Panorama Actual
de la
Seguridad Social
Chilena
Ximena Cecilia Rincón González
Superintendente de Seguridad Social
Octubre 2004
Una visión integral
de la Seguridad Social
Pensiones
Cobertura
Integral
Salud
Común
Salud
Laboral
Protección
Familia
Bienestar
Social
Coordinación
Administradores
Públicos y
Privados
Complementarios
Responsabilidad
Social
Uso recursos
públicos
2
Rol Fundacional: debe instituir el Sistema de
Seguridad Social (contingencias, beneficiarios, etc)
Rol de Dirección: señalar la orientación de la
Seguridad Social en su sentido político, y las
prioridades que corresponderá
atender preferentemente.
Roles
del
Estado
Rol Normativo: exclusivo y excluyente, que
perfecciona constantemente el Sistema de
Seguridad Social.
Rol Controlador: fiscalizar entes gestores
por vía administrativa,
en aspectos jurídico, técnico y financiero, y,
limitado, control de conveniencia o de oportunidad.
Rol Jurisdiccional: resolver toda contienda o litigio de
cualquier orden con motivo de la aplicación de
las normas de Seguridad Social.
3
Sistema de Pensiones
4
Sistema de Pensiones
anterior a la Reforma de 1980
1)
a)
b)
c)
2)
Administración: Cajas de Previsión, entes gestores de
administración estatal, en que el patrimonio propio de la entidad
se confundía con el Fondo de Pensiones o Retiro. Se formaban
según las características comunes de la labor realizada.
Caja Nacional de Empleados Públicos y Periodistas.
Caja de Previsión de Empleados Particulares.
Servicio de Seguro Social.
El 90% de los afiliados se concentraban en las tres Cajas de
Previsión principales, y el 10% restante en otras treinta
entidades.
Cotizantes activos: 171.406
Pensionados:
985.518 (a diciembre 2002 INP)
Gasto presupuestado 2004: 2400 millones de dólares
anuales, 3,7% del PIB (94,5% es aporte fiscal).
5
Objetivos
de la Reforma de Pensiones
1)
2)
3)
4)
5)
Mejorar las pensiones contributivas basándose en
retornos a partir del mercado de capitales;
Eliminar las pensiones de privilegio y reducir el efecto
de futuros cambios demográficos, diseñando el cálculo
de los beneficios a partir de la capitalización de las
contribuciones a lo largo de toda la vida y de la
expectativa de vida al jubilarse;
Promover mayor eficiencia en la administración del
sistema mediante la gestión privada de los fondos en
un mercado competitivo y libertad de elección;
Homologar a los trabajadores y promover su movilidad
laboral definiendo sus derechos a partir de sus
cotizaciones individuales al sistema, y
Promover el ahorro y la inversión.
6
Administradoras de
Fondos de Pensiones
Son instituciones que constituidas jurídicamente como
sociedades anónimas, tienen como objeto exclusivo la
administración de un fondo llamado Fondo de
Pensiones.
Hoy son 7. Sólo tres AFP´s aglutinan el 75 % de
afiliados y cotizantes, y el 70 % del total de los
fondos de pensiones.
7
Administradoras de
Fondos de Pensiones
3)
a)
b)
c)
d)
e)
Funciones:
Administración de las cuentas individuales: registrar las
cotizaciones. Tienen la obligación de realizar la cobranza de las
cotizaciones adeudadas;
Invertir los recursos del respectivo Fondo de Pensiones en
instrumentos o títulos financieros, para obtener rentabilidad e
incrementar cuentas individuales de los afiliados;
Otorgar y administrar las prestaciones del régimen;
Intervenir en la tramitación de bonos de reconocimiento, y
Administrar las cuentas de ahorro voluntario, captando los
depósitos voluntarios que efectúen en ellas los depositantes e
invirtiendo esos recursos del mismo modo que los recursos del
Fondo de Pensiones.
8
Afiliación
1)
2)
3)
4)
5)
La afiliación es la relación jurídica entre un trabajador y el
Sistema de Pensiones, que origina los derechos y
obligaciones legales, en especial el derecho a las
prestaciones y la obligación de cotizar
Es única y permanente, y se mantiene por toda la vida del
afiliado.
La afiliación de los trabajadores independientes es
opcional, pero una vez realizada es permanente.
Se concreta por un acto administrativo.
La calidad de afiliado es distinta a la de cotizante o
imponente. La calidad de imponente o cotizante la detenta
quien está actualmente efectuando cotizaciones.
Afiliados: 6. 979.351
Cotizantes: 2. 982.805 (a diciembre 2003 Super AFP)
9
Cotizaciones
•
•


c)
d)
En general, son de cargo del trabajador.
Cotización del Trabajador destinada a la cuenta
individual del 10% de su remuneración imponible.
Cotización Adicional, que fluctúa entre el 2,5 y el 3% de la
remuneración imponible, destinada a financiar:
Las comisiones que cobra la AFP por la administración del
Fondo, y
La prima del seguro de invalidez y sobrevivencia.
