BANCO PROVINCIAL
Bases conceptuales para la toma de
decisiones.
 Necesidad de cambio de modelo económico.
 Mendoza ha tenido históricamente un déficit estructural en su
economía:



Produce, fundamentalmente bienes de poco valor agregado, con escasa
incorporación de tecnología y trabajo calificado.
Su producción se ha orientado casi excluyentemente al mercado interno.
La provincia no interveniene en el diseño y manejo de las grandes variables
macroeconómicas y esta limitada a manejarse con políticas de
financiamiento e inversiones ajenas a sus intereses.
 Una visión equilibrada del papel del Estado.
 Deben reconocerse fallas de mercado y también del Estado, y generarse
posiciones no dogmáticas, sino pragmáticas que posibiliten el desarrollo del
mercado, sin demonizar el Estado, admitiendo su participación para
compensar las fallas y las demandas insatisfechas.
350.000.000
14.000.000
300.000.000
12.000.000
250.000.000
10.000.000
200.000.000
8.000.000
150.000.000
6.000.000
100.000.000
4.000.000
50.000.000
2.000.000
2006*
2005
2004
2003
2002
2001
2000
1999
1998
1997
1996
1995
0
1994
0
PBI Valor Agregado Bruto a precios de 1993 miles
PBG Valor Agregado Bruto a precios de 1993 miles
Fuente: D.E.I.E.(Área Indicadores de Coyuntura), Ministerio de Economía de la Nación y Facultad de Ciencias Económicas (UNCuyo).
*Provisorio Proyecciones Nacionales sobre la base de Cuentas Nacionales y REM BCRA
PBG MENDOZA
PBI ARGENTINA
PRODUCTO BRUTO GEOGRÁFICO Y PRODUCTO BRUTO INTERNO.
MENDOZA Y ARGENTINA. AÑOS 1994/2006*
EN MILES DE PESOS DE 1993.
Ubicación Geoestratégica de Mendoza
FLUJO COMERCIAL POR BLOQUE Y PAÍSES
Región
Exportaciones
Año 2005
Exportaciones
2001/2005
Proporción
del PBI
exportado
Importaciones
Año 2005
Crecimiento
Importaciones
(Millones US$)
(Crecimiento Anual
Promedio. Período
2001/2005)
31%
3.946.233
16%
15%
28%
3.603.005
16%
2.783.247
21%
29%
2.558.277
21%
China
761.953
47%
34%
659.953
43%
Japon
594.905
12%
13%
514.957
12%
India
87.712
26%
11%
125.431
38%
Rusia
243.572
35%
32%
137.836
33%
90.236
-
32%
78.990
-
169.736
-
32%
165.662
-
57.036
19%
27%
48.063
30%
1.478.015
7%
10%
2.275.530
11%
Canada
359.399
10%
32%
321.363
10%
Estados Unidos
904.383
6%
7%
1.732.347
12%
México
214.233
9%
28%
221.820
8%
33.985
-
30%
56.642
-
267.766
17%
18%
209.136
11%
40.107
13%
22%
28.689
9%
Brasil
118.309
26%
15%
73.524
8%
Chile
40.574
31%
36%
32.037
21%
(millones US$)
(Crecimiento Anual
Promedio)
Unión Europea (25)
3.921.422
15%
Unión Europea (15)
3.608.926
Asia
Africa del Norte
Africa sub Sahara
Sudafrica
América del Norte
Centro América y Caribe
América Latina
Argentina
Fuente: FMI, Centro de Economía Internacional, Banco Mundial y Naciones Unidas.
(Año 2005)
Cambio de modelo económico
 Escasa o nula diversificación.

Estructura productiva diversificada
 Baja utilización de recursos
productivos.

Utilización plena de recursos humanos y
materiales para expandir la frontera de
producción.

Industrialización con permanente
incorporación de conocimientos y
tecnología, apta para generar valor
agregado y crear empleo de calidad y bien
remunerado.
Desarrollo territorial equilibrado mediante:
distribución racional entre regiones de los
factores de producción y las actividades
económicas, y simultanea coordinación,
integración y complementación de sus
procesos productivos.
