TALLER DE DIFUSIÓN DEL
MODELO TÉCNICO FINANCIERO
PARA LA CONSTITUCIÓN DE
INTERMEDIARIOS FINANCIEROS
RURALES
Marina Castro Moreno
Directora Ejecutiva de Promoción de Negocios
con Intermediarios Financieros Rurales
1
Febrero, 2010
I. Antecedentes
2
I.
1975
1926
1975
2002
2003
3
Antecedentes
Se estableció el primer banco oficial enfocado
específicamente al desarrollo agrícola en México, el
Banco Nacional de Crédito Agrícola, S.A.
Se creó el Banco de Crédito Rural (Banrural)
El Ejecutivo Federal propuso al Congreso de la Unión la
creación de la Financiera Rural.
El 26 de diciembre de 2002 se publicó en el Diario Oficial
de la Federación la Ley Orgánica de la Financiera Rural.
El 12 de junio de 2003, después de 6 meses de intensos
trabajos preoperativos, la Financiera Rural otorga su
primer crédito.
I.
Antecedentes
BANRURAL
 Banco de Desarrollo enfocado al
sector agrícola.
 Estructura descentralizada.
 Altos costos operativos.
 Baja calidad en la cartera
 Ineficiente administración de riesgos
que
ocasionaba
continuas
inyecciones de capital.
FINANCIERA RURAL
 Organismo enfocado al financiamiento
de proyectos productivos en el medio
rural.
 Estructura centralizada.
 Mandato
para
colaborar
en
la
consolidación
de
intermediarios
financieros en el medio rural y otorgar
crédito a través de éstos.
 Disponibilidad de recursos para otorgar
servicios de asesoría y capacitación.
 Apego a sanas prácticas financieras y de
mercado, preservando a través de el
valor de su patrimonio la
auto
sustentabilidad, la administración integral
de riesgos y la calidad de activos.
4
I.
Antecedentes
BANRURAL
FINANCIERA RURAL
Colocación
Calidad de Activos
Índice de Cartera Vencida
31.7%
35.0%
57.3%
$30,000.0
30.0%
$25,000.0
25.0%
$20,000.0
$15,000.0
25,041.4
15,916.2
4.8 %
15.0%
$10,000.0
10.0%
$5,000.0
5.0%
0.0%
$Banrural 1999-2002
5
20.0%
Financiera Rural 2009
Banrural 1999-2002
Financiera Rural 2009
I.
Antecedentes
Sustentabilidad del Patrimonio
BANRURAL
FINANCIERA RURAL
(CIFRAS EN MILLONES DE
PESOS) Diciembre 2009
Costo
anual
promedio
(19882001)
para el
gobierno
superior a
los 9 mil
mdp.
Productos para
Gasto
Programable
Aportación
Patrimonial
Gasto de
Operación
Gasto de
Promoción
Transferencia
de Bienes de
BANRURAL
1,156
1,483
5,988
800
4,505
Recursos Líquidos
para Colocación
26%
500
478
22,712 *
18,635
21,174
15,975
15,737
Valor Original
Histórico
6
Productos del
ejercicio
(Distribuidos)
17,515
16,724
Patrimonio
Prestable
2,639
Recursos
Colocados
74%
Valor actualizado del
Patrimonio Prestable
Original
* Crecimiento del patrimonio prestable en términos reales de 7.26%
•Con base en las disposiciones de la CNBV la actualización se realiza con el valor de la UDI
Patrimonio Prestable
al 31/diciembre/2009
I.
Antecedentes
Un Modelo Integral
Asistencia Técnica para
acompañamiento del
crédito
y formación de IFRs
AGENCIA DE DESARROLLO RURAL
Patrimonio Inicial 17,515 millones de pesos
15,737 millones
Crédito*
500 millones
Asistencia
Técnica
800 millones
Gastos PreOperativos
Instituciones Financieras Rurales Supervisadas
Crédito
Dispersores de Crédito
Productores Rurales Individuales
7
*De los 16,215 millones de pesos iniciales, 478 millones se podrían
destinar a la adquisición de activos de Banrural, distintos a la cartera..
I.
Antecedentes
Oficinas Corporativas
Coordinaciones Regionales
Agencias Locales
Sucursales de la
Banca Comercial*
1er Piso
Productores individuales,
Empresarios Rurales, etc.
8
2do Piso
Intermediarios Financieros
Rurales y otras Organizaciones
I.
