UNION DE CRÉDITO ESTATAL
DE PRODUCTORES DE CAFÉ
DE OAXACA, S.A. DE C.V.
OAXACA DE JUAREZ, OAX. MÉXICO FEBRERO 2010
La UCEPCO se conformó legalmente
como Sociedad Anónima de Capital
Variable en 1994 e inició operaciones
formales en febrero de 1995 y como tal
se rige por la Ley de Uniones de Crédito
y está sometida a la supervisión de la
Comisión Nacional Bancaria y de Valores
(CNBV).
2
MISION
Ser
una
institución
con
posicionamiento en los principales
Municipios del Sur-Sureste del país.
VISION
Somos una institución que genera
oportunidades de negocio para las
unidades
económicas
familiares
y
empresas que pertenecen a los segmentos
de la micro y pequeña empresa, limitadas
en acceso a servicios financieros en la
región del Sur-Sureste del país, mediante
servicios integrales y educación financiera.
SIERRA NORTE
ISTMO
CAMPESINOS UNIDOS SAN JUAN MAZATLAN MIXE, S.P.R. DE R.I.
CAMPESINOS UNIDOS SAN JUAN MAZATLAN MIXE, S.P.R. DE R.I.
COOPERATIVA SAN FRANCISCO JAYACAXTEPEC, S.C. DE R.L.
PRODUCTORES ORGANICOS SANTIAGO LACHIGUIRI, S.C DE R.L.
CORPORACION COMUNITARIA 16 DE ABRIL TABAA, SC DE RL.
TIERRA MARAVILLOSA, SC DE RL
DEFENSA DE LA ECOLOGIA ATITLAN, SC DE RL
KONG OY REY BUENO, SOCIEDAD COOPERATIVA DE R. L.
SIERRA SUR
MIXTECA / COSTA
CAFE DEL MILENIO, S. DE S.S.
CAFE YOGONDOY LOXICHA, S.S.S.
COOPERATIVA ZAPOTECOS DEL SUR, S.C. DE R.I.
SOCORRO SPR DE RL
CAFETALEROS UNIDOS DE LA COSTA, SC
LA FLOR DE CHUXNABAN SPR DE RI
ORO DEL RINCON, S.C. DE R.L.
PROGRESO DE SAN JUAN COTZOCON MIXES, SPR DE RI
SAN JUAN METALTEPEC, S.C.L.
UNIDAD PRODUCTIVA DE SANTA CRUZ OCOTAL MIXE SPR DE RI
UNION DE PUEBLOS INDIGENAS ZAPOTECOS DE LA
SIERRA SUR, S. P. R. DE R. I.
XANGUIY SANTA CATARINA XANAGUIA, S.P.R.
XANICA, SOCIEDAD DE PRODUCCION RURAL DE R.I.
UNION DE PEQUEÑOS PRODUCTORES DE CAFE CHUXNABAN,
SPR.DE RI
UNION DE PRODUCTORES DE CAFE DE QUETZALTEPEC MIXE,
SPR.DE RI
PAPALOAPAN / MAZATECA
LA HUMILDAD, S. DE S.S.
CAFETALEROS ZONA COSTA UNION DE
EJIDOS
CAFE SAN JOSE ZARAGOZA SPR DE RI
PROVINCIA MIXTECA S. DE S.S.
SC LA ITUNDUJIA SCL
S. P. A. MIXTECA, S. P.R. DE R. I.
SEÑORA DEL REFUGIO S.P.R DE R.I
SOCIEDAD COOPERATIVA DE PRODUCTORES
AGROPECUARIOS Y FORESTALES UPISL
UNION DE PRODUCTORES MAZATECOS,
DE SS
S
NAXO SINE S. DE S.S.
UNION DE PRODUCTORES MIXTECA ALTA, S
DE S S
ZAPATA VIVE, F. S.S.S.
CEPCO
1989
PROGRAMAS
GESTORIA Y
POLIT. PUBL.
1989
ASISTENCIA
TECNICA
MUJERES
1992
EMPRESAS
CAFE
ORGANICO
1991
1994
DESARROLLO
Y DIVERSIFIC.
2003
BENEFICIOS
SECOS
1993
PROYECTOS
PRODUCTIVOS
1992
ITA-TEKU
1998
TECNICAS
CAMPESINAS
2002
INSPECTORES
CAMPESINOS
1999
SIERRA NORTE
CAMPESINOS UNIDOS SAN JUAN MAZATLAN MIXE, S.P.R. DE R.I.
COOPERATIVA SAN FRANCISCO JAYACAXTEPEC, S.C. DE R.L.
CORPORACION COMUNITARIA 16 DE ABRIL TABAA, SC DE RL.
DEFENSA DE LA ECOLOGIA ATITLAN, SC DE RL
KONG OY REY BUENO, SOCIEDAD COOPERATIVA DE R. L.
LA FLOR DE CHUXNABAN SPR DE RI
ORO DEL RINCON, S.C. DE R.L.
