Superintendencia
General de Entidades
Financieras
SUGEF
Centro de Información Crediticia
CIC
Módulo
Cambios CIC
(Modificaciones)
ACUERDO SUGEF 7-06
REGLAMENTO DEL CENTRO DE
INFORMACION CREDITICIA
Artículo 9, Responsabilidades de la entidad:
La entidad tiene las siguientes responsabilidades:
“…
f.
Atender los reclamos de sus clientes cuando estimen que la información que
fue enviada por la entidad a la SUGEF no refleja su situación real, para lo cual la entidad
cuenta con un plazo de 5 días hábiles para comunicar al cliente si procede o no el
reclamo.
g.
Corregir la información remitida a la SUGEF cuando la entidad detecte errores
o inconsistencias, según el Artículo 12 de este Reglamento, dentro de un plazo de 10
días hábiles a partir del momento en que determine que procede la modificación.
ACUERDO SUGEF 7-06
REGLAMENTO DEL CENTRO DE
INFORMACION CREDITICIA
Artículo 12, Modificación de la información crediticia
contenida en el CIC
Establece que:
•La entidad, el Interventor, el liquidador o la Junta Liquidadora, según
corresponda, debe modificar la información crediticia que afecte el nivel de
comportamiento de pago histórico del deudor o del fiador cuando detecte errores
o inconsistencias.
•La solicitud de modificación debe presentarse por escrito ante la SUGEF,
firmada por el gerente o subgerente y el contador, y con copia al Auditor Interno,
cuando lo hay, indicando claramente las razones y aportando las justificaciones
por las cuales se debe tramitar la modificación solicitada. Además, deberá
indicar claramente las acciones correctivas a tomar para evitar o prevenir errores
similares en el futuro, las fechas estimadas para su implementación y el nombre
de la persona responsable de su ejecución.
ACUERDO SUGEF 7-06
REGLAMENTO DEL CENTRO DE
INFORMACION CREDITICIA
•Asimismo, la solicitud de modificación de información crediticia debe hacerse ante la
SUGEF de acuerdo con los requisitos y por los medios establecidos en el Manual de
Información del CIC, dentro de un plazo de 10 días hábiles contados a partir de la fecha
en que la entidad determinó el error o inconsistencia.
•Una vez recibida la solicitud, la SUGEF cuenta con 10 días hábiles para emitir la
resolución respectiva y actualizar la información contenida en sus bases de datos.
Importancia del nuevo
módulo
•Cantidad de solicitudes de modificación del CIC que se reciben.
•Remisión de las solicitudes por parte de las entidades.
•Se minimiza o se elimina el margen de error.
•Tiempo de respuesta.
•Costos.
•Lo más importante. Siempre hay, por lo menos, un cliente interesado en el proceso de
modificación.
Circular Externa
SUGEF 009-2011
Considerando Que:
1. Desde que en Julio del 2006 se Implementó el sistema del Centro de Información Crediticia
(CIC), se visualizó como un sistema que debía estar en constante mejora.
2. Mensualmente la SUGEF recibe una cantidad importante de solicitudes mediante carta, por
parte de las entidades que supervisa, en las que se solicita la modificación de la información
crediticia de personas físicas y jurídicas, principalmente por razones de errores detectados en
dicha información o ante resoluciones de alguna autoridad judicial competente.
3. Es necesario reaccionar con agilidad cuando se ha detectado que existe un error en la
información de alguna persona, con el fin de no perjudicarla en el resultado de su
Comportamiento de Pago Histórico (CPH).
4. Existe una infraestructura tecnológica que facilita la implementación de mejoras al sistema,
como lo son el Sistema CIC y los certificados digitales (e-Token).
Circular Externa
SUGEF 009-2011
Dispone:
1. Habilitar un nuevo módulo en el sistema del Centro de Información Crediticia para
que las entidades supervisadas por la SUGEF puedan solicitar mediante el mismo las
modificaciones a la información crediticia de sus clientes.
2. Mantener el esquema de autorización para las modificaciones de la información
crediticia del CIC que se señalan en el Anexo 2 del Manual de Información del mismo,
en el sentido de que toda solicitud que se tramite mediante el nuevo módulo de
modificaciones debe estar firmada digitalmente por el Gerente o Subgerente y el
Contador.
