Fernando Peña
Presidente Ejecutivo
Grupo Financiero BANRURAL
GUATEMALA
Extensión Territorial:
• 108, 890 Km2
POBLACIÓN:
• 14 Millones,
• 43% Rural, 60% Indígena,
• 51% Ubicados bajo el umbral de
pobreza, 12% En extrema pobreza
IDIOMAS: Español y 21 Mayas
ALFABETISMO: 63.6%
Tenemos indicadores de desarrollo
humano de los más bajos del
continente.
Micro y Pequeño-Empresarios:
1,100,000
ANTECEDENTES
• El campesino guatemalteco tiene acceso muy limitado a la tierra y al
conocimiento para explotarla de manera más productiva
• La medida de terreno más pequeña utilizada es LA CUERDA,
equivalente a 170mts2 (13x13 mts.)
• Hay mucho terreno pequeño (minifundio) y se usa cualquier terreno
para sembrar, incluso la ladera de montañas y volcanes
• Mucha de esta agricultura es de subsistencia y principalmente
dirigida a granos básicos, especialmente maíz
ANTECEDENTES
• El país tiene problema de registro de tierras,
problema estructural en América Latina
• Muchos de estos terrenos no cuentan con papeles
de propiedad
• Se hace uso de la figura “Derechos de Posesión”
que suple con desventajas un registro formal de la
propiedad
ANTECEDENTES
Hasta 1997, el financiamiento para el campesino tenía tres
fuentes principales:
El Banco Nacional de Desarrollo Agrícola,
principalmente con subsidio
El prestamista de la localidad (con tasas de interés de
hasta de 10% diario)
Las distribuidoras de productos agrícolas o la persona
que les compraba el excedente de producto (luego de
tomar la parte del consumo familiar) a tasas elevadas
ANTECEDENTES
Hasta la creación de Banrural, los Derechos de Posesión no eran
aceptados en el sistema financiero formal para respaldar garantías
El 29 de diciembre de 1996 se firma el Acuerdo de Paz Firme y
Duradera, que pone fin a 40 años de guerra interna entre el
Gobierno de la República y la guerrilla
Elemento fundamental del Acuerdo, es la creación de mecanismos para
impulsar el desarrollo rural integral, especialmente para aquellos
productores ubicados en zonas alejadas y de alta marginación social
De los acuerdos consensuados surge el Banco de Desarrollo Rural,
S.A. - Banrural
ANTECEDENTES
• Banrural nace bajo un esquema de democratización del capital y con la
participación de la sociedad civil interesada en el desarrollo rural, en
alianza con El Estado y con los gobiernos locales y con cobertura nacional
Estado de Guatemala
17.6%
Cooperativas
Organizaciones mayas, garífunas, xincas y
campesinas
Organizaciones no lucrativas (ONG´s)
Micro, pequeños y medianos empresarios
Colaboradores del GFB, organizaciones de
mujeres, público en general
82.4%
ANTECEDENTES
Su objetivo principal es la inclusión
financiera, otorgando créditos y
servicios financieros de todo tipo a
TODA la población, en todo
destino económico, pero con
especial énfasis a las MIPYMES, el
pequeño propietario agricultor.
Es decir, una oferta integral
Ninguna otra institución financiera se había concentrado en la base de la pirámide
ANTECEDENTES
Todas las estrategias son para
romper la desconfianza
natural en el campo, luego de
la guerra, y hacer sentir a la
población segura y con
acceso
Pero sobre todo, hacerlos sentir
que sus sueños de una mejor
vida eran posibles y estaban al
alcance de la mano
BANRURAL, EL AMIGO QUE TE AYUDA A CRECER
A PARTIR DE LA FUNDACIÓN
DE BANRURAL
SE CONSTRUYE LA RED MÁS GRANDE Y DE MAYOR PENETRACIÓN Y SE
LLEVA EL CRÉDITO A TODA EL ÁREA RURAL
CRÉDITOS Y PORCENTAJE DE PARTICIPACIÓN DE BANRURAL
EN LA CONCESIÓN CREDITICIA POR DEPARTAMENTO
(SE CONCEDEN MÁS DE 600,000 CRÉDITOS AL AÑO)
Créditos Otorgados por Departamento
Datos expresados en %
Cifras en Miles de Quetzales
Fuente: Superintendencia de Bancos y BANRURAL
Ganamos la confianza de nuestros amigos, porque nosotros ponemos
la nuestra en ellos
CRÉDITO ORIENTADO A:
Toda actividad agrícola y pecuaria,
incluyendo silvicultura
Las actividades económicas que giran
alrededor de la agricultura, (los
compradores de frutas y verduras
minoristas y mayoristas)
Diversificar las inversiones del campesino
para hacerlos menos vulnerables. (aves y
ganado en pequeña escala)
CRÉDITO: CARACTERÍSTICAS
• Montos y plazos adaptados a cada actividad particular
• Esquemas de garantía basadas en Garantías NO
