hacer bien el negocio financiero: el principal
compromiso de la banca.

Siguiendo la tendencia internacional, los bancos han ido modernizando su red
de atención. En 2007 el 51% de las transacciones financieras se hicieron a
través de cajeros automáticos e internet, frente a 43% en 2005. En los países
desarrollados, se espera que estos canales concentren el 56% de las
operaciones en 2010.
Participación del número de transacciones por canal
Colombia
Oficinas
ATM
Web
Países desarrollados
Teléfono
Otros
Oficina
8,0%
8,0%
2%
9%
15,0%
16,0%
ATM
Web
Teléfono
Otros
2%
12%
18%
28%
14,0%
25,0%
29%
29,0%
28%
26,0%
34,0%
2005
42%
30%
25,0%
2007
Fuente: World Retail Banking Report 2006 y Asobancaria.
2005
2010
Hacer bien el negocio financiero: el principal
compromiso de la banca.

La Política de La Banca de las Oportunidades viene generando un
ambiente propicio para la inclusión financiera:






Creación de Corresponsales no Bancarios (3.536 a la fecha).
Certificación diferencial de los límites de usura (2 modalidades: consumoordinario y microcrédito).
Aumento en la exención del 4X1000 para cuentas de ahorro
Definición de microcrédito hasta 120 SMLMV (en discusión).
Impulso al crédito mipyme movilizado con el FNG (más de 200 mil
beneficiarios y un crecimiento anual de 47% en 2007).
Sin embargo es necesario avanzar en temas como:




Reglamentar cuentas de ahorro de bajo monto según Plan Nacional de
Desarrollo.
Reducir sesgo en contra de acreedores y reformar régimen de garantías.
Diseñar estrategia de educación financiera.
Incentivar la cobertura con Corresponsales no Bancarios
(manejo de efectivo, seguridad, conectividad, entre otros).
Hacer bien el negocio financiero: el principal
compromiso de la banca.

La política pública ha fomentado la bancarización pero
todavía queda mucho camino por recorrer.

La bancarización debe acompañarse de inversiones en
infraestructura y tecnología en condiciones sostenibles.
Para ello se requiere un marco regulatorio propicio.

Sin acceso a los servicios financieros, las personas de
bajos ingresos terminan asumiendo un excesivo gasto en
transporte, tiempo y seguridad para suplir sus necesidades.

Teniendo en cuenta estos costos de oportunidad, la gente
preferiría pagar por unos servicios financieros que le eviten
esas ineficiencias.
Contenido
1. El
concepto
de
Responsabilidad
Empresarial (RSE): ¿De dónde venimos?.
Social
2. Hacer bien el negocio financiero: el principal
compromiso de la banca.
3. Iniciativas de Responsabilidad Social a nivel
gremial
 Apoyo a diferentes programas.
 Educación.
 Finanzas para educar – Plan Padrino.
4. Reflexiones Finales
.
Apoyo a diferentes programas

En forma directa, los bancos apoyan diversas
iniciativas de carácter social.

Según información recolectada entre las entidades por
la Asociación Bancaria, por concepto de donaciones
durante 2006 los bancos destinaron recursos por cerca
de $37.969 millones.

Estos recursos se entregaron a hospitales, programas
del gobierno como computadores para educar,
instituciones educativas, fundaciones, proyectos de
vivienda social, instituciones que fomentan la cultura,
eventos deportivos para discapacitados, entre otros.
Apoyo a diferentes programas

En términos de patrocinios a eventos o proyectos
sociales, deportivos ó culturales, los recursos
destinados para este fin alcanzaron aproximadamente
$10.127 millones.

Se patrocinaron el banquete del billón y la caminata
solidaridad por Colombia, salones de arte, festivales
regionales, eventos musicales, brigadas de salud y
otros eventos relacionados con temas culturales, de
medio ambiente, académicos, sociales, deportivos.
Contenido
1. El
concepto
de
Responsabilidad
Empresarial (RSE): ¿De dónde venimos?.
Social
2. Hacer bien el negocio financiero: el principal
compromiso de la banca.
3. Iniciativas de Responsabilidad Social a nivel
gremial
 Apoyo a diferentes programas.
 Educación.
 Finanzas para educar – Plan Padrino.
4. Reflexiones Finales
.
Educación

Como una iniciativa del comité de RSE de la
Asobancaria, se llevó a cabo un taller de educación
financiera para gerentes de cooperativas campesinas
asociadas al programa de erradicadores de la Oficina
Contra la Droga y el Delito de las Naciones Unidas.