Antecedentes
Intermediarios Financieros Rurales (IFRs)
•
Uniones de Crédito
•
Sociedades Financieras Populares
•
Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo
•
Almacenes Generales de Depósito
•
Sociedades Financieras de Objeto Múltiple
Dispersores de Crédito
9
•
Agronegocios
•
Intermediarios Financieros No Regulados/Supervisados por la
CNBV
•
Microfinancieras
•
Organizaciones de Productores
II. COOPERACIÓN TECNICA
FINANCIERA RURAL/
BANCO INTERAMERICANO DE
DESARROLLO
1
0
II. FR - BID
Gobierno Federal
SHCP
Banco
Interamericano de
Desarrollo
Programa de Consolidación del sistema
Financiero Rural
Financiera Rural
1
1
II. FR - BID
Programa de Consolidación del Sistema
Financiero Rural
Fecha de aprobación: 29 de octubre de 2003
Fecha de desembolso: 28 de marzo de 2004
Préstamo 1484/OC-ME
300,000,000.00 USD
1
2
II. FR - BID
Programa de Consolidación del Sistema
Financiero Rural
Objetivos:
Aumentar la eficiencia de los
instrumentos del Gobierno Federal
en el sector rural con la creación
de la Financiera Rural.
Mejorar las condiciones para el
desarrollo de intermediarios
bancarios y no bancarios en el
ámbito rural
1
3
II. FR - BID
Programa de Consolidación del Sistema
Financiero Rural
COMPROMISOS ESTABLECIDOS
•Plan Estratégico: perspectivas mediano plazo y
proyecciones financieras
•Sistema Integral de Riesgos
•Meta 25% de operaciones con IFR en 2006 y del 50%
para el 2008
•Adaptación del Manual de Normas y políticas de
crédito
•Tasas de interés entre 11.53 – 13.25 %
•Establecimiento de una Cooperación Técnica para
establecer modelos de desarrollo con IFR
1
4
II.1Proyecto de Cooperación Técnica
ATN/ME-9118-ME
Financiera Rural / FOMIN BID/
1
5
II. 1Proyecto FOMIN/BID – FR
Objetivo General del Proyecto:
Diseñar, desarrollar, implementar,
capacitar y difundir un modelo técnicofinanciero rural con énfasis agropecuario,
flexible en su adaptación a los
Intermediarios Financieros Rurales que
participen en el programa.
1
6
Objetivos
Específicos
II. 1Proyecto FOMIN/BID – FR
Identificación de Experiencias Exitosas:
Etapa Uno Identificar y caracterizar entidades financieras rurales
exitosas en México y en otros países, que lograron
establecer un sólido programa de crédito rural y
agropecuario.
Etapa Dos
Etapa Tres
1
7
Desarrollo e Implementación de un Modelo Técnico
Financiero:
Desarrollar a partir de la sistematización de las experiencias
con las entidades exitosas de la primera etapa, un Modelo
técnico financiero para implementarlo en las entidades
seleccionadas.
Difusión del Modelo:
Difundir, entre la población interesada, el Modelo técnicofinanciero desarrollado e implementado, el cual deberá
incluir las mejores prácticas gerenciales, que permitan
expandir las operaciones de las entidades beneficiadas.
II. 1Proyecto FOMIN/BID – FR
Identificación de Experiencias de Financiera
Rurales Exitosas
• Levantamiento de información de
entidades financieras rurales
exitosas en México y otros países de
Latinoamérica y el Caribe.
Etapa Uno
• Análisis aspectos clave asociados al
éxito de estas entidades (ej.:
características gerenciales,
tecnologías de crédito usadas, etc)
• Estudio de información recabada.
1
8
II. 1Proyecto FOMIN/BID – FR
Desarrollo, Asesoría e Implementación de un
Modelo de Crédito Rural con énfasis en la
Producción Agropecuaria
• Selección de 10 EDC o IFR’s interesadas
en participar en el proyecto.
Etapa Dos
• Elaboración de la línea base con los
principales indicadores financieros de las
entidades que participaron en el
programa
• Desarrollar un modelo para la constitución
de IFR, adaptable a la realidad de cada
entidad beneficiada
1
9
• Implementación del Modelo Técnico
Financiero en las Entidades participantes
II. 1Proyecto FOMIN/BID – FR
Difusión del Modelo
Objetivo: Difundir el Modelo Técnico
Financiero: resultados y sus logros
alcanzados.
