Banco Multisectorial de Inversiones
RESUMEN DE PONENCIA
“LAS MEJORES PRÁCTICAS EN BANCA DE SEGUNDO PISO
Y EL APOYO A LA MICRO Y PEQUEÑA EMPRESA”
(San Salvador, El Salvador, 5-9 de mayo del 2003)
BANCA DE DESARROLLO EN AMERICA LATINA: ENFOQUES Y
PERSPECTIVAS
Programa ALIDE- BID-FOMIN
Lima, Perú. 29-30 de Noviembre de 2004
Roger Alfaro
Director de Negocios BMI
¿Porqué existe el BMI?
• En Latinoamérica y muchos países en vías de desarrollo:
– Los mercados de capitales son inexistentes o en el mejor de
los casos, incipientes, volviendo muy limitados los recursos
de mediano y largo plazo
– Aún con mercados de capital que generan recursos de largo
plazo, para los intermediarios financieros es más rentable y
menos riesgoso prestar a corto plazo.
– Existe una brecha entre la oferta y la demanda de
Productos financieros.
- Existe un acceso limitado al crédito de parte de las Mipymes
y especialmente de algunos sectores como el agropecuario.
- Existen problemas estructurales en algunos sectores de la
economía.
CREACIÓN DEL BMI
 En el proceso de modernización del Sistema Financiero
iniciado en 1991, se determinó que era necesario:
• Incrementar los recursos destinados a desarrollar un
mecanismo de crédito que facilitara el financiamiento de
inversión multisectorial.
• Separar la responsabilidad del manejo de la política
monetaria por parte del Banco Central de Reserva, de las
funciones de administración de crédito de los sectores
productivos.
• El Banco Multisectorial de Inversiones fue creado mediante
Decreto Legislativo No. 856 de fecha 27 de abril de 1994,
como Institución Pública de Crédito con duración indefinida
y con personería jurídica y patrimonio propios. El Banco
inició operaciones el 1 de agosto de 1994.
CARACTERISTICAS DEL BMI
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Ley Especial delimita su objetivo, facultades y prohibiciones.
Es una institución pública de crédito con patrimonio propio
Realiza Operaciones con Bancos a través de cuentas en BCR
Aprobaciones del Banco Central de Reserva
Junta Directiva Mixta : Director Presidente nombrado por Banco
Central de Reserva; 2 por Ministerio de RR.EE; 2 por Ministerio de
Hacienda; 2 por Bancos Comerciales; 2 por Asociaciones
Agropecuarias e Industriales.
Supervisado por SSF: auditorías, fondo patrimonial, publicación
estados financieros, liquidación act. extraordinarios.
Calificación de Instituciones Intermediarias
Prohibición de otorgar tasas a bajo de costos de captación y Tasas
a usuarios finales en condiciones de mercado.
Prenda sobre créditos
Inspección y supervisión de instituciones elegibles y créditos
Crédito para fines especiales
Modelo de Negocios BMI Crédito
Bancos
Locales
BMI
$541.3 MM Cupos
GRAN
EMPRESA
SGR
s
PYMEs
Fundamicro
Bancos
Locales,
Calpia y FCC
MICRO
EMPRESA
Modelo de Negocios BMI Fideicomisos
Bancos
Fideicomisos (8)
GRAN
EMPRESA
SGRs
Funciones:
-Redescontar (FEDA , FIDEMYPE,
FINAPRO, Fidevive)
-Compensar intereses usuarios finales
(FEDA, FITEX, FONTRA)
PYMEs
IFNB’s
-Invertir en Sociedades (FDSGR)
-Otorgar garantías (FEDA, FINAPRO)
-Emitir títulos (FICAFE US $250MM)
-Administrar Recursos (Todos)
MICRO
EMPRESA
Nuevo Modelo de Negocios BMI Crédito
Empresas
Salvadoreñas
y Extranjeras
Bancos
Extranjeros
Bancos
Locales
BMI
GRAN
EMPRESA
SGR
s
$ MM Cupos ?
