“Innovación en servicios financieros
para la tercera edad”
Bilbao, 16 de enero de 2007
Ana Blanco Mendialdua
[email protected]
Tel: 94.601.7021
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Índice
1.- El grupo investigador:
•Quiénes somos
•Qué hacemos
•Qué ofrecemos
•Qué esperamos de la participación de
las empresas
2.- Objeto del estudio
3.- Oportunidad del estudio
4.- Metodología del estudio
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El grupo investigador: Quiénes somos
• Profesores con antigüedad en la
UPV/EHU.
• Doctorados enfocados a los mercados
financieros y a productos de inversión
mobiliaria e inmobiliaria
• Experiencia en investigación
multidisciplinar (colaboración con otros
Departamentos y diferentes empresas)
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El grupo investigador: Qué hacemos
• DOCENCIA
• En Grado, Postgrado y Doctorado, valorada positivamente por el
alumnado.
• Especializada a profesionales del sector de Planes y Fondos de
Pensiones.
• INVESTIGACIÓN
• Consultoría y asesoría a empresas
• Ponencias en Congresos Internacionales.
• Publicación de libros y artículos en revistas científicas nacionales e
internacionales.
• GESTIÓN
• Organización de cursos, seminarios y jornadas especializadas
• Participación en Equipos de Dirección de Centro y Departamento
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El grupo investigador: Qué ofrecemos
• Conocimientos teóricos y prácticos
• Experiencia en investigación con
empresas colaboradoras
Investigación útil para la
entidad financiera y la sociedad.
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Qué esperamos de la participación de
empresas
Desarrollar un trabajo conjunto para satisfacer
intereses comunes.
¿Cómo podemos
trabajar juntos?
¿Para qué
queremos
trabajar juntos?
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Qué esperamos de la participación de
empresas
• ¿Cómo trabajamos?:
– Con una buena comunicación bilateral
– Cooperando en la orientación hacia los aspectos
prácticos de la investigación
– Con un plan de trabajo adecuado: reuniones
periódicas, feed-back, etc.
• ¿Para qué trabajamos?
– Para obtener resultados que sean útiles a la
Universidad y a la empresa y, por ello, a la sociedad
en general.
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Objeto del Estudio
“Conocer las necesidades financieras de la
población jubilada, pensionista y/o mayor de
55 años, y compararla con los servicios
ofertados, para así detectar necesidades no
cubiertas y orientar a las entidades en futuras
decisiones estratégicas”
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Oportunidad del estudio
EVOLUCIÓN DE LA POBLACIÓN MAYOR EN ESPAÑA, 1900-2050 (miles)
18.000
16.000
Miles
14.000
12.000
4.683
10.000
5.923
3.659
8.000
3.007
1.633
6.000
4.000
2.000
0
177
224
115
133
143
852
973
1.074
1.264
1.476
1900
1910
1920
1930 1940
273
524
369
725
9.887 10.465
8.025
4.222
3.512
1.750
2.767
1950
1960
1970
1981 1991
5.429
5.491
2001
2005
2010 2020
2030
2040
2050
80 y +
2001-2005: INE: INEBASE: Revisión del Padrón Municipal de Habit ant es a 1de enero de 2001y 2005. INE, consult a en junio de 2006.
Escenario 1 . INE, consult a en junio de 2006.
6.339
5.405
Año
Fuent e: 1900-1991: INE: INEBASE: Cif ras de población. Población según sexo y edad desde 1900 hast a 1991. INE, consult a en junio de 2006.
2010-2050: INE: INEBASE: Proyecciones de la población calculadas a part ir del Censo de Población de 2001.
2.295
1.148
2.136
* De 1900 a 2005 los dat os son reales; de 2010 a 2050 se t rat a de proyecciones; desde 1970, población de derecho.
1.903
65-79
9
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Oportunidad del estudio
Problemas que afectan a la población de más de 65 años:
•Las pensiones: 24,6%
•Los problemas de índole económica: 19,2%
Fuente: Estudio del CIS, barómetro de mayo de 2006.
Consultora GEROKON: “Sólo 46 de las 400 entidades financieras del país ofrecen un
programa específico para mayores”… “El colectivo de gente mayor está cambiando,
es muy heterogéneo y lo que buscan son productos específicos que les faciliten el
acceso a una mayor calidad de vida”.
Encabezan el ranking de mejores programas específicos: La Caixa y Caixa Terrasa
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Metodología del estudio
1. Justificación de la investigación: diversidad de la
muestra de población jubilada, pensionista y/o mayor
de 55 años en función de sus recursos económicos,
salud y situación familiar (grado de dependencia).
La diversidad de la muestra genera una
diversidad de demanda: ¿las empresas son
conscientes de esta variedad?
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Metodología del estudio
2. Análisis de la oferta de productos, servicios, etc.
destinados a la citada muestra de población.
Revisión de diferentes sectores de actividad:
Administración Pública, entidades financieras,
aseguradoras, sanitarias
¿Existen experiencias innovadoras en este campo?
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Metodología del estudio
3. Realidad actual de las entidades financieras como
proveedoras de productos y servicios para esta
población.
Realizar un análisis empírico:
¿Qué necesidades o demandas cubren y cuáles
quedan pendientes?
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Metodología del estudio
4. Estrategias de acción e innovación de oferta de las
entidades financieras en este ámbito.
Teniendo en cuenta las previsiones demográficas y la
creciente concienciación al respecto, resulta prioritario
que las entidades financieras se posicionen
adecuadamente lo antes posible.
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“Innovación en servicios financieros
para la tercera edad”
Bilbao, 16 de enero de 2007
Ana Blanco Mendialdua
[email protected]
Tel: 94.601.7021
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