SERVICIOS
AMBIENTALES
2003
PROYECTOS
GUBERNAM.
1990
CAEO
FINDECA
1990
2007
TOSTADO
Y
CAFETERIAS
FINCA
PROGRESO
PROYECT. PLATAFORMAS
VIVIENDA
ALTERNAT. COMUNITARIAS
2005
2004
2004
2005
SUC.
MIAHUATLAN
2010
SUC.
PUTLA
2001
SUC.
HUAUTLA
2001
SIERRA SUR
ISTMO
CAFE DEL MILENIO, S. DE S.S.
CAFE YOGONDOY LOXICHA, S.S.S.
COOPERATIVA ZAPOTECOS DEL SUR, S.C. DE R.I.
SOCORRO SPR DE RL
CAMPESINOS UNIDOS SAN JUAN MAZATLAN MIXE, S.P.R. DE R.I.
UNION DE PUEBLOS INDIGENAS ZAPOTECOS DE LA
SIERRA SUR, S. P. R. DE R. I.
XANGUIY SANTA CATARINA XANAGUIA, S.P.R.
XANICA, SOCIEDAD DE PRODUCCION RURAL DE R.I.
PRODUCTORES ORGANICOS SANTIAGO LACHIGUIRI, S.C DE R.L.
TIERRA MARAVILLOSA, SC DE RL
MIXTECA / COSTA
CAFETALEROS UNIDOS DE LA COSTA, SC
UNION DE PEQUEÑOS PRODUCTORES DE CAFE CHUXNABAN,
SPR.DE RI
UNION DE PRODUCTORES DE CAFE DE QUETZALTEPEC MIXE,
S.PR.DE RI
UNION DE PRODUCTORES MIXTECA ALTA,
S DE S S
SAN JUAN METALTEPEC, S.C.L.
UNIDAD PRODUCTIVA DE SANTA CRUZ OCOTAL MIXE SPR DE RI
FINCAFE
1995
1995
CAFETALEROS ZONA COSTA UNION DE
EJIDOS
CAFE SAN JOSE ZARAGOZA SPR DE RI
PROVINCIA MIXTECA S. DE S.S.
SC LA ITUNDUJIA SCL
S. P. A. MIXTECA, S. P.R. DE R. I.
PROGRESO DE SAN JUAN COTZOCON MIXES, SPR DE RI
UCEPCO
PAPALOAPAN / MAZATECA
LA HUMILDAD, S. DE S.S.
SEÑORA DEL REFUGIO S.P.R DE R.I
SOCIEDAD COOPERATIVA DE PRODUCTORES
AGROPECUARIOS Y FORESTALES UPISL
UNION DE PRODUCTORES MAZATECOS,
DE SS
NAXO SINE S. DE S.S. 5
ZAPATA VIVE, F. S.S.S.
S
0RGANIGRAMA
ASAMBLEA DE ACCIONISTAS
AUDITOR
EXTERNO
COMISARIO
ASESOR
GENERAL
CONSEJO DE ADMINISTRACION
COMITÉ DE
CREDITO
DIRECTOR GENERAL
CONTRALOR INTERNO
SECRETARIA
SISTEMAS
JURIDICO
INTERNO
PROMOCION
CARTERA
CREDITO
TESORERIA
SUPERVISION Y
SEGUIMIENTO
ANALISIS Y
EVALUACION
GERENTE
SUC. HUAUTLA
CONTABILIDAD
RH
MESA DE
CONTROL
GERENTE
SUC. PUTLA
UCEPCO S.A. DE C.V.
A pesar de que la
mayoría de los
asociados viven en
condiciones de severa
pobreza,
HAN PODIDO
CONSTRUIR UN
PROYECTO SOCIAL Y
ECONOMICO PROPIO.
UCEPCO está
constituida por 9,000
socios, que a su vez
están agrupados en 42
organizaciones locales
o regionales, se ubica
en todas las cuencas
cafetaleras de Oaxaca.
CEPCO
Ubicación de Oaxaca, regiones
y municipios asociados
Los factores de éxito en las finanzas
rurales no solo están ligados al desarrollo
de políticas y prácticas específicas en el
campo económico y financiero, sino
también y de manera muy importante a
factores de índole social.
Siendo el activo más importante en las
finanzas rurales “la organización
campesina indígena” los que han
construido a través de los años su propio
sistema microfinanciero apropiado y
exitoso en el medio rural.
LA ORGANIZACIÓN CAMPESINA CEPCO HA
LOGRADO DESPLEGAR UNA LOGICA BASADA EN:
LA SUBSIDIARIEDAD DE SUS PROYECTOS Y EMPRESAS,
LA OPTIMIZACION DE RECURSOS (de todo tipo: humanos,
financieros, etc.)
EL DESARROLLO GRADUAL DE DIVERSOS SERVICIOS
FINANCIEROS, adaptados a las necesidades de los socios y a sus