Convencionales y Derechos de Posesión
• Crédito rápido basado en el conocimiento del cliente
18 meses para engorde del ganado
6 meses para maíz
MONTOS Y PLAZOS
El monto a conceder está en función de
la extensión a sembrar y del tipo de
cultivo
Los plazos se adaptan al ciclo de cultivo
Esto es especialmente importante en un país con
múltiples microclimas en pequeños espacios de
terreno, con mucho terreno montañoso, que se
presta para siembras especiales (specialties), pero
no en grandes extensiones, ej: la arveja china es
de la mejor en el mundo
GARANTÍAS NO CONVENCIONALES Y DERECHOS
DE POSESIÓN
Las Garantías NO
Convencionales son objetos
con alto valor de uso, aunque
no necesariamente tengan
mucho valor monetario
Banrural ayudó a implementar el
registro legal en cada municipalidad
de los registros de posesión,
creando además las condiciones
para que fuera aceptado en la
Superintendencia de Bancos y los
juzgados
Ahora acepta los Derechos de Posesión como garantía hipotecaria
CRÉDITO RÁPIDO: ESTRATEGIAS
• Banrural ha generado un
sistema altamente
descentralizado para la
concesión y formalización del
crédito al campesino en toda
la República
• Aunado al conocimiento del
cliente, esto se traduce en un
crédito rápido para cada ciclo
de cosecha y a un costo
menor

AGENCIAS EN TODOS LOS
MUNICIPIOS Y 79 ALDEAS
CONSEJO
GERENCIA
MACROREGIÓN
REGIÓN
AGENCIA
ANÁLISIS INTEGRAL DEL RIESGO
CRÉDITO DE SEGUNDO PISO
• Financiamos con líneas de crédito blandas, no subsidiadas, a
organizaciones que a su vez conceden créditos a los campesinos
• La garantía normal es la propia cartera de créditos
• Este tipo de crédito incluye verificaciones de gabinete y de campo
para vigilar el correcto uso de los recursos
• Requiere una rigurosa, pero alcanzable, calificación previa de los
recipiendarios del crédito de segundo piso
• Los recursos de este programa son propios
CRÉDITO DE SEGUNDO PISO
• Los requisitos más relevantes son:
• Una organización estable con controles ya establecidos
• Con experiencia exitosa en la concesión de crédito
• Idealmente que tengan la capacidad de comercializar el producto de sus
deudores
• Principalmente se trabaja con Cooperativas, muchas de ellas dedicadas al café y a
cultivos agrícolas no tradicionales (exportaciones, consumo interno)
• Con otros recursos se puede apoyar otros eslabones de la cadena productiva
(transporte, comercialización, a los compradores o transformadores del producto,
etc.)
FIDEICOMISOS
A través de ellos se canalizan recursos de Gobierno o de la Cooperación
Internacional
Estos recursos generalmente van dirigidos a créditos individuales o
grupales, abarcando micro, pequeñas y medianas empresas también
Los destinos principales incluyen riego, silvicultura, diversificación de
cultivos, etc.
El banco administra los recursos y se constituye en la plataforma para
interactuar con los campesinos y empresas
REQUIERE MENCIÓN ESPECIAL:
LA PARTICIPACIÓN DE LA MUJER
La mujer se ha convertido en pivote fundamental del desarrollo rural
Más del 50% de los créditos concedidos es a mujeres
Son las mejores cumplidoras de los compromisos
Son el mejor medio para la profundización en la base de la pirámide
Ellas son el pilar de la familia, y crean las bases para una cultura de
trabajo y productividad; sin olvidar que han pasado a liderar el ahorro
nacional en este segmento poblacional
Más de 5,000,000 millones de cuentas de ahorro , monto
promedio Q2,153.00 equivalente a USD$276.00
HOY
Invirtiendo en el desarrollo nos hemos posicionado como el
banco mejor calificado y mejor capitalizado del país, el
tercero en tamaño por activos, con la segunda cartera de
crédito y con el riesgo más disperso, con la mora más baja y
el banco con mayores ganancias del área centroamericana
Somos alrededor de 10,000 colaboradores, la mayoría mujeres,
provenientes de la misma población a la que servimos.
Generamos casi 30,000 empleos indirectos
Hemos integrado con éxito el seguro a nuestro portafolio de productos y
servicios
El banco pertenece de manera indirecta a casi un millón de guatemaltecos
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Presentación Adolfo Fernando Peña Pérez, Presidente, Banrural