CREACIÓN O
DESTRUCCIÓN DE
VALOR EN LAS
MICROEMPRESAS
COMO CONSECUENCIA
DEL COSTO DE LOS
MICROCRÉDITOS EN
COLOMBIA
INVESTIGADORES
 ÁLVARO CALA HEDERICH
 NICOLÁS RIVERA
 INVESTIGADORA AUXILIAR: LORENA
PALACIOS
PREGUNTA DE
INVESTIGACIÓN
¿EL USO DEL MICROCRÉDITO EN
COLOMBIA, GENERA CRECIMIENTO A
LA MICROEMPRESA O LA
DESMEJORA?
JUSTIFICACIÓN
En los últimos años se ha registrado un
crecimiento en el uso de microcréditos, como
resultado de la promoción a través de
programas de gobierno, la regulación legal, la
creación de instituciones, etc.., para atender las
necesidades de los microempresarios.
JUSTIFICACIÓN (2)
En la Ley 905 de 2004 se definió como
microempresa toda unidad de explotación
económica, realizada por persona natural o jurídica,
en actividades empresariales, agropecuarias,
industriales, comerciales o de servicios, rural o
urbana con una planta de personal no superior a
diez (10) trabajadores o con activos totales,
excluida la vivienda, por valor inferior a quinientos
(500) SMMLV. Ya, en la ley 590 del año 2000 se
había definido el microcrédito como el sistema de
financiamiento de microempresas, dentro del cual el
monto máximo por operación es de veinticinco (25)
SMMLV sin que, en ningún tiempo, el saldo para
un solo deudor pueda superar dicha cuantía.
JUSTIFICACIÓN (3)
Los microcréditos tienen una tasa de interés
que corresponde a la máxima tasa de
interés moratorio más un porcentaje, por
honorarios y comisiones, sobre el saldo del
crédito como está autorizado en el Artículo
39 de la ley 590 del año 2000 y
posteriormente regulados en la Resolución
001 de 2007 del Consejo Superior de la
Microempresa. Esto significa que los
microcréditos tendrán como costo la máxima
tasa de interés moratorio más una comisión
del 7,5% sobre el saldo cuando éste sea
inferior o igual a 4.5 SMMV o una comisión
del 4,5% sobre el saldo si el crédito es
superior a este valor.
JUSTIFICACIÓN (4)
Debido a que el costo total del microcrédito (tasa
máxima de interés moratorio más honorarios y
comisiones), es superior al de los demás créditos
del sistema financiero, en Colombia oscila entre
el 29% y el 33%, resulta interesante investigar si
ese costo total del microcrédito, genera
crecimiento la microempresa o la desmejora y si
esa posible desmejora es causada por el alto
costo del crédito o por la falta de educación del
microempresario. En este último caso vale la
pena investigar si la asesoría o acompañamiento,
supuesto por la tasa adicional cobrada, en
realidad está cumpliendo su función o no.
OBJETIVOS
OBJETIVO GENERAL
Determinar si el costo total del microcrédito, contribuye a
mejorar la situación económica de la microempresa o
del microempresario o, por el contrario, la desmejora.
OBJETIVOS ESPECÍFICOS
 Determinar si el uso del microcrédito ha sido causa
significativa de la desaparición de algunas
microempresas en Colombia.
 Analizar si los honorarios y comisiones son causa
contribuyente de la mejora de la empresa, o por el
contrario no han tenido el efecto esperado.
METODOLOGÍA EMPLEADA
1.
Se establecerá un marco teórico que contemple el
estado del arte y los resultados de los microcréditos
en Colombia y las regulaciones legales pertinentes.
2.
Se hará un muestreo en Bogotá, con los
microempresarios que han utilizado microcréditos.
Según el presupuesto disponible la muestra podría
extenderse a tres o cuatro ciudades. La encuesta
comprenderá información sobre los montos del
crédito, así como sobre la organización administrativa
de las microempresas encuestadas y determinará si
esas microempresas han sido exitosas o están en
proceso de desaparición. Se buscará incluir
microempresarios que hayan terminado su negocio
por fracaso y en ese caso, buscar si el microcrédito
tuvo influencia significativa en ese evento.
Para lo anterior se buscará la colaboración de algunas
instituciones microfinancieras (ONG´s especializadas,
Banco de la Mujer, Bancoldex y otros), para buscar los
nombres, direcciones y montos de las personas que han
utilizado microcréditos. El contacto con dichas entidades
financieras será preliminar a la investigación y muy útil
para visualizar el tamaño del universo, o sea el número
de microcréditos.
3. Se analizarán los resultados para determinar si ellos
responden a la pregunta planteada.
4. Se definirán las conclusiones y posibles
recomendaciones a que haya lugar.
CRONOGRAMA
 Se programará un período de tiempo comenzando el
día 1 de Abril, para concluirlo antes del 30 de
Noviembre.
PRESUPUESTO ESTIMADO
 Independiente de los sueldos recibidos por los
investigadores, de la papelería y del equipo utilizado,
se necesitarán recursos para el muestreo, cuyo valor
si se realiza solamente en Bogotá podría significar
una suma de aproximadamente $ 5.000.000 y si se
extiende a otras ciudades, se adicionarán el valor de
los tiquetes, hospedaje y viáticos de las personas
requeridas.
Descargar

Creación o Destrucción de valor en las Microempresas como