proyectos económicos.
EL MEJOR EJEMPLO DE ELLO LO CONSTITUYE SU PRIMER
EXPERIENCIA DE FINANCIAMIENTO PARA ACOPIO Y
EXPORTACIÓN DE CAFÉ: “LA BOLSOTA”, CREANDO
POSTERIORMENTE Y A TRAVES DE LOS AÑOS DIVERSOS
INSTRUMENTOS FINANCIEROS CON ÉXITO COMO SON:
FONDOS BANQUITO, BID Y MUJERES EN CEPCO, UCEPCO
(UNION DE CREDITO), FINCAFE (SOFIPO) y FINDECA
(SOFOM)
ANTECEDENTES
UCEPCO
Surge por iniciativa de las organizaciones sociales en el
año de 1994, derivada de la necesidad de contar con un
instrumento financiero propio.
Hasta el año de 1999, sólo atendió al sector cafetalero, a
partir de esa fecha hasta el día de hoy atiende a
diversos sectores como son: comercial y servicios, así
como a diversas organizaciones de productores de
diversos productos como son: pimienta, ajonjolí, chicle,
maderas y ganado.
A la fecha nuestros productores cuentan con una
empresa creada por ellos mismos que les permite
acceder a un sistema financiero que antes no tenían
cabida y que además brinda servicios a diversos
sectores.
ANTECEDENTES UCEPCO
Se conforma principalmente con 66 organizaciones del estado que agrupan a
más de 12,000 productores y 21 organizaciones de otros estados que integran
alrededor de 10,000 socios de diversas actividades.
El origen de la Unión de crédito es netamente social, pensando siempre en
poder brindar apoyo a las personas con más bajos recursos para abatir la
pobreza y poder generar un mejor nivel de vida a nuestros campesinos.
A pesar de la aceptación de personas físicas a partir de la apertura a otros
sectores de la población, tanto por las sucursales como por parte de la
operación del programa de financiamiento al pequeño empresario; nuestros
productores siguen manteniendo un porcentaje alto en la participación del
capital social mismo que a la fecha representa un 66.3%
La Unión de crédito
aumentando el mismo
En 1997
En 1999
En 2004
En 2008
En 2009
fue creada con un capital social de $2,850.000.00,
de la siguiente manera:
de $2,850,000.00 aumenta a $5,700,000.00
de $5,700,000.00 aumenta a $9,000,000.00
de $9,000,000.00 aumenta a $15,000,000.00
de $15,000,000.00 aumenta a $22,000,000.00/
de $22,000,000.00 aumenta a $32,000,000.00
El capital pagado a la fecha es de $31,007,320.00
SOCIOS
NUMERO DE SOCIOS
NUMERO DE ACCIONES
TOTAL CAPITAL
ORGANIZACIONES CEPCO
42
1,027,941
ORGANIZACIONES
DE OTROS ESTADOS
39
108,454
2,169,080.00
OTRAS ORGANIZACIONES EN OAXACA
30
49,375
987,500.00
1,730
353,402
7,068,040.00
17
11,194
1,858
1,550,366
PERSONAS FISICAS
PERSONAS MORALES COMERCIO Y
SERVICIOS
TOTAL
$20,558,820.00
223,880.00
$31,007,320.00
COMPOSICIÓN DEL CAPITAL SOCIAL
SUCURSALES
Cuenta con 6 centros de atención:
- Oficina Matriz y sucursal (zona urbana
Oaxaca 1994)
- Putla de Guerrero (zona rural 1991)
- Huautla de Jiménez (zona rural 1991)
- Zaragoza Itundujia (2008)
- Santa Cruz Itundujia (2008)
- Miahuatlán (zona rural 2010)