Cotización para pensión por trabajos pesados, de un 4%,
de cargo del trabajador y el empleador por partes iguales
(26.867 cotizantes a sept. 2003).
Cotización voluntaria del afiliado: Las cotizaciones
voluntarias se deben enterar en las AFP y los depósitos de
ahorro previsional voluntario en los planes ofrecidos por las
Instituciones Autorizadas para tal efecto.
10
Ahorro Previsional Voluntario
1) Son depósitos efectuados por imponentes dependientes o
independientes en alguna institución autorizada legalmente
para administrar dichos fondos, tales como: AFP, bancos y
financieras, administradoras de fondos mutuos, compañías
de seguros de vida, administradoras de fondos de inversión
y administradoras de fondos para la vivienda.
2) La rentabilidad por los depósitos efectuados es uno de los
principales beneficios, junto con la exención tributaria con
tope y con las limitaciones que establece la Ley, mientras
éstos no sean retirados.
3) Total ahorrantes: 2.300.184 (dic. 2003)
11
Inversión Fondo de Pensiones
1)
2)
3)
4)
5)
Es función primordial de las AFP invertir los fondos de
pensiones en el mercado financiero, para obtener la mayor
rentabilidad posible.
Condiciones:
Instrumentos Elegibles por Ley.
Límites de Inversión: según tipo de instrumento; según
emisor; según riesgos específicos; según grupos de
instrumentos; según emisores relacionados a la AFP.
Clasificación de Riesgos: Comisión Clasificadora de
Riesgos.
Custodia de Valores.
Rentabilidad Mínima, menor a 2% promedio sistema.
Volumen Fondo de Pensiones: 49 mil millones de
dólares en las cuentas de capitalización individual
12
(acumulados a dic de 2003).
Multifondos
1)
2)
3)
4)
Esta modalidad consiste en la ampliación del número de
Fondos de Pensiones existentes en las AFP, de dos a cinco
(Tipos A, B, C, D y E).
Los distintos tipos de Fondos de Pensiones se diferencian por
la proporción de sus recursos invertidos en títulos financieros
de renta variable. Los títulos de renta variable se caracterizan
por tener un mayor riesgo y una mayor rentabilidad esperada.
El Fondo Tipo A tendrá una mayor proporción de sus
inversiones en renta variable, la que va disminuyendo
progresivamente en los Fondos B, C y D. Por su parte, el
Fondo Tipo E sólo podrá invertir en instrumentos de renta
fija, que tienen un menor riesgo relativo y una menor
rentabilidad esperada.
Los cotizantes son libres de elegir el fondo en cual se
invertirán sus recursos.
13
Prestaciones
Renta Vitalicia (297.355)
Retiros Programados (175.624)
Modalidades
Fuente: Super AFP
a junio 2003
Renta Temporal con
Renta Vitalicia Diferida (5.110)
Vejez
Pensiones
Invalidez
Sobrevivencia
14
Garantía Estatal Pensión Mínima
El Estado garantiza una pensión mínima en las
siguientes situaciones:
1) En caso de que la pensión se otorgue como retiro
programado o renta temporal, la garantía estatal sólo
opera una vez que se agoten los fondos del afiliado.
2) En caso de que se contrate renta vitalicia, la ley
exige que exista un monto inicial superior a la
pensión mínima. Pero si luego el monto mínimo
excede al monto de la pensión, opera la garantía
estatal por la diferencia necesaria para completar el
monto mínimo
15
Desafíos Pendientes
1)
2)
3)
4)
Ampliación de la cobertura: trabajadores independientes y
precarios o temporales.
Reducción de los gastos de administración AFP: en
relación a la remuneración mínima, la AFP más barata
cobraba un 25,5%, mientras que la más cara llegaba a un
35,5%, diferencia de costo que alcanza a U$ 20 anuales.
Rentabilidad de los Fondos. Rentabilidad real histórica de
11,06% entre julio de 1981 y agosto de 2001. En primeros
años, la rentabilidad real 28,5% en 1982; 21,3% en 1983.
4,88% promedio en el sexenio 1994-2000.
Protección Social: una encuesta de la Universidad de Chile,
recién publicada, concluye que el 40,7% de los pensionados
debe seguir trabajando, y el 30% de los afiliados estima que
deberá seguir haciéndolo una vez pensionado.
Se busca enfrentar estas tendencias con los Multifondos y
la creación del APV.
16
Seguro Social
Salud Común
17
Administradores
Administrador
Público
Administrador
Privado
Fondo Nacional de Salud
Sistema Nacional de Servicios
de Salud
Instituciones de
Salud Previsional
18
Afiliación y Cotización
A.
B.
La incorporación al régimen de prestaciones de salud se
producirá automáticamente al adquirirse las calidades de
afiliados o de beneficiarios, y se mantendrá mientras ella
subsista. Los afiliados tienen la obligación legal de realizar
una cotización equivalente al 7% de sus remuneraciones
o ingresos imponibles, destinada a financiar las
prestaciones de salud.
