Importancia del asesor antilavado para
reducir los riesgos
Qué hacer ante el incumplimiento de
normas y procedimientos
Dr. Ramón García Gibson
Caracas, Venezuela
Julio 2009
[email protected]
Importancia del asesor
antilavado para reducir los
riesgos
Nombramiento por Consejo de
Administración (Junta Directiva) o
nivel Directivo, según como
corresponda
Alto nivel gerencial con
autoridad e independencia
administrativa, funcional y
técnica
Deberá contar con recursos
suficientes para desempeñar sus
funciones así como acceso
irrestricto a todos los
registros de la entidad
FUNCIONES
FUNCIONES
Asesorar a la Alta
Dirección en sus
responsabilidades de
cumplir con la regulación
de prevención de lavado
de dinero y
financiamiento al
terrorismo
Fomentar buenas
relaciones con las
Autoridades en el tema
de prevención de
lavado de dinero
Desarrollar las políticas
generales en prevención
de lavado de dinero y
financiamiento
al
terrorismo de la entidad
FUNCIONES
FUNCIONES
Coordinar la elaboración,
implementación
y
actualización, en conjunto
con las áreas pertinentes
de la entidad las políticas
particulares
en
prevención de lavado de
dinero y financiamiento al
terrorismo.
Verificar el cumplimiento
de
las
políticas
particulares
en
prevención de lavado de
dinero y financiamiento
al terrorismo. Esto puede
ser
realizado
directamente o con apoyo
de las Areas de Auditoría
Interna
y
Control
Interno.
Realizar monitoreo de
posibles
operaciones
inusuales,
así
como
operaciones en efectivo.
Para esto se debe apoyar
con
sistemas
automatizados.
FUNCIONES
FUNCIONES
Asegurar
que
la
entidad implemente
herramientas
para
revisar a todos sus
clientes
en
listas
negras y de Peps
Coordinar
el
programa
de
capacitación en la
entidad
sobre
Prevención de lavado
de
dinero
y
financiamiento
al
terrorismo
Dar seguimiento a la implementación de
las
recomendaciones
de
las
Autoridades,
Auditores,
y
demás
mecanismos de control interno, además
de
Fungir
como
enlace
con
las
Autoridades.
FUNCIONES
Presentar
informes
periódicos sobre el
cumplimiento
del
programa pld/ft de
la entidad.
RIESGOS DEL LAVADO DE DINERO Y FINANCIAMIENTO AL
TERRORISMO
Es la posibilidad de pérdida o daño que puede sufrir una
institución por su propensión a ser utilizada directamente
o a través de sus operaciones para el lavado de dinero y
financiamiento al terrorismo
El riesgo de Lavado de dinero y financiamiento al terrorismo
se materializa a través de los riesgos asociados, éstos son:
el legal, el reputacional, operativo y de contagio, a los que se
expone la entidad, con el consecuente efecto económico
negativo que ello puede representar para su estabilidad
financiera cuando es utilizada para tales actividades.
Control basado en el riesgo

