Desarrollo del Seguro :
El
Una Herramienta para el Bienestar Social
Asociación Mexicana de
Instituciones de Seguros (AMIS)
Es el único organismo gremial
que representa a las compañías
aseguradoras en México.
Su misión es promover que cada
día más mexicanos cuenten con
la protección económica que
ofrece un seguro.
Seguridad económica contra el riesgo
La importancia de los Seguros
• Los seguros juegan un papel crucial en el desarrollo del país,
pues permiten a los agentes económicos transferir riesgos.
• Un sector asegurador dinámico y financieramente saludable
significa un mayor bienestar para un mayor número de
individuos.
• Los seguros contribuyen al crecimiento económico por su labor
de mitigar riesgos y por su capacidad de crear valor.
• El papel del seguro es corregir parcialmente uno de los
principales retos de la economía que es la incertidumbre.
Las personas, las familias y las empresas
estamos expuestos a una gran cantidad de riesgos
Muerte
Accidentes
Invalidez
Enfermedades
Catástrofes naturales
Pérdida del empleo
Robos
Inundaciones
Huracanes
Terremotos
Incendios
La pérdida de la vida o de la salud puede
terminar con la estabilidad económica de
una familia
Los Seguros de Accidentes y Enfermedades brindan
protección financiera a personas en caso de:
•Muerte accidental,
•Pérdidas orgánicas por accidente,
•Incapacidad total o parcial por accidente,
•Gastos médicos originados por un accidente o
enfermedad,
•Conservar y restablecer la salud.
En el año 2011 estos seguros pagaron 28,306 millones
de pesos por siniestros directos.
Fuente: EstadisticAmis 2011
La pérdida de la vida o de la salud puede
terminar con la estabilidad económica de una
familia
Costos de los
padecimientos
(monto total pagado):
Cáncer y tumores
(con costos
de 5,211 mdp)
Diabetes
(con costos
de 128 mdp)
Los costos de atención médica
ante una enfermedad o accidente
pueden ser catastróficos.
A 2011, las 30 enfermedades
catastróficas han tenido un costo de
522 millones de pesos.
La pérdida de la vida o la salud puede
terminar con la estabilidad económica de
una familia
Los Seguros de Vida brindan protección a 7.4
millones de personas que cuentan con Seguro de
Vida Individual.
En el año 2011, los Seguros de Vida pagaron
22,288 millones de pesos correspondiente a 152,584
siniestros.
Fuente: SESA’s 2011
Las personas, familias y empresas
requieren protección ante catástrofes naturales
como huracanes, terremotos, inundaciones, etc.
En 2011 se
pagaron
19,318 mdp
en siniestros
directos.
Fuente: EstadisticAmis 2011
El huracán Wilma en Cancún costó
a las aseguradoras 1,752 millones
de dólares en 2005 (Daños con
Autos). Representó el segundo
siniestro asegurado más costoso en
la historia de América Latina.
Durante 2010 se presentó el
Huracán Alex con un costo de 230.4
millones de dólares (Daños sin
autos).
En el mismo año, el Terremoto de
Mexicali con un costo de 216.9
millones de dólares (Daños sin
autos).
El objetivo del seguro es garantizar la
estabilidad económica de sus beneficiarios:
8,301 mil millones de pesos fueron la suma
asegurada en seguros de vida.
3.9 millones de hombres y 4.2 millones de
mujeres cuentan con seguro de gastos
médicos mayores.
8.9 millones automóviles contaron con
seguro.
5,235 millones de pesos fue la prima
emitida de Terremoto.
* Cifras a 2011
En cualquier país, el sector asegurador es
fundamental para fomentar el ahorro y la inversión
de proyectos de infraestructura
271 mil millones de pesos en primas
Fuente: EstadisticAmis 2011
Equivale al 1.89% PIB
en 2011
En cualquier país, el sector asegurador es
fundamental para fomentar el ahorro y la inversión
de proyectos de infraestructura
Es el tercer ahorrador institucional
del país con 691 mil millones de
pesos en activos, después de las
Afores y las Sociedades de
Inversión.*
Nuestra solidez financiera ha
evitado quebrantos o rescates del
gobierno después de una crisis
* Cifras a junio de 2012
Problemática de aseguramiento en México
TENEMOS UN BAJO NIVEL DE ASEGURAMIENTO COMPARADO
CON OTROS PAÍSES
PRIMAS VS. PIB.
México
1.89%
Brasil
3.2%
Chile
4.1%
Gran Bretaña
11.8%
PIB
PIB
PIB
PIB
Fuente: EstadisticAmis 2011
Fuente: Swiss-RE 2011
La penetración de la actividad aseguradora en el PIB es
considerado como un indicador de calidad de vida de la población
Muy pocos mexicanos cuentan con la
protección económica que ofrece un seguro.
Casas
Aseguradas
Sólo el 4.8% de las casas
están aseguradas por
decisión de su propietario
Seguros de
G.M.M.