 Escasa industrialización.

 Escaso desarrollo territorial
Cambio de modelo económico
 Orientado hacia el mercado
interno y con escasa
penetración en el mercado
externo.

Mayor penetración en los mercados interno
y externo con el fin de diversificar, ampliar y
sostener la demanda de nuestros productos
y prevenir a nuestra economía de las
variaciones cíclicas que pudieran afectar a
alguno o parte de esos mercados.
 Posición geopolítica débil
dada por una extrema
dependencia al modelo de
desarrollo nacional de la
especialización productiva
para el abastecimiento del
mercado interno y
exportación de productos
primarios.

Utilización plena de nuestra privilegiada
posición en el corredor entre el Atlántico y el
Pacífico que nos permita desempeñar un rol
geopolítico relevante y lograr una inserción
orgánica en la economía internacional.
PRODUCTO BRUTO GEOGRAFICO.
VALOR AGREGADO BRUTO, VARIACIÓN RESPECTO DEL AÑO ANTERIOR.
MENDOZA. AÑOS 1994/2006*
En valores constantes de 1993.
20%
15,8% 15,6%
15%
12,6%
9,9%
10%
5%
4,6%
4,3%
4,8%
0,6%
0%
-0,3%
-5%
-10%
-2,5%
-1,7%
-6,5%
-6,5%
1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006*
Fuente: Facultad de Ciencias Económicas, UNCuyo - D.E.I.E.-Área Indicadores de Coyuntura.
*Provisorio
Participación del PBG en el PBI Nacional.
Años 1994/2006, en valores constantes de 1993.
4,5%
3,73%
3,76%
3,91%
2004
2005
2006*
4,0%
3,5%
3,39%
3,40%
3,36%
3,52%
3,26%
3,15%
3,26%
3,23%
3,15%
1999
2000
2001
3,31%
3,0%
2,5%
2,0%
1,5%
1,0%
0,5%
0,0%
1994
1995
1996
1997
1998
2002
2003
Fuente: D.E.I.E.(Área Indicadores de Coyuntura), Ministerio de Economía de la Nación y Facultad de Ciencias Económicas (UNCuyo).
*Provisorio Proyecciones Nacionales sobre la base de Cuentas Nacionales y REM BCRA
Sector Agropecuario
Sector Industrial
1.400.000
2.200.000
1.200.000
2.000.000
1.000.000
1.800.000
800.000
1.600.000
600.000
2003
2004
2005
2006
2004
2005
2006
2001
2000
1999
1998
1997
2003
2.000.000
2002
Sector Construcciones
2002
500.000
1996
1994
2006
2005
2004
2003
2002
2001
2000
1999
1998
1997
1.000.000
1996
0
1995
1.200.000
1994
200.000
1995
1.400.000
400.000
Sector Financiero
400.000
1.500.000
300.000
1.000.000
200.000
100.000
Fuente: D.E.I.E. y UNCuyo – Datos 2006, valor provisorio.
2001
2000
1999
1998
1997
1996
1995
1994
2006
2005
2004
2003
2002
2001
2000
1999
1998
1997
1996
1995
1994
500.000
Crecimiento Económico Sectorial. PBG Real
(En Millones de pesos de 1993)
Luz, Gas y Agua
2006
2005
2004
2003
2002
2001
2000
1999
1998
1997
1994
2006
2005
2004
2003
100.000
2002
100.000
2001
300.000
2000
200.000
1999
500.000
1998
300.000
1997
700.000
1996
400.000
1995
900.000
1994
500.000
1996
Transporte y Comunicaciones
1995
Construcciones
Establecimientos Financieros
300.000
2.000.000
250.000
1.500.000
200.000
1.000.000
150.000
Fuente: D.E.I.E. y UNCuyo – Datos 2006, valor provisorio.
2006
2005
2004
2003
2002
2001
2000
1999
1998
1997
1996
1995
500.000
1994
2006
2005
2004
2003
2002
2001
2000
1999
1998
1997
1996
1995
1994
100.000
Mercado Laboral - Principales Tasas
4° trim.
2003
4° trim.