Circular Externa
SUGEF 009-2011
3. Que la entidad debe incluir en cada solicitud, cuando corresponda, el
correo electrónico del Auditor Interno de la Entidad, con el fin de que éste
reciba notificaciones automáticas de cada transacción de éste tipo que se
realice. Asimismo, el módulo se ha diseñado de manera que cuando la
SUGEF haya resuelto una solicitud, ya sea positiva o negativamente, el
funcionario a cargo del trámite reciba una notificación mediante correo
electrónico.
4. Que el nuevo módulo se pondrá en funcionamiento a partir del lunes 02 de
mayo del 2011, por lo que se recomienda a todas las entidades que tomen
las previsiones del caso, a fin de que todo el personal encargado del trámite y
los funcionarios que deben dar las autorizaciones mediante firma digital en el
sistema, cuenten con los e-Token requeridos para ese fin, toda vez que a
partir de la fecha señalada, no se recibirá ninguna solicitud para la
modificación de información crediticia del CIC por carta formal ni por ningún
otro medio que no sea mediante el módulo del CIC de repetida cita, con la
salvedad de aquellos casos que por sus características específicas, no
puedan ser tramitadas por medio de ese módulo.
Tipos de modificaciones que se
deben realizar mediante este módulo





Trasladar información crediticia de un deudor a otro.
Modificar o eliminar cuotas atrasadas.
Modificar o eliminar cuentas por cobrar asociadas.
Modificar motivo de liquidación.
Incluir motivo de liquidación.
Tipos de modificaciones pendientes
de incluir en este módulo



Eliminar operaciones.
Modificar información de una operación.
Eliminar o sustituir codeudores.
Estas modificaciones, de momento, deben realizarse
mediante el procedimiento actual, o sea, mediante la
presentación de las solicitudes de forma escrita ante la
SUGEF.
Funcionalidad o
aplicación del módulo
DESCRIPCION DE ROLES
Analista Financiero: (Acceso Total)
Funcionario de una entidad supervisada que puede:
 Consultar el padrón de personas
 Solicitar modificaciones al padrón (inclusiones o modificaciones)
 Consultar las solicitudes de inclusión o modificación al padrón
 Solicitar autorizaciones o revocatorias para los reportes de crédito
 Consultar los reportes de crédito
 Obtener el archivo crediticio con el nivel de comportamiento de pago
Integrador de Información: (Acceso Restringido)
Funcionario de una entidad supervisada que puede:
 Consultar el padrón de personas
 Solicitar modificaciones al padrón (inclusiones o modificaciones)
 Consultar las solicitudes de inclusión o modificación al padrón
Acceso Total - Solicitador Cambios
Funcionario de una entidad supervisada que puede:
 Consultar el padrón de personas
 Solicitar modificaciones al padrón (inclusiones o modificaciones)
 Consultar las solicitudes de inclusión o modificación al padrón
 Solicitar autorizaciones o revocatorias para los reportes de crédito
 Consultar los reportes de crédito
 Obtener el archivo crediticio con el nivel de comportamiento de pago
 Incluir y enviar solicitudes de cambios de información crediticia
Acceso Restringido - Solicitador Cambios
Funcionario de una entidad supervisada que puede:
 Consultar el padrón de personas
 Solicitar modificaciones al padrón (inclusiones o modificaciones)
 Consultar las solicitudes de inclusión o modificación al padrón
 Incluir y enviar solicitudes de cambios de información crediticia
Acceso Total - Aprobador Cambios
Funcionario de una entidad supervisada que puede:
 Consultar el padrón de personas
 Solicitar modificaciones al padrón (inclusiones o modificaciones)
 Consultar las solicitudes de inclusión o modificación al padrón
 Solicitar autorizaciones o revocatorias para los reportes de crédito
 Consultar los reportes de crédito
 Obtener el archivo crediticio con el nivel de comportamiento de pago
 Aprobar solicitudes de cambios de información crediticia
Acceso Restringido - Aprobador Cambios
Funcionario de una entidad supervisada que puede:
 Consultar el padrón de personas
 Solicitar modificaciones al padrón (inclusiones o modificaciones)
 Consultar las solicitudes de inclusión o modificación al padrón
 Aprobar solicitudes de cambios de información crediticia
Solicitador Cambios
Funcionario de una entidad supervisada que puede:
 Consultar el padrón de personas
 Incluir y enviar solicitudes de cambios de información crediticia
Aprobador Cambios
Funcionario de una entidad supervisada que puede:
 Consultar el padrón de personas
 Aprobar solicitudes de cambios de información crediticia
Gracias!!!!