Etapa Tres
2
0
Realización:
•3 Talleres Nacionales: Veracruz,
Mérida y León
•2 Talleres Internacionales: Monterrey
y Guadalajara
II. 1Proyecto FOMIN/BID – FR
Modelo Técnico Financiero
¿ Qué es ?
Una guía para las EDC que quieren constituirse en
un IFR, la cual debe ser aplicada por prestadores de
servicios inscrito en la Red de FR, así como una
herramienta para fortalecer a los IFR en operación.
2
1
II. 1Proyecto FOMIN/BID – FR
Modelo Técnico Financiero
¿ Qué incluye ?
•
•
•
•
•
Manuales:
Operación
Organización
Administración de Riesgo
Crédito
Prevención de Operación con
Recursos de Procedencia
Ilícita
• Control Interno
• Contabilidad
• Código de Ética
2
2
• Adaptados a las 5 Figuras
de IFR
• Implementados en 9 IFR
y/o
EDC,
con
capacitación
y
entrenamiento
al
personal
• Presentados
en
la
capacitación de diez
entidades prestadoras de
servicios (nov. 2009)
II. 1Proyecto FOMIN/BID – FR
Perspectivas del Proyecto
• Al término de 2 años la Financiera Rural
operará como entidad de segundo piso de
las IFR’s en las cuales se implementó el
Modelo Técnico Financiero.
• Al término de 2 años, el crédito rural,
específicamente el agropecuario otorgado
por las IFR´s apoyadas por Financiera Rural,
aumentará en un 20%.
2
3
II. 1Proyecto FOMIN/BID – FR
Modelo Técnico Financiero
Modificaciones
REGLAS DE OPERACION DE LOS PROGRAMAS DE APOYO
DE LA FINANCIERA RURAL PARA ACCEDER AL CREDITO Y
FOMENTAR LA INTEGRACION ECONOMICA Y
FINANCIERA PARA EL DESARROLLO RURAL
2010
2
4
II. 1Proyecto FOMIN/BID – FR
Programa Integral de Formación, Capacitación y
Consultoría para Productores e Intermediarios
Financieros Rurales
Componente de Diseño, Incubación
y Fortalecimiento del IFR y ED
Apoyos para la fase de incubación
de los IFR y ED
6) Servicio de Consultoría en diseño de soluciones
tecnológicas, procesos y sistemas de gestión para IFR y
ED en proceso de constitución o que operen con la FR.
MODELO TÉCNICO
FINANCIERO
2
5
Adaptación de Manuales a
las circunstancias del IFR y
ED
III. REGLAS DE OPERACIÓN DE LOS
PROGRAMAS DE APOYO DE LA
FINANCIERA RURAL PARA ACCEDER AL
CRÉDITO Y FOMENTAR LA INTEGRACIÓN
ECONÓMICA Y FINANCIERA PARA EL
DESARROLLO RURAL
2
6
III. PROGRAMAS DE LAS RO
Se mantienen los mismos Programas
1) Programa
Integral
de
Formación,
Capacitación
y
Consultoría
para
Productores e Intermediarios Financieros
Rurales;
2) Programa para la Constitución y Operación
de Unidades de Promoción de Crédito;
3) Programa para la Constitución de Garantías
Líquidas; y
4) Programa para la Reducción de Costos de
Acceso al Crédito.
2
7
III. PI: Componente de Diseño, Incubación
y fortalecimiento de Empresas Rurales
7) Talleres
de
Capacitación
en
Áreas
Administrativas, Técnicas y Financieras de las
Empresas Rurales.
Profesionalización del personal administrativo y
gerencial
Se incluye maestrías y diplomados
2
8
Nuevo
III. PI: Componente de Diseño, Incubación y
Fortalecimiento del IFR y ED
Apoyos para la fase de diseño de los IFR y ED
1) Servicio para la evaluación de los IFR y ED
HERRAMIENTA DE EVALUACIÓN
Prestadores de Servicios Especializados
2
9
III. PI: Componente de Diseño, Incubación
y Fortalecimiento del IFR y ED
Apoyos para la fase de diseño de los IFR y ED
4) Apoyo para la realización de trámites legales,
jurídicos y normativos, para la constitución o
modificación de estatutos de los IFR.
Se especifica que se paga en una
sola ministración
3
0
III. PI: Componente de Diseño, Incubación y
Fortalecimiento del IFR y ED
Apoyos para la fase de incubación de los IFR y
ED
6)
Servicio de Consultoría en diseño de
soluciones tecnológicas, procesos y sistemas
de gestión para IFR y ED en proceso de
constitución o que operen con la FR.