2004
4° trim.
2005
Actividad
42,4
41,9
43,3
44,6
Empleo
37,1
38,9
40,5
43
7,2
6,3
3,5
12,7
10,4
2,3
11,8
9,9
1,9
11,9
8,7
3,3
Desocupación
Subocupación
Demandante
No demandante
12,4
16
13,7
2,3
Fuente: D.E.I.E, sobre la base de la Encuesta Permanente de Hogares
4° trim.
2006
Indicadores Sociales – Pobreza e Indigencia
2° sem.
2003
2° sem.
2004
2° sem.
2005
Pobreza en hogares
40,3
30
24,8
Pobreza en personas
51,4
39,7
33,8
20,3
Indigencia en hogares
15,5
10
7,9
4,7
Indigencia en personas
21
14
12
5,6
Fuente: D.E.I.E, sobre la base de la Encuesta Permanente de Hogares
2° sem.
2006
15,9
Procedimiento de análisis
Planteo de Hipótesis
Demostración ante
evidencia empírica
Hipótesis
 Problemas ocasionados por la falta de
inversión en un escenario de reactivación
pondrían un freno al desarrollo provincial.
(finales del 2003)
 Demanda de financiamiento Insatisfecha.
Evidencia: 1
 Luego de cuatro años de crecimiento a tasas medias del
13,3%. Mendoza se encuentra en la frontera de su
capacidad de producción o con problemas de
competitividad en muchas de sus actividades
productivas.
 Hay una fuerte necesidad de inversión en bienes de
capital, tecnología e infraestructura para sostener el
crecimiento.
SENSACIÓN CREDITICIA EN MENDOZA
Encuesta realizada por IERAL a fines del 2005 a 100 empresas de Mendoza,
estratificada por sectores económicos:
• la insuficiente disponibilidad de crédito es uno de los obstáculos más severos para
realizar negocios en la Provincia.
EVIDENCIA 2: ESTRATEGIAS DE FINANCIAMIENTO PARA
ACOMPAÑAR LA REACTIVACIÓN Y EL CRECIMIENTO
 Fondo Provincial Para la Transformación y el Crecimiento.
 Subprograma Financiamiento proyecto BID.
 Cuyo Aval SGR.
 Planificación de fuentes especiales de Financiamiento.
Coordinación con organismos nacionales SEPYME, CFI.
 Mendoza Fiduciaria.
 Política de Subsidio de Tasas para estimular la inserción de la
banca privada y Banco Nación en el financiamiento a las
actividades productivas para acompañar propuesta provincial.
 Programas de servicios no financieros de asistencia a las
empresas.
Fondo para la Transformación y Crecimiento
Participación de Líneas de Créditos en Análisis
Malla Antigranizo
4%
Riego y Drenaje
3%
Maquinarias y Otros
6%
Capital de Trabajo
7%
Inversión en Dólares
7%
Inversión en Pesos
73%
Fondo para la Transformación y Crecimiento
Participación de los Sectores Económicos en los Proyectos en Análisis. Abril de
2007 (Total Créditos en análisis: 178.225.781).
Otros
16.2%
Comercio
1.3%
Construcción
1.3%
Servicios Generales
3.6%
Turismo
4.0%
Salud
5.5%
Otras Industrias
6.8%
Vitivinícola
8.4%
Transporte de Carga
9.6%
Sector Enegético
10.4%
Agropecuario Industrial
14.6%
Vitícola Industrial
18.4%
0%
4%
8%
12%
16%
20%
Fondo para la Transformación y Crecimiento
Distribución Geográfica de los Préstamos
PORCENTAJE DE MONTOS DE CREDITOS APROVBADOS POR DEPARTAMENTO
DESDE 01/01/2006 HASTA 30/09/2006
TUPUNGATO
4,89%
GODOY CRUZ
6,35%
GRAL. ALVEAR
1,79%
TUNUYAN
2,76%
SANTA ROSA
3,67%
GUAYMALLEN
4,83%
JUNIN
1,77%
SAN RAFAEL
7,46%
LA PAZ
0,68%
LAS HERAS
2,39%
SAN MARTIN
8,14%
LAVALLE
1,78%
LUJAN DE CUYO
5,64%
SAN CARLOS
2,20%
MAIPU
11,70%
MALARGÜE
3,13%
RIVADAVIA
2,65%
MENDOZA CDAD
28,18%
Fondo para la Transformación y Crecimiento
Montos de Créditos Aprobados
450
450
400
350
300
250
200
200
135
150
100
50
3.5
15
0
2003
2004
2005
2006
2007
(Estimado)
Situación Actual del FTyC - Indicadores

Créditos en Situación Normal: $ 272 millones.