PYMEs
IFNB’s
Locales
MICRO
EMPRESA
Acciones del BMI
Apoyos No Financieros
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Comités de Crédito
Capacitaciones
Asistencia Técnica
Información
Red del Desarrollo
Mecanismos Financieros
Convenios Institucionales
Estudios sectoriales
Repres. Foros Internacionales
• Progara
Apoyos Financieros
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Progape
Progain
Subsidios directos (PACM)
Centromype
Fundamicro
Fiagro
SGR´s
Maximizando los Canales del BMI
Web & Email
Centro de
Llamadas
Clientes
Ejecutivos
BMI
Información
De
Clientes
Sistemas
de Operación
y de Decisión
40 Centros de
Servicio
(Infocentros)
IFI
IFNB
Mercadeo
Lecciones Aprendidas como Banco de Segundo Piso
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El modelo de banca de segundo piso es “menos riesgoso”.
La oferta y la demanda de los recursos no siempre es “fruto” del
mercado.
Las instituciones intermediarias necesitan “incentivos” para atender
algunos sectores.
Existe asimetría de información principalmente de las Mypes.
En períodos de iliquidez somos mas “importantes”.
Hay que atacar las “brechas de mercado”.
Las tasas de interés no necesariamente dinamizan la economías.
Es necesario pasar del crédito al financiamiento.
Hay que conocer realmente el sector privado para atender al sector
privado.
Es necesario tener claro quien es nuestro cliente.
La falta de garantías limita el acceso al financiamiento.
La tecnología esta rompiendo el mito de la banca de segundo piso.
Muchas de las mejores prácticas están en Latinoamérica.
Los fideicomisos nos permiten “enfocar” los efuerzos y “limitar” los
riesgos.
Debemos de seguir las tendencias de la economía globalizada.
Retos de los Bancos de Segundo Piso
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Innovate or Die (Peter Drucker)
Intervenir “Inteligentemente”
Apoyar los procesos de integración regional
Ser los “Banqueros de los Políticos y los Políticos de
los Banqueros”
5. Acercar los Mercados de Capitales al Sector Privado
6. Focalizar los subsidios
7. Desarrollar nuevos Productos Financieros
8. Tener una organización “light” y que responda a las
necesidades del país
9. Actuar como mano invisible
10. Diversificar los intermediarios Financieros
Muchas Gracias por su atención ¡
OBJETIVO DEL BMI
• Art. 2.- El Banco tendrá como su principal objetivo
promover el desarrollo de proyectos de inversión del
sector privado, a fin de contribuir a:
a) Promover el crecimiento y desarrollo de todos los
sectores productivos;
b) Promover el desarrollo y la competitividad de las
empresas;
c) Propiciar el desarrollo de la micro y pequeña
empresa;
d) La generación de empleo; y
e) Mejorar los servicios de educación y salud.
Facultades del BMI
- Art. 4.- El Banco tendrá las siguientes facultades:
a) Otorgar créditos, en moneda nacional o extranjera, a través de instituciones elegibles
para el financiamiento de proyectos de inversión del sector privado a desarrollarse en el
territorio nacional;
b) Invertir en títulos valores emitidos por el Banco Central;
c) Invertir en títulos valores emitidos por bancos y financieras, siempre que los recursos
así captados se destinen para cumplir los objetivos de esta Ley;
d) Mantener depósitos en moneda nacional y extranjera, en el Banco Central, bancos y
financieras;
e) Mantener depósitos en moneda extranjera, en bancos extranjeros de primera línea;
f) Obtener créditos de instituciones nacionales o internacionales, en moneda nacional o
extranjera, de acuerdo con lo establecido en su programa financiero anual. En la
obtención de créditos en moneda extranjera, se sujetará a los límites que el Banco
establezca;
g) Emitir obligaciones negociables con valor representado en moneda nacional o
extranjera, de acuerdo con lo establecido en su programa financiero anual;
h) Avalar obligaciones en moneda extranjera contraídas por los bancos y financieras con
el propósito de obtener financiamiento para los fines los objetivos de esta Ley;
i) Administrar fondos de garantía;
j) Recibir y administrar fondos especiales para otorgar créditos a instituciones elegibles,
según los objetivos de esta Ley;
k) Dar en administración carteras de crédito a las instituciones elegibles, de acuerdo con
la presente Ley;
l) Efectuar otras operaciones financieras necesarias para lograr su objetivo principal.