Calificada por Fitch Ratings desde junio del
2003 a la fecha.
Integrante de la Red de la Gente (Bansefi)
participando actualmente en el pago de
remesas Internacionales.
En los ciclos 2006 a 2008 atendió como
nuevos socios a 20 organizaciones de
productores de: Chiapas, Quintana Roo,
Guerrero, Puebla y Oaxaca, con un monto de
crédito por $51,920,000.00 destinados para:
café orgánico, pimienta, ajonjolí, chicle
natural, madera y ganado, los cuales
sirvieron de base para crear la SOFOM
FINDECA.
Área de influencia
PRINCIPALES CLIENTES

-
-
-


Organizaciones de productores con las siguientes características:
Que se encuentren legalmente constituidos
Buenos antecedentes crediticios
Cuenten con garantías como pueden ser: líquidas apoyadas por el gobierno
federal constituidas en fincas, y adicionales como comerciales (cesión de
cobranza de contratos de venta) y/o prendarias o hipotecarias.
Productos diferenciados y de calidad y nichos de mercados especiales
(orgánico, mercado justo)
Que aseguren la venta de sus productos mediante contratos de venta
Cuenten con información en las etapas que integran el proyecto, para darle
un adecuado seguimiento
Personas Fisicas, que realicen actividades comerciales y de servicios en
zona rural, urbana y semi-urbana.
Nota: en contraparte reciben de UCEPCO tasas de interés competitivas y
asistencia personalizada.
PRODUCTOS CREDITICIOS
Avío agroindustrial
Crédito refaccionario.
Financiamiento rural de libre disponibilidad (sucursales
rurales, avios y refaccionarios).
Avío (capital de trabajo)
Microcrédito
Mejoramiento de vivienda.
Avio agroindustrial
En este programa de crédito se ubican los financiamientos que se
otorgan para los proyectos ubicados en la actividad de acopio,
industrialización y comercialización de productos agropecuarios y
forestales.






“Acopio, beneficiado y comercialización de café orgánico”.
“Compra, torrefacción y comercialización de café orgánico tostado y
molido
“Acopio, beneficiado y comercialización de pimienta orgánica”.
“Acopio, envasado y comercialización de miel orgánica”.
“Adquisición de madera en rollo para su industrialización primaria y
comercialización”
“Acopio, engorda y comercialización de bovinos de media ceba”
Refaccionario

Este programa de crédito se ubican los
financiamiento que en principio se otorgan
para la adquisición de maquinaria y
equipo. Y el monto de crédito depende del
proyecto.
Financiamiento Rural

Este programa de crédito está dirigido a
las personas físicas que realicen una
actividad o negocio rentable, el destino del
crédito se define en el proyecto o
programa de inversión y es de libre
disponibilidad para el comercio y servicios.
Monto hasta $100,000.00
Avio (Capital de trabajo)

Este programa de crédito está dirigido a
las personas físicas que de manera
individual desarrollan una actividad o
negocio rentable, el destino del crédito se
define en el proyecto o programa de
inversión.
Monto
máximo
hasta
$300,000.00
Microcredito

Este programa está dirigido a las personas
físicas que desarrollen una actividad o
negocio rentable, de libre disponibilidad
para el comercio. Monto máximo
$15,000.00
Mejoramiento de vivienda

Programa destinado a personas físicas que
deseen mejorar su vivienda; el programa
otorga un crédito máximo de 19,000.00
acompañado de un subsidio federal
CONAVI por $13,000.00, y de una
aportación del acreditado de $3,500.00
Otros servicios

Pago de remesas internacionales a través
de la Red de la Gente (bansefi) del cual es
miembro fundador.

Microseguros a través de la Redsol-zurich.

Capacitación ya asistencia técnica.
PRINCIPALES COMPETIDORES

Cajas, sofomes y cooperativas que ofrecen
servicios integrales (como es el ahorro y el pago
de diversos servicios en zona rural) que atraen a
los clientes por dichos servicios, aun cuando no
ofrecen las mejores condiciones de crédito.
Nota: al ser Unión de crédito no podemos captar
ahorros ni prestar pago de servicios adicionales
con clientes en general, sólo con socios.
FUENTES DE FONDEO