Créditos en Gestión Administrativa: $ 9 millones

Créditos en Gestión Judicial: $ 7 millones

Créditos en Situación Normal = 94,5%
Créditos Totales
-Información a Abril de 2007.
(*) Obtenidos con metodología diferente a la utilizada por el B.C.R.A.
Estado de Activos y Pasivos del FTyC al 30/09/06
ACTIVO
CAJA Y BANCOS
En Pesos y Dólares
8.084.957
INVERSIONES
Títulos Privados
1.582.313
PRESTAMOS
I- CON EL SECTOR PÚBLICO
II - CON EL SECTOR PRIVADO
OTROS CREDITOS
Con el Gobierno de Mendoza y otros
189.117.350
267.611.058
55.881.621
INVERSIONES PERMANENTES
En Mendoza Fiduciaria S.A.
2.910.000
BIENES DE USO
Valores Residuales
2.765.000
TOTAL DEL ACTIVO
527.952.300
PASIVO
CUENTAS POR PAGAR
Con proveedores y el Gobierno de Mendoza
CARGAS FISCALES
Por ser Agente de Retención
REMUNERACIONES Y CARGAS SOCIALES
Por sistema de Jubilaciones, Obra Social, ART y otros
PREVISIONES
Por subsidios a programas establecidos por Ley
TOTAL DEL PASIVO
PATRIMONIO NETO
929.482
7.527
19.007
10.914.744
11.870.759
516.081.540
 El sistema financiero actual tanto público como
privado no es suficiente para abastecer la demanda de
una economía que diversifica su producción y
mercados.
 Fallas de mercado en el sistema financiero mendocino
provocadas por información asimétrica generan:
racionamiento del crédito, segmentación de mercado,
generación de demanda insatisfecha y un ratio
Créditos PBI extremadamente bajo.
Argentina y Mendoza. Crecimiento del Producto y
Crecimiento del Sector Financiero
Nº índice (2002=100)
Tomando como Base el Año 2002, Mendoza experimenta un crecimiento en el PBG sensiblemente
mayor que el PBI de Argentina. Sin embargo, el sector Intermediación Financiera Provincial muestra
una recuperación significativamente menor que a nivel Nacional.
Valor Agregado
Argentina, Mendoza, Intermediación Financiera
2000-2006
200
180
160
140
120
100
80
60
40
20
0
2000
2001
PBI
2002
PBG
2003
Int Fin en Arg
2004*
2005*
2006*
Años
Int Fin en Mza
* datos provisorios
25
Argentina y Mendoza. Participación relativa del Sector
Financiero en el Producto Bruto.
• En el período analizado, el aporte del Sector a la economía Argentina es siempre mayor
que a la de Mendoza. En la Provincia la : la participación relativa del sector financiero en
la economía mendocina, que en 2001 era del 5%, cayó al 3% en el 2002 y no ha vuelto a
recuperarse.
Porcentaje
Participación relativa del sector
Intermediación Financiera en las economías
2000-2006
8%
7%
6%
5%
4%
3%
2%
1%
0%
2000
2001
2002
Aporte del Sector a Arg
2003
2004*
2005*
2006*
Años
Aporte del Sector a Mza
* datos provisorios
26
VOLUMEN DE CRÉDITO BANCARIO
Año 2005
Estados Unidos: créditos bancarios representan el 88% de la producción
(además de otras fuentes de financiamiento como el mercado de capitales).
Chile y Brasil: créditos bancarios representan el 73% y 61% de sus
respectivas producciones.