MODELO TÉCNICO FINANCIERO
Adaptación de Manuales a las circunstancias de IFR
y ED
3
1
III. PI: Componente de Diseño, Incubación y
Fortalecimiento del IFR y ED
Apoyos para la fase de fortalecimiento del IFR y
ED
9)
Talleres de Capacitación en Áreas
Administrativas, Técnicas y Financieras del
IFR y ED.
Profesionalización del personal
administrativo y gerencial
IFR Y ED más eficientes y productivas
Incluye maestrías y diplomados
3
2
III. PI: Componente de Diseño, Incubación y
Fortalecimiento del IFR y ED
Apoyos para la fase de fortalecimiento del IFR y
ED
11) Apoyo para la creación de sucursales de los
IFR.
Se especifica en el Presupuesto de Egresos de la
Federación que únicamente se deberá notificar
a la SHCP la apertura de las sucursales,
indicándole el tipo de actividades que
realizarán y la ubicación de las mismas.
3
3
Nuevo
III. PI: Componente de Diseño, Incubación y
Fortalecimiento del IFR y ED
Apoyos para la fase de fortalecimiento del IFR y
ED
12) Apoyo para Profesionalizar la Operación de
los IFR
IFR Y ED con mayor capacidad operativa y de
administración
Para alcanzar una calificación alta en la evaluación
realizada por la Financiera Rural
3
4
Pago en 4 ministraciones distribuidas trimestralmente
Nuevo
III. PI: Componente de Diseño, Incubación y
Fortalecimiento del IFR y ED
Apoyos para la fase de fortalecimiento del IFR y
ED
13) Apoyo para el Crecimiento de los IFR
IFR’ s
Desarrollo de una operación exitosa que asegure su
permanencia en el mercado de intermediación
crediticia
3
5
Pago en 4 ministraciones distribuidas trimestralmente
III. PI: Componente para la Formación,
Evaluación, Acreditación y Certificación de
los Prestadores de Servicios
Se incluye la forma en la que los
alumnos de maestría podrán titularse
al concluir sus estudios (Tesis, tesina).
3
6
III. PCOUPC: Componente de Apoyo para la
Constitución y Operación de UFDEF
Precisión de los términos del Apoyo
acotando el monto que se puede otorgar
para cada Unidad y los gastos que se
generen de su operación
128,201 UDI
3
7
III. PCOUPC: Componente de Apoyo para la
Capitalización de IFR y ED
2009
•Inicio de Operaciones
2010
•Contratación de Líneas de
Crédito.
•Ampliación de Líneas de
Crédito.
•Fortalecimiento del Capital
Social.
3
8
•Fortalecimiento al Capital
Social.
III. PCOUPC: Componente de Apoyo para la
Capitalización de IFR y ED.
Contratación de líneas de crédito de IFR y
ED.
Hasta el 50% del capital social mínimo
Máximo 1’025,608 UDI
Máximo 1’282,010 UDI (zonas alta o muy alta
marginación)
Apoyo para una sola ocasión en un ejercicio
fiscal. Hasta un máximo de 4 ocasiones.
3
9
III. PCGL: Apoyo para el Otorgamiento de
Garantías Líquidas Capitalizables para los
IFR o ED
Pasa del 5 al 10% del monto del crédito
solicitado.
Máximo 2,560,000 UDI
El beneficiario sólo podrá recibir este Apoyo
hasta por 3 años interrumpidos, contados a partir
del ejercicio fiscal 2005.
4
0
III. PRCAC: Procedimiento de Selección
Se aclara en el procedimiento de selección
que para la disposición de los Apoyos, en su
caso, el crédito asociado con el Apoyo debe
estar autorizado y vigente (activo o vencido)
en el sistema de crédito de la FR o, en su
caso, haber sido liquidado.
4
1
Nuevo
III. PRCAC: Apoyo para el pago de los
servicios de consulta al Buró de Crédito
Tiene por objeto disminuir el monto de los
recursos que un acreditado debe erogar para
acceder a un crédito de la FR.
4
2
TALLER DE DIFUSIÓN DEL
MODELO TÉCNICO FINANCIERO
PARA LA CONSTITUCIÓN DE
INTERMEDIARIOS FINANCIEROS
RURALES
Marina Castro Moreno
Directora Ejecutiva de Promoción de Negocios
con Intermediarios Financieros Rurales
4
3
Febrero, 2010
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