Funcionarios del sector financiero se ofrecieran
voluntariamente para dictar los diferentes módulos de
este taller.

Este proyecto dotó a estos gerentes de los
conocimientos básicos en el manejo de las finanzas y
promovió el uso de los servicios financieros, y ellos a
su vez, irrigaron el conocimiento adquirido entre sus
comunidades.
Contenido
1. El
concepto
de
Responsabilidad
Empresarial (RSE): ¿De dónde venimos?.
Social
2. Hacer bien el negocio financiero: el principal
compromiso de la banca.
3. Iniciativas de Responsabilidad Social a nivel
gremial
 Apoyo a diferentes programas.
 Educación.
 Finanzas para educar – Plan Padrino.
4. Reflexiones Finales
.
Finanzas para educar – Plan Padrino

Como una iniciativa conjunta de responsabilidad social
en agosto de 2006 los bancos, a través de la
Asociación Bancaria de Colombia, lanzaron el
programa Finanzas para educar.

En una primera etapa se decidió apoyar el “Plan
Padrino” de la Presidencia de la República, que
pretende ampliar la cobertura educativa de los
municipios más pobres del país mediante el
mejoramiento de la infraestructura de los planteles
educativos.
Finanzas para educar – Plan Padrino
Firma convenio
San Pablo de
Borbur (Boyacá)
Firma convenio
San Juan
Nepomuceno
(Bolívar)
Finanzas para educar – Plan Padrino
Obras adelantadas
en Hatillo de Loba
(Bolívar)
Obras adelantadas
en Puerto Inírida
(Guainía)
Finanzas para educar – Plan Padrino

En total, ha través de este programa se van a financiar
26 proyectos por un valor cercano a $5.500 millones.

Se estima que con el programa Finanzas para educar
se beneficiarán aproximadamente 18.000 niños.

Al día de hoy se han firmado convenios para la
realización de 17 proyectos, de los cuales cuatro ya
fueron entregados.

Se han firmado convenios para la entrega de aulas
escolares e implementos educativos, adecuación de
baños y áreas comunes en municipios de los
departamentos de Bolivar, Guaviare, Chocó, Guainía,
Sucre, Cesár, Nariño, Atlantico y Boyacá.
Finanzas para educar – Plan Padrino
Aulas entregadas
en San José del
Guaviare
Aulas entregadas
en San Juan
Nepomuceno
(Bolívar)
Finanzas para educar – Plan Padrino
Batería Sanitaria
Villaconto (Chocó)
Colegio San Juan
Nepomuceno
(Bolívar)
Finanzas para educar – Plan Padrino

Cada uno de estos proyectos involucra un desembolso
de recursos cercano a $200 millones que incluyen
tanto los recursos para el programa así como lo
relacionado con la parte logística y la entrega de
dotación escolar (kits, cartucheras, computadores,
entre otros).

Este año, se espera suscribir nueve convenios más en
municipios de los departamentos de Guajira, Bolívar,
Córdoba, Amazonas, Cesar, Guainía y Nariño.
Finanzas para educar – Plan Padrino
Entrega dotación
escolar San Juan
Nepomuceno
(Bolívar)
Entrega
computadores
Puerto Inírida
(Guainía)
Finanzas para educar – Plan Padrino
Puerto Inírida (Guainía)
Contenido
1. El
concepto
de
Responsabilidad
Empresarial (RSE): ¿De dónde venimos?.
Social
2. Hacer bien el negocio financiero: el principal
compromiso de la banca.
3. Iniciativas de Responsabilidad Social a nivel
gremial
 Apoyo a diferentes programas.
 Educación.
 Finanzas para educar – Plan Padrino.
4. Reflexiones Finales
.
Reflexiones Finales

La principal responsabilidad de la banca es
desempeñar bien su labor de intermediación
financiera, y diferentes indicadores del sector muestran
que esta tarea se ha venido cumpliendo de forma
sistemática y cada vez con mayor eficacia.

En forma directa, los bancos apoyan diversas
iniciativas de carácter social.

Adicionalmente, a través de programas como Finanzas
para educar se contribuye a ampliar la cobertura
educativa de los municipios más pobres del país.
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