Argentina: 15%
Mendoza: 5%
CREDITO SECTORIAL EN MENDOZA
Sectores más dependientes del crédito local: agropecuario, industrial y construcción.
Periodo 2000 / 2001: en promedio los tres sectores tomaron préstamos por aprox. 24%
de su respectiva producción.
Caída general en el ratio crédito-producto entre el período 2001 y 2005.
PRÉSTAMOS SOBRE DEPÓSITOS
• Coeficiente Préstamos sobre Depósitos (P/D) = porcentaje de depósitos de efectivo que están prestados.
• Coeficiente inferior a la media del país: la Provincia financia préstamos en otros lugares del país (exporta efectivo)
•A partir de Septiembre 2003 los Depósitos de Mendoza pasan a financiar Préstamos otorgados en otras plazas.
• Banco Público: puede recibir los depósitos y prestarlos en la misma plaza.
P ré s ta m o s s o b re D e p ó s ito s
100%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
ar
ic
-
M
D
n
ep
S
M
20
06
05
20
04
20
03
20
T O T A L D E L P A IS
Ju
ar
ic
D
n
ep
S
M
-
Ju
ar
ic
D
ep
S
n
-
M
Ju
ar
ic
D
n
ep
S
M
-
Ju
ar
ic
ep
S
n
Ju
D
02
20
20
01
-
M
ar
20%
MENDO ZA
Fuente: Subprograma Financiamiento – Mendoza Productiva, basado en BCRA.
P ré s ta m o s y D e p ó s ito s e n M e n d o za
(p e s o s c o rrie n te s )
$ 3 .0 0 0 .0 0 0
$ 2 .5 0 0 .0 0 0
$ 1 .5 0 0 .0 0 0
$ 1 .0 0 0 .0 0 0
$ 5 0 0 .0 0 0
D E P Ó S IT O S
PRÉSTAM OS
ar
ic
20
06
-
M
D
n
ep
S
M
20
05
-
Ju
ar
ic
D
n
ep
S
M
20
04
-
Ju
ar
ic
D
n
ep
S
M
20
03
-
Ju
ar
ic
D
n
ep
S
M
-
Ju
ar
ic
ep
S
n
Ju
D
02
20
01
-
M
ar
$ 0
20
m ile s d e p e s o s
$ 2 .0 0 0 .0 0 0
ROL DEL BANCO PROVINCIAL
 El banco provincial puede ser motor de desarrollo,
si se proyecta como un banco rentable, moderno y
eficiente, al servicio de las actividades productivas
y las Pymes Mendocinas. Para apuntalar la
estrategia de desarrollo y el cambio de modelo
económico.
•
•
•
•
•
•
Tasas subsidiadas
Direccionamiento del
crédito
Fondos aportados
directamente por el
Gobierno
•
•
•
Fondo de T. y C.
Bancos Privados
Sujeto de
Crédito
Banco Público
SGR
•
•
•
•
Baja tasa
Flexibilidad en cuanto a contra
garantías.
Direccionamiento del crédito
Captación privada de fondos
Requisitos
BCRA
Tasa de mercado
Requisitos BCRA
Direccionamiento del
crédito, a segmentos no
atendidos.
Aumentar oferta crédito
Captación privada de
fondos.
Sinergia con otros
mecanismos
financiamiento
No Sujeto de
Crédito
RIESGOS IMPLICITOS CONSIDERADOS para la
formulación del nuevo Banco
 Riesgo del ente financiero de incurrir en políticas económicas
financieras forzadas, que atentan contra su rentabilidad.
 No generar confianza. Fondeo.
 No insertarse correctamente en el sistema financiero local.
 Mala definición del negocio del nuevo banco, de su marco
institucional, de sus procedimientos operativos y de sus politicas
de recursos humanos.
BASES CONCEPTUALES QUE SUSTENTAN LA OPINION DESFAVORABLE A SU
APERTURA
 Si el gobierno tiene déficit fiscales, se fondea con el
Banco y esto produce dos efectos indeseables: a) Se
relajan las cuentas fiscales, b) Los fondos no se
direccionan a la producción.
