AGENDA
• BancoEstado.
• Programa de Educación Financiera
• Piloto “Hazte Bien, Usa tus lucas Bien”.
BancoEstado y el Sistema Financiero chileno
Banco estatal, comercial y universal
Posicionamiento comercial y financiero
•
Tercero en colocaciones (16,4%)
•
Total activos : MM US$ 30.492
•
Patrimonio: MM US$ 2.613
Red de distribución más extensa del país
Posicionamiento
comercial y financiero
• 344 sucursales
•
3.300 Cajas Vecina y ServiEstado
BancoEstado y el Sistema Financiero chileno
Primer Banco en número de clientes
•
1 de c/2 chilenos tiene una cuenta de ahorro en
BancoEstado (8 millones)
•
3 millones de chilenos tienen medio de pago con
BancoEstado
•
497 mil clientes con créditos hipotecarios
•
392 mil clientes micro y pequeños empresarios
BancoEstado: Banco comercial que atiende a todos los segmentos
Misión
Existimos para que cualquier
chileno, en cualquier lugar, pueda
emprender y desarrollarse.
Visión
Ser un banco de excelencia, con
una gestión comercial de alto
impacto social.
Objetivos Estratégicos: Gestión comercial con impacto social
• Mejorar la calidad de vida de las personas, mediante la
bancarización y el apoyo al emprendimiento.
• Instrumento eficaz de apoyo a las políticas públicas.
• Apoyo a la modernización del estado.
• Fortalecer la competencia en el Mercado Financiero.
• Rentabilidad necesaria para la sustentabilidad
• Eficiencia y Riesgos de nivel competitivo.
BancoEstado: Impacto social en la gestión comercial
Productos
simples y
masivos
Cercanía y
accesibilidad
• 3.300 Cajas Vecina 09’
• Presente en 99,7 % de
comunas de Chile
• Único Banco en el 30% de
comunas de Chile
•
•
•
•
•
•
Cuenta RUT (2 mill)
crédito vivienda
Libreta de Ahorro
Crédito Universitario
Crédito Consumo y TC
Seguros y Fondos Mutuos
Calidad
Competitiva
• Mejor Reputación en
Banca Chilena (marca, RSE,
RRLL, Innovación)
• Mejor Clasificación Riesgo
Inter. (A+)
• ROE 20%; Eficiencia 58%
Bancarización
A cada chileno, en cada lugar del país
1 de c/2 chilenos
cliente de BE
60% microempresas
clientes de BE
BancoEstado: jugó rol clave ante la crisis financiera
Apostamos al crecimiento cuando todos se replegaban
Diseñamos e implementamos una estrategia
innovadora:
• Políticas comerciales (acceso, precios, productos)
• Mitigadores de riesgo (garantías, reprogramaciones)
• Posicionamiento
BancoEstado: Nos pusimos metas ambiciosas y cumplimos
Metas 2009
Resultados a Oct. 09
Crecimiento Colocaciones
13%
21,9%
Aumento participación mercado
1%
más de 3%
El resto de la banca chilena, ha caído 5% durante el 2009
Programa de Educación
Financiera
¿Por qué un programa de Educación Financiera?
•
Bancarización “responsable”: clientes más informados, que toman
mejores decisiones en el uso de sus productos.
•
Otorga un marco sostenible a nuestra gestión comercial y fortalece la
inclusión financiera. Completa la Oferta de Valor.
•
Aporta al mejor funcionamiento del sistema financiero.
•
Ayuda a la fidelización y relación de largo plazo con los clientes.
•
Completa la misión y activa el voluntariado corporativo.
¿Por qué surge esta iniciativa?
Creciente sobre endeudamiento en sectores de menores recursos.
Principales problemáticas detectadas (año 2007):
• 1 de c/ 3 jóvenes entre 15 y 29 años, sobreendeudado.
• Grupos de menores ingresos acceden al sistema financiero, sin
considerar su real capacidad de pago.
• Falta de información y uso indiscriminado de instrumentos financieros
“Por mi falta de conocimiento y la poca transparencia del
sistema, vivo sobre endeudado, angustiado por el futuro de mi
familia, siento que se aprovechan de mi y que me
discriminan…” cita de un deudor
Programa de Educación Financiera
Favorecer el desarrollo de los chilenos, apoyándolos en el uso responsable
de sus dineros y en la utilización de productos del sistema financiero.
Programa de Educación Financiera: La estrategia
Talleres Educativos
• Estudiantes y sus familias
• Microempresarios
• Clientes personas
• Adultos pensionados
• Trabajadores Instituciones
clientes
• Trabajadores BancoEstado y
sus familias
Multiplicadores
• Operadores Caja Vecina
• Profesores
• Organizaciones sociales,
municipales y de apoyo al
emprendimiento.
• Incorporación en programas
de estudio
Educación Financiera
On-Line
• Sociedad en General
Piloto “Hazte Bien, usa tus lucas bien”: ¿cómo se hizo?
• Capacitación presencial: talleres de 4 módulos:
plan de vida, presupuesto, medios de pago, juego experiencial.
• Se desarrolló material de apoyo didáctico: manuales y juegos.
• Monitores: trabajadores voluntarios y monitores especialistas.
• Público objetivo: jóvenes entre 13 y 18 años, de familias con rentas
mensuales inferiores a U$ 600.
“Hazte Bien, usa tus lucas bien”: Experiencia 2008 - 2009
•
•
•
•
•
35 escuelas.
1.700 estudiantes.
40 Monitores Voluntarios
250 hijos de empleados de BancoEstado.
400 Empleados PDI
¿Qué aprendieron?
• 9 de cada 10 alumnos comprende que no debe
comprar artículos básicos con tarjeta crédito.
• 7 de cada 10, comprende que debe siempre
planificar sus compras con tarjeta de crédito.
• 85% de alumnos declara al final del curso, que
mientras sean estudiantes, deben usar efectivo.
Nuestro programa en acción
Descargar

Diapositiva 1