Actualmente la Unión de crédito cuenta
con diversas líneas de crédito a operar
como son:
FINANCIERA RURAL: $53,000,000.00 para
sus diversas líneas de crédito a excepción
de mejoramiento de vivienda.
BANCO DEL BAJIO-FIRA: $50,000,000.00
para
créditos
agroindustriales
y
refaccionario.
OTROS ASPECTOS RELEVANTES

Apoyos recibidos de la FINANCIERA RURAL:- A
partir de 2003, desde que inicia operaciones
Financiera Rural fuimos beneficiados con
diversos apoyos importantes como lo son:
Reservas líquidas en diciembre de ese mismo
año, siendo la primera institución apoyada por
la financiera; actualización de la red y
programas de cómputo, constitución de
garantías liquidas y reducción de costos de
transacción por la operación de créditos con
nuestros socios, manuales asi como apoyos
para capitalización.






Unión calificada (fitch ratings) desde el año 2003.
Unión
con
empresarial.
diplomado
en
microcrédito
Su consejo está integrado por 9 consejeros, de los
cuales 6 son productores de café representantes de
los productores de café afiliados a la CEPCO, cada
uno representa a alguna región del Estado y de 3
consejeros independientes.
Integrante fundador de la Red de la Gente (bansefi)
Integrante fundador de La Red Social de Vivienda
(CONAVI)
Creadora de Fincafé S.C., (sofipo en vias de
regulación) y la Sofom FINDECA del mismo grupo
CEPCO.
INDICADORES CUANTITATIVOS
Índice de Morosidad (1):
Cobertura de Cartera Vencida (2):
Rentabilidad sobre activos (ROA): (3)
Rentabilidad sobre capital (ROE): (4)
Eficiencia Operativa (5):
Índice de Capitalización (6):
Solvencia General (AT/PT):
Apalancamiento Financiero (AT/CC):
Activos totales
Cartera vigente
Cartera vencida
Reservas p/estim preventivas
Pasivos totales
Utilidad Neta
Capital contable
2009
2.09%
95.36%
1.06%
2.57%
8.53%
50.77%
169.71%
243.45%
105,876.00
83,878.00
1,787.00
1,704.00
62,387.00
1,119.00
43,489.11
FACTORES DE EXITO
1.- “la organización campesina indígena” que permitió crear su propio
aparato financiero.
2.- Las tecnologías de crédito aplicadas, destacando las correspondientes a
proyectos productivos del sector primario y su encadenamiento en los servicios
de apoyo a la producción tales como abasto, acopio, almacenamiento,
transporte , industrialización y comercialización.
2.- Productos adecuados a las necesidades de los proyectos de los socios
3.- La capacitación y asistencia técnica que se da a través de las organizaciones
de productores.
4.- Atención personalizada (intimidad con el socio)
5.- El seguimiento y control de cartera
6.- Transparencia en el flujo de la información
7.- Personal capacitado e identificado con la organización.
COMENTARIOS ADICIONALES

El sector rural a la fecha ha sido poco atendido,
la mayor parte de sucursales bancarias y
servicios financieros se encuentran ubicadas en
las zonas urbanas y semiurbanas, lo cual
constituye una gran oportunidad de negocio y
desarrollo rural para las entidades financieras
que atendemos a dicho sector. Falta impulsar
más la creación de sucursales rurales con
inexistencia de servicios financieros (incluyendo
cajas).



Existen demasiadas cajas no reguladas que
generan desconfianza en el sector financiero
rural.
Se cuenta con la nueva figura de SOFINCOS que
pueden impulsar los servicios financieros en el
sector rural.
Las instituciones financieras deberán adecuarles
trajes a la medida a sus clientes o socios
acordes a sus proyectos y necesidades reales de
financiamiento y garantias que puedan aportar.



Las instituciones financieras deberán trabajar más en la
atención personalizada (intimidad con el cliente) y en el
tema de la determinación de la capacidad de pago. En la
medida que conozca más al cliente o socio, el retorno
del crédito estará asegurado.
Deberán encaminar sus esfuerzos a obtener la
sustentabilidad financiera que les permita tener acceso a
los fondeadores nacionales e internacionales, así como a
los apoyos gubernamentales, que los pueden capitalizar.
Formar capital humano que se identifique con la filosofia
institucional.
Muchas gracias por su atención.
UCEPCO, S.A. DE C.V.
SABINOS No.400 INT. 2
COLONIA REFORMA
OAXACA, OAX.
CP. 68050
TEL.Y FAX. (01951) 5136611
Y (01951) 51-57633
CORREO ELECTRÓNICO: [email protected]
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UCEPCO S.A. DE C.V.