 Regulaciones BCRA.
 Ley 7610.
 Dudas sobre inestabilidad de marcos legales, promovamos
con la fortaleza del instrumento de la educación el Estado
Democrático de Derecho, en el que las leyes son
normas que rigen la sociedad y la cambian sus
representantes por ejercicio democrático.
 Fortalecer mecanismos de participación formal en la
construcción de las normas.
 Mendoza tiene un mal comportamiento frente a sus
deudas, los bancos públicos no son eficientes para
cobrar, el banco se endeudará, por este motivo lo hará la
provincia y en consecuencia subsidia el contribuyente.
 Regulaciones del BCRA
 Ley 7610, Art.1 inciso C .
 SERVICIOS NO FINANCIEROS. Adecuar oferta a proyectos
rentables.
 Experiencia empírica: El FTC con un régimen claro de
garantías y prestamos adecuados a la demanda y a los
negocios del sector productivo cobra el 94% de los créditos
que otorga, contribuye al crecimiento económico, mejora la
situación de los contribuyentes y genera ingresos para la
provincia, recaudación fiscal record.
 Bancos públicos actualmente tienen una cartera morosa
semejante a la banca privada, y es la menor de su historia.
 La economía mendocina depende de variables
macroeconómicas nacionales y nada de lo que
hagamos a nivel financiero para modificarlas
cambia esta realidad.
 Experiencia empírica del FTC: fabrica de
duraznos, concentradoras de mosto,
equipamiento industrial madera y mueble,
metalmecánica, transporte, etc., demanda no
abastecida por el sistema bancario que al
abastecerla generó dinámica económica con el
rumbo fijado. (260 mill es mas de la mitad de
crédito a largo plazo de la provincia )
 Experiencia Mundial indica una perdida de la participación
relativa de los bancos públicos respecto de los privados.
 Recomiendo la lectura de Joseph Stiglitz “El malestar de la
Globalización
 “Es fácil crear bancos sólidos, bancos que no pierden
dinero debido a malos préstamos: simplemente hay que
exigirles que inviertan en Letras del Tesoro
norteamericano. El desafío no es crear bancos solventes
sino crear bancos solventes que provean crédito para
crecer. Argentina ha demostrado que no hacerlo puede de
por sí dar lugar a macro inestabilidad” Joseph Stiglitz
 También el recorrido por algunos ejemplos de economías
desarrollada o en vías de desarrollo que implementan
políticas de financiamiento publico:
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EEUU – Small Busines Administration.
Europa occidental – casi todos los países poseen
instituciones financieras focalizadas en el desarrollo ej
KFW en Alemania.
Brasil- BNDS
México – Nacional financiera de México.
Chile – Corporación de fomento de Chile
Relación inversa entre relación de la banca publica países
en desarrollo
 Los créditos otorgados por la Banca Publica, disminuyen la oferta de
créditos privados, por lo tanto los bancos públicos no impulsan la
actividad privada y reducen el crecimiento económico.
 Es indiscutible el rol contra cíclico de la banca publica, permitiendo
suavizar las fluctuaciones macroeconómicas.
 Fallas de mercado e información asimétrica generan demanda no
abastecida, en la que el banco publico puede tener oferta
complementaria.
 En la actualidad el sistema financiero abastece demanda de prestamos
personales para consumo, moviliza la demanda agregada a través del
consumo y no genera oferta a través de créditos al sector productivo.
Contribuyen a la inflación o a la inversión que estimula el crecimiento?
 Una banca publica minorista puede crear sinergias con instituciones
financieras nacionales y provinciales, coordinando distintas herramientas
generadas como servicios no financieros, SGR, Fondos BID, Mendoza
Fiduciaria, SEPYME y FTC, subsidio de tasa, con el objeto de atender
PYMES excluidas. (Pensar creativamente)
HOY LAS CONDICIONES NO SON LAS DEL PASADO
 Condiciones que permitían su funcionamiento
Alta inflación
Economía cerrada
Redescuentos otorgados por el banco central
Licuación de pasivos por desactualizaciòn monetaria o amnistías o/y
refinanciaciones forzadas.