Los afiliados pueden, en cualquier momento, optar por
aportar su cotización a alguna Isapre, debiendo suscribir
un contrato con dicha Institución. Para tener derecho a los
beneficios del contrato, es necesario que se declare y
pague la cotización legal obligatoria de salud del 7% de la
remuneración imponible del trabajador, o la superior que
hubiere convenido con la ISAPRE.
19
Modalidades de Atención
Administrador
Público
Modalidad
Institucional
Libre Elección
Administrador
Privado
Contrato de Salud establece la
Modalidad de Atención
20
Desafíos que hacen necesaria la
Reforma en el sistema
a) Falta de equidad en el acceso de la población a la
atención de salud y en las coberturas de las
prestaciones, AUGE.
b) Problemas de eficiencia en la gestión administrativa y
en el uso y rendimiento de los recursos.
c) Persiste la insatisfacción de los usuarios del sistema y
la baja cohesión social en torno al mismo.
21
Derechos y Deberes
Pacientes
Régimen de Garantías
En Salud
Reforma
de Salud
Objetivo:
Equidad en el acceso
Y
eficiencia en la gestión
Reforma Administrador
Privado
Autoridad Sanitaria y
Modelo de Atención
Solidaridad
Fondo Compensación
22
Seguro Social
Salud Laboral
23
Riesgos Laborales
Cubiertos
Accidente del
Trabajo
Accidente
de Trayecto
Enfermedades
Profesionales
Tasa de Accidentabilidad:
7,4% (año 2003).
24
Trabajadores Dependientes
Administración Civil del Estado
Dirigentes Gremiales
Protegidos
Trabajadores Independientes
(por D.F.L.)
Estudiantes:
accidentes durante sus estudios
o en su práctica profesional
25
Financiamiento
Financiamiento patronal
COTIZACIÓN
BÁSICA
+
ADICIONAL
DIFERENCIADA
0,9% + 0,05%
extraordinaria
RIESGO
ACTIVIDAD
RIESGO
EFECTIVO
(0% a 3,4% se
puede reducir,
eximir o recargar
hasta el 100%)
(exención, rebajas
y recargos, según
promedio tasa de
riesgo)
26
Prestaciones
Preventivas
Médicas
Económicas
•Comites Paritarios de Higiene y Seguridad
•Reglamento de Higiene y Seguridad
•Departamento de Prevención de Riesgos
•Atención médica, quirúrgica y dental.
•Hospitalización si fuere necesario.
•Medicamentos y productos farmacéuticos.
•Prótesis y aparatos ortopédicos.
•Rehabilitación física y reeducación profesional.
•Gastos de traslado
•Incapacidad Temporal: subsidio
•Invalidez y Gran Invalidez : Indemnización o
pensión, dependiendo grado incapacidad
•Muerte: Prestaciones por supervivencia.
27
Fortalezas
1. Amplia cobertura de los trabajadores
dependientes
2. Automaticidad, integralidad y
gratuidad de las prestaciones médicas
3. Homogeneidad de las prestaciones económicas
4. Libre afiliación
5. Participación de los trabajadores (directores
laborales y comités paritarios)
6. Sistema Solidario
28
Desafíos Pendientes
1. Baja cobertura de los trabajadores
independientes.
2. Subdeclaración de accidentes del trabajo.
3. Sistemas de información y estadísticas
inadecuados e insuficientes.
4. Falta de reeducación laboral.
5. Baja cobertura de Programas de Prevención de
Riesgos en pequeñas empresas.
29
Seguro de Desempleo
30
Personas Protegidas
a)
b)
c)
d)
Los trabajadores dependientes regidos por el Código del
Trabajo
Este Seguro no se aplica:
a las trabajadoras de casa particular por contar con un régimen
especial de protección,
a los sujetos a contrato de aprendizaje,
los menores de 18 años hasta que los cumplan y
los pensionados, salvo que la pensión se hubiere otorgado por
invalidez parcial.
Cobertura: 2.000.000 trabajadores a dic 2003.
Administrador Único, que la AFC, fiscalizada por la
Superintendencia de AFP.
31
Financiamiento
Se basa en un esquema de Cuentas Individuales de Cesantía
con un Fondo Solidario.
El financiamiento del seguro es tripartito:
a) Trabajador: 0,6% de su remuneración imponible destinada a
la Cuenta Individual.
b) Empleador: 2,4% de la remuneración imponible del
trabajador, con 1,6% destinada a su Cuenta Individual y un
0,8% al Fondo Solidario.
c) Fisco: aporte que se fija anualmente en la Ley de
Presupuesto.
• Cuentas Individuales de Cesantía (CIC): lo forma el 0,6%
del aporte del trabajador y el 1,6% del empleador. Sus fondos
son de propiedad del trabajador.
32
Muchas Gracias...
33
Descargar

El Sistema de Seguridad Social Chileno