OPERACIONES CON EL BANCO CENTRAL
Art. 6.- El Banco no estará obligado a mantener
reservas en el Banco Central en concepto de encaje
legal y podrá realizar las siguientes operaciones con
el Banco Central:
a) Utilizar las cuentas corrientes que las instituciones
elegibles manejen en el Banco Central, para efectuar
sus operaciones de desembolsos y cobros; y
b) Mantener sus recursos líquidos depositados a la
vista o a plazo en el Banco Central o invertirlos en
Certificados de Estabilización Monetaria (CEM). En el
caso de los depósitos a plazo, el Banco Central los
remunerará en condiciones de mercado.
APROBACION POR EL BANCO CENTRAL
Art. 7.- La Junta Directiva del Banco someterá a aprobación del Banco
Central lo siguiente:
a) La Memoria, el Balance, el Estado de Pérdidas y Ganancias de la
gestión, la Aplicación de las Utilidades y la Reestructuración del
Patrimonio;
b) El programa financiero anual, que deberá incluir: Estados financieros
proyectados, plan crediticio, plan de captación de recursos,
presupuesto de gastos e inversión y nivel de riesgo cambiario; todo en
congruencia con el Programa Monetario. En todo caso los gastos
administrativos totales anuales deberán mantener como máximo una
razón de un 0.6% con relación al total de activos al final del año
anterior y sin que el aumento de dichos gastos exceda a la inflación
proyectada para el mismo año;
c) La remuneración del Presidente, considerando el tiempo dedicado a
las actividades de la Institución y las remuneraciones que se
encuentren vigentes en los bancos y financieras; y
d) Las dietas de los miembros de la Junta.
Prohibiciones del BMI
• Art. 5.- Queda prohibido al Banco:
a) Financiar directa o indirectamente al Estado o a las instituciones
y empresas estatales de carácter autónomo y adquirir
documentos o títulos emitidos por el Estado y las mencionadas
instituciones, salvo en el caso del literal e), del Artículo 27 de la
presente Ley.
Asimismo el Banco no podrá otorgar avales, fianzas o garantías
por obligaciones contraídas por el Estado y las instituciones y
empresas estatales de carácter autónomo. No obstante lo
dispuesto en los incisos anteriores, el Banco podrá otorgar
préstamos únicamente a aquellas instituciones oficiales de
crédito que cumplan con los requisitos de elegibilidad
establecidos en esta Ley.
b) Captar depósitos a la vista, de ahorro o a plazos.
c) Otorgar créditos o financiar de cualquier manera a entidades
no calificadas como instituciones elegibles.
d) Invertir en acciones de cualquier clase.
Inspección de Instituciones Elegibles y créditos
Art. 45.- Las instituciones elegibles correrán con el riesgo de los créditos que
otorguen; y serán responsables de analizar la factibilidad técnico-económica de
los proyectos a financiar por el Banco, la capacidad de pago de sus usuarios y
todos los aspectos financieros importantes del
solicitante. Además deberá evaluarse el impacto que dichos proyectos generarán
en el medio ambiente.
Corresponderá al Banco la función de verificar y supervisar a posteriori, la
utilización de los recursos y lo demás dispuesto en la presente Ley, de
conformidad a las normas que establezca para ello; podrá realizar auditoría e
inspecciones tanto en las instituciones elegibles como es sus prestatarios y
requerir la información que necesite para tal verificación.
Si en el ejercicio de las facultades anteriores se estableciere que la institución
elegible ha dejado de cumplir con las normas, obligaciones o requisitos
necesarios para ser sujeto de crédito del Banco, así como con las disposiciones
establecidas en esta Ley, o si se comprobare que sus prestatarios no cumplen
con lo estipulado en el contrato respectivo, el Banco aplicará las medidas que
estime pertinentes, inclusive la de revocar la calificación.
CREDITO PARA FINES ESPECIALES
Art. 49.- Sin perjuicio de lo dispuesto por esta Ley, el Banco
podrá establecer condiciones especiales relacionadas con el
financiamiento de proyectos forestales, de cultivos permanentes
no tradicionales, de estudiantes de escasos recursos y para
proyectos que tengan un impacto significativo en la
recuperación y mantenimiento del medio ambiente.
Además deberá mantener las condiciones contractuales que
rigen los créditos concedidos en condiciones especiales por el
Banco Central antes de la creación del Banco.
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