 Estatización de deuda.
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 Condiciones que favorecen su caída
 Apertura de la economía
 Políticas de ajuste estructural. Aplicadas a la macroeconomía en general.
 Políticas forzadas de adecuación de bancos públicos a la de bancos
privados.
 Efecto tequila año dic.94/mayo95 retiro de depósitos privados pasando de
532 mill a 228 mill -57% y publico privados del 39% (provincia asiste con
endeudamiento provincial) .
CONDICIONES ACTUALES
 El modelo productivo actual ha superado algunos de los déficit estructurales
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del pasado diversificando e internacionalizando sus actividades productivas
y necesita la palanca del financiamiento para sostener crecimiento y
provocar desarrollo.
Actualmente se ven cambios: Hay superávit fiscal, superávit externo, sólida
posición de divisas, se han fijado límites para los montos de créditos en la
banca pública, la irregularidad de las carteras de los BP tienen una
irregularidad bastante similar a la privada, hay mucha evidencia de cómo
son las mejores prácticas del gobierno de una entidad financiera.
El sistema bancario actual responde a las exigencias de un BCRA mas rígido.
Ley 7610 ofrece seguridad patrimonial y financiera y restringe la
vinculaciones Banco, Estado Provincial que pudieran forzar la rentabilidad.
La carta orgánica deberá prever su correcto funcionamiento.
Se prevé la participación del sector privado por lo cual se está trabajando en
crear una herramienta que sea atractiva a la inversión privada desde todo
punto de vista, buenos negocios, basados en eficiencia operativa por su
estructura, gerenciamiento, funcionamiento y composición y modo de
gobierno
Una mala experiencia del pasado no debe cancelar el futuro.
REQUISITOS PARA LA NUEVA ENTIDAD FINANCIERA.
 Acompañar el modelo económico para el desarrollo de la
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provincia de Mendoza.
Financiar proyectos rentables que dinamicen la economía
provincial.
Contar con Servicios no financieros que verifiquen la condición
anterior.
Ser instrumento para el logro de la autonomía financiera
provincial.
No implementar políticas financieras y económicas forzadas
por presiones de intereses que no responden a los objetivos
trazados y afecten su rentabilidad.
Ser Agente financiero del Estado Provincial.
Ser atractivo para inversores.
Fortalecer el sistema Financiero de la provincia generando
sinergias con la Banca privada, publica y las distintas
herramientas que la provincia dispone.
Servicios de Consultoría Contratados
Consorcio
•KPMG: Firma líder a nivel mundial en la prestación de servicios de asesoría
financiera en entidades públicas y privadas.
•Estudio Alpha: Estudio especializado en restructuración, planificación estratégica y
estudios de viabilidad económico financiero.
•Estudio Bruchou, Fernandez, Madero, Lombardi y Mitrani: Estudio jurídico líder en
la especialización de derecho bancario y financiero.
Objetivos de la Contratación
•Realizar los estudios técnicos de carácter económico, financieros, legales y
organizativos, para evaluar la factibilidad del Banco bajo diferentes alternativas
institucionales y estrategias.
•Desarrollo del consecuente plan y cronograma de actividades para lograr la
creación, estructuración y puesta en funcionamiento del Banco.
Servicios de Consultoría Contratados
Áreas de Trabajo Desarrolladas
1. Análisis y Estimación del Mercado
Se estudia y evalúa el mercado actual y potencial sobre el que actuará la nueva institución
financiera.
2. Definición Institucional, Estructuración de la Entidad y Plan de Lanzamiento
Núcleo central del proyecto. Se diseñan y evalúa el impacto de las diferentes alternativas con
el Gobierno Provincial y se desarrolla, analiza y planifica las tareas para iniciar la creación y
puesta en marcha de la futura entidad.
3. Alternativas de Financiamiento.
Identificación del marco y definición de la estrategia y mecanismos de sustentabilidad
financiera de la nueva entidad.
4. Relacionamiento con el Banco Central.
Se alinea la creación de la nueva entidad con los requerimientos y políticas del Banco Central.
Se prepara y presenta la documentación requerida.