Los seguros de
gastos médicos
mayores sólo cubren
al 6.4%
de la población
Seguro de Vida
Individual
15% de la
población
económicamente
activa ocupada
tiene seguro de
vida individual
Automóviles
Asegurados
Los seguros de
automóviles,
protegen
al 27% del parque
automotriz, al no
haber
un seguro obligatorio
Crecimiento Histórico del Sector
Participación en el Mercado Latinoamericano
Fuente: LatinoInsurance
Los seguros,
una herramienta de política pública
• Es necesario revertir esta situación fortaleciendo la capacidad de los
ciudadanos y la sociedad en general de mitigar sus riesgos y
fortalecer la planeación a largo plazo mediante la inclusión
financiera, la mejora regulatoria y el incremento de la
competitividad del sector asegurador.
• Un sector asegurador moderno e importante contribuye en gran
medida a que las sociedades sean más productivas, competitivas
y estables.
– Todas las economías modernas y exitosas tienen un sector de
seguros consolidado y con una alta penetración.
– El sector asegurador permite a las familias, empresas y gobierno
el manejo eficiente de los riesgos a los que se enfrentan en su
vida diaria, negocios y actividades.
Los seguros,
una herramienta de política pública
• El sector asegurador mexicano ha mostrado un dinamismo por
encima del crecimiento general de la economía, aunque resta mucho
por crecer.
• El crecimiento del sector asegurador y la expansión de este
mercado son importantes por :
– el impacto positivo en el proceso de modernización del país y en
la competitividad.
– la disponibilidad de recursos de ahorro de largo plazo
– la creación de empleos e inversión en el sector
• Un país con un mayor grado de aseguramiento es un país más
moderno y donde se puede desarrollar sectores estratégicos
con largos horizontes de planeación.
Razones del Rezago
• El rezago obedece a retos estructurales, regulatorios y de políticas
públicas.
• El sector asegurador trabaja en tres vertientes para atender las
necesidades de aseguramiento de la población y fomentar el uso de
los seguros como mecanismos de impulso a la modernidad.
Políticas Públicas
Regulación
Estructurales
Prioridades estratégicas del sector
asegurador en México
Políticas Públicas
Participación de los
seguros en el Sistema
Nacional de Pensiones.
Compañías
especializadas en rentas
vitalicias ofrezcan sus
productos a la población
en general.
Seguro de la industria
para la cobertura de
invalidez y vida
establecidas en la Ley del
IMSS.
Deducibilidad del Seguro
de Vida.
Regulatorias
Redefinición legal de la
operación de Accidentes
y Enfermedades (AP, GM
y Salud) para ofrecer un
modelo integral de sus
servicios.
Modificar el modelo
técnico de referencia de
Gastos Médicos para
reducir las primas y la
sustentabilidad del
producto.
Mejorar y equilibrar el
marco reglamentario para
armonizar los canales de
distribución.
Tareas internas
Autos seguro voluntario
(cobertura progresiva).
Estudio de mejores
prácticas internacionales
para ampliar el mercado
de la operación de
accidentes y
enfermedades.
Formulación de un
proyecto integral para
optimizar los costos de
atención y tratamiento de
la salud.
Elaborar y poner en
práctica medidas
preventivas y correctivas
contra fraudes.
Prioridades estratégicas del sector
asegurador en México
Políticas Públicas
Elaboración de un estudio para evaluar
la mejor participación del sector en el
Sistema Nacional de Salud.
Expansión de la obligatoriedad de los
seguros de RC de autos y buscar la
fiscalización de esta obligación en los
estados en donde ya lo son.
Revaluación de los 660 seguros
obligatorios (daños), dado que la
mayoría no se exigen y existen
problemas importantes en su diseño.
Fomento del uso de seguros
catastróficos para complementar el
FONDEN.
Seguros de beca educativa en caso de
fallecimiento de padre o tutor para
gobiernos estatales.
Tareas internas
Fomento del uso de los planes individuales
de retiro.
Construcción del centro estadístico con
bases de datos suficientes y confiables.
Campaña de mejoramiento de imagen
del sector asegurador.
Protocolo de comunicación del sector
asegurador para las compañías
asociadas.
Proyectos 2013
Seguro para Jefas de Familia
Sistema de Seguridad Social Universal
Canales de Distribución
 Realineación de Certificación
 Marco Legal de Venta Masiva
 Profesionalización de Agentes y Promotores
 Educación Financiera
Negociación e Instrumentación de los elementos fundamentales del
Nuevo Esquema Regulatorio contenido en la LISF.
Crecimiento Esperado del Sector
(Escenario tendencial)
Primas a PIB
(Mercado Total sin Proyectos)
2.20%
2.15%
2.10%
2.05%
Primas a PIB
(Por operación sin Proyectos)
2.00%
1.95%
1.90%
1.85%
2012
2013
2014
2015
2016
0.90%
0.80%
0.70%
0.60%
0.50%
0.40%
0.30%
0.20%
0.10%
0.00%
2012
Vida
2013
Pensiones
2014
Ay E
2015
Daños
2016
Automóviles
Crecimiento esperado del sector
Primas a PIB
Primas a PIB
2.50%
2.4%
2.40%
2.30%
2.2%
2.20%
2.10%
2.00%
1.90%
1.80%
2012
2013
Sin Proyectos
2014
2015
Con Proyectos
2016
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