Plan de Ejecución Propuesto por la Consultora por Áreas
Cronograma de Ejecución
Servicios de Consultoría Contratados
Aspectos claves del proyecto destacados por la Consultora
1. Un Marco de Visión y Análisis Amplio
Evaluación a futuro de las diferentes alternativas desde un punto de vista económico, político
y social considerando los objetivos y prioridades estratégicas del Gobierno Provincial.
2. Creatividad y Experiencia para la Identificación de Alternativas
Proponer en forma creativa alternativas institucionales que potencien la capacidad de la futura
entidad para generar resultados para el desarrollo de la Provincia, capitalizando capacidades
y estructuras existentes y oportunidades intrínsecas.
3. Clara identificación de Oportunidades y Riesgos
Evaluar las diferentes alternativas, sus posibilidades y su potencial impacto en la gestión del
Gobierno y de la economía provincial.
4. Marco Institucional y de Gobierno
Es imprescindible contar con una profunda identificación del marco regulatorio e institucional
para generar un esquema de conducción que asegure la continuidad de la nueva entidad
dentro de los lineamientos estratégicos de la Provincia, capitalizando las experiencias de los
anteriores Bancos Provinciales y prácticas de Gobierno Corporativo.
Servicios de Consultoría Contratados
Aspectos claves del proyecto destacados por la Consultora
5. Fuentes de Financiamiento
Confirmar las necesidades de financiamiento de las diferentes etapas del proyecto y las
alternativas posibles capitalizando los programas actuales de la Provincia, negocios de propia
entidad y otras fuentes complementarias.
6. Desarrollo en Etapas
Lograr resultados consistentes a lo largo del proceso, tanto en etapas de evaluación como de
desarrollo de la inversión.
7. Experiencia para la Generación del Plan de Implementación
Elaboración de un plan de implementación que considere los aspectos más relevantes que
deberán se llevados a cabo para el desarrollo de la nueva entidad.
8. Relacionamiento con el Banco Central
Integración del nuevo proyecto con las políticas a nivel nacional establecidas por el BCRA en
materia de creación y funcionamiento de entidades financieras.
Servicios de Consultoría Contratados
Productos a Entregar
1. Identificación de alternativas institucionales para la creación de la nueva entidad
y sus principales características.
2. Estudio detallado de contos, beneficios, rentabilidad, ventajas e inconvenientes
del proyecto que se formule desde una perspectiva privada y social.
3. Plan de acción y cronograma de actividades para la creación y puesta en
operación.
4. Documentación necesaria para presentar ante el BCRA para la obtención de la
autorización para funcionar.
5. Proyecto de Estatuto Social del Banco a constituir y ajuste o modificación al
marco legal que se consideren convenientes.
6. Alternativas de integración del capital privado y valuación de acciones.
7. Propuesta de cambios al marco legal y normativo.
 El Estado es ineficiente, los políticos son corruptos por lo
tanto las políticas de personal no responderán a una
moderna y adecuada planificación de los recursos humanos,
habrá altos costos de infraestructura etc.
 En mi doble experiencia de ciudadana común y
funcionaria del estado, debo decir que he encontrado
funcionarios que honran con honestidad, dignidad y
vocación de servicio el cargo que ejercen.
 Crear desde el inicio una fuerte cultura institucional que
le imprima un sello de eficiencia y transparencia.
 Generar mecanismos de gestión integral que refuercen la
cultura creada. Lo que no se da por carácter se da por
procedimiento.
 Hay otros mecanismos FTC, BID, Captación de fondos del
mercado de capitales con esquema BID.
 BID si bien se esta poniendo en funcionamiento un
fideicomiso publico, los costos de tasas, gastos de
administrador fiduciario, bancos minoristas, etc. Han
puesto muchas veces en riesgo su ejecución, siendo las
tasas del BID órgano de fondeo bajísimas. Ha sido
necesario la complementación con subsidio de tasa y SGR,
para hacerlo competitivo.
 En los hechos el mercado de capitales aún no mira las
actividades productivas y los fondeos son caros.
 La titularización de la cartera del fondo también genera
recursos limitados.
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BANCO PROVINCIAL