Permite enfocar recursos en la mitigación de riesgos LD/FT
en las áreas (productos, servicios, clientes, segmentos,
etc..) de mayor exposición.
Criterios adicionales de administración del riesgo
Del KYC al KYR
No existe una metodología universal para el diseño de un modelo
Grupo especial de
inteligencia dentro
de MLD para
clientes de alto
riesgo
Escalamiento
adecuado
Información de
Autoridades de
Inteligencia y
otras Fuentes
(GAFI /WOLFSBERG)
Perfil al
momento de la
apertura
Perfil Histórico
PILARES DE UN
PROGRAMA AML
BASADO EN
RIESGO
Clasificación de
clientes por estatus
de riesgo
Monitoreo
especializado
Geografías tanto
nacionales como
internacionales
para clientes
alto riesgo
Creación de Unidades de
Inteligencia financiera al interior
de los Bancos
Objetivo:
Funciones
Centralización de Información
Documentación de cliente
Operativa (ingresos, egresos,
inversiones , etc.
Análisis y explotación de datos
Investigación Interna
LAS UNIDADES INTERNAS DE
INTELIGENCIA FINANCIERA EN
LA ACTUALIDAD
Aunque es un tema novedoso, existen alrededor de 50
grandes bancos en los Estados Unidos y algunos
pequeños que tienen sus propias UIF´s
Existen algunos negocios de MSB´S como
transmisores de fondos que cuentan con este tipo de
Unidades.
JUSTIFICACION
¿POR QUE ES NECESARIA UNA UNIDAD DE
INTELIGENCIA FINANCIERA INTERNA?
Mayor provecho a la extensa base datos de calidad producidos por las áreas de
PLD, realizando análisis mas completos a fin de adoptar con oportunidad acciones
para prevenir el lavado de dinero y financiamiento al terrorismo
Las áreas de PLD se han convertido en estructuras de identificación, monitoreo y
reporte orientadas a cumplir con las disposiciones aplicables. Para ser mas
profundos en la investigación de casos es necesario la creación de una UIF interna
con identidad propia.
Monitoreo a zonas geográficas, segmentos de banca o clientes con actividades de
alto riesgo.
Ajustar los diversos sistemas de monitoreo , en base a los resultados y analisis del
area de inteligencia.
Investigar desde el
punto de vista de las
necesidades de la
Autoridad
Hacer pruebas de
calidad a los requisitos
de conocimiento del
cliente
Análisis y creación de
tipologias y tendencias
para diseñar
estrategias de
mitigacion de riesgos
Reforzar medidas de
cero tolerancia cuando
exista involucramiento
de personal en temas
de lavado de dinero
Mapeo de Zonas
geográficas y
sucursales, con
mayores incidencias en
operaciones de alto
riesgo
FUENTES DE INFORMACION DE UIF
INTERNA
Reportes
24 HRS
SAR´S PRIORITARIOS
Reporte de Operación Inusual por
empleados y otras fuentes
Oficios UIF y Autoridades
Lista OFAC Y Otras
SISTEMA CORPORATIVO DE MONITOREO
CLIENTES CLASIFICADOS DE ALTO RIESGO
LA PROPORCIONADA POR OTRAS AREAS DE INSTITUCION (ej. Prevención
e investigación de Fraudes )
•Personas Políticamente Expuestos (PEP´s).
•Relacionados de PEP´s.
•Clientes con Actividad de Alto Riesgo.
Monitoreo a clientes de Alto Riesgo
•Clientes con alta transaccionalidad en efectivo
en dólares y pesos.
•Clientes con altos volúmenes de envíos y
recepciones de O.P. al y del extranjero y
depósitos con cheques de viajero.
•Clientes reportados a las autoridades
•Sucursales con Alta transaccionalidad en
efectivo (dólares y pesos).
ATENCION DE OFICIO UIF
GENERADOR INFORMACION
UIF
Solicita diversa
información a HBMX de
manera directa a través
de la CNBV.
Regulador
Solicita a Banco y
retroalimenta a la UIF
con las respuestas del
Banco
COMPLIANCE
Atiende a los requerimientos
de Regulador además de
brindar una atención
personalizada y directa a la UIF
Respuesta formal
Respuesta Directa a UIF
AREA LAVADO
UIF INTERNO
de Datos) Realiza un
análisis mas especializado
con monitoreo sofisticado
(Minería Datos)
Apoya a Compliance a
complementar algunas
respuestas que se otorgan a
Regulador, UIF interna hace
un análisis mas
especializado
HERRAMIENTA ESPECIALIZADA
DE ANALISIS DE RIESGO
18
•Existe un SAR en esta red, de este se identificaron 15 alertas, 106 cuentas involucradas
y se identificó que todos los individuos viven en el mismo domicilio y comparten números
telefónicos.
Generación de información
de mejor calidad para el
inicio de acciones penales
BENEFICIOS PARA LA
AUTORIDAD Y LAS
INSTITUCIONES
Identificar al personal que
no cumplía con las medidas
de control establecidas
Identificar las necesidades
de capacitación en materia
de PLD/FT
Compliance
Prevención de
Lavado de dinero
Otras Áreas
INTELIGENCIA
UIF
INTELIGENCIA
JUNTA DE CONSEJO
AUTORIDADES
SEGURIDAD
RIESGOS
COMPLIANCE
FRAUDES
UIF INTERNA
Cada vez mas
instituciones
financieras están
considerando la
creación de una área
especializada
Mejor calidad de
información
proporcionada a las
autoridades
Una UIF interna, desde
luego tiene costo pero
a largo plazo puede
ahorrar a la institución
mitigando e
identificando el riesgo
Necesidad de construir
sistemas de
información además de
los de prevención de
lavado
No solo cumplir sino
exceder en los
requerimientos
regulatorios y
corporativos
Equipo de trabajo
especializado
Qué hacer ante el
incumplimiento de normas y
procedimientos
Programa de Autocorrección
Reportado a las Autoridades



Irregularidad cometida o
incumplimiento
Disposiciones Normativas violadas
Circunstancias detalladas que dieron
origen a la irregularidad o
incumplimiento
Programa de Autocorrección
Continuación

Medidas administrativas y financieras
y de cualquier otro orden que la
institución adoptará para corregir las
situaciones que hayan originado las
irregularidades detectadas motivo
del programa
Programa de Autocorrección
Continuación


Calendario detallado de actividades
para su ejecución
Medidas para en lo futuro evitar la
irregularidad objeto del programa
Programa de Autocorrección
Continuación

Supervisión- El asesor antilavado es
quien da seguimiento al programa de
autocorrección, debiendo mantener
informado de su avance al Consejo
de Administración, al Director
General y al Supervisor
Conclusiones




El asesor antilavado debe tener la independencia, recursos, apoyo
de la dirección general y autoridad necesaria para el desempeño
de sus funciones
Las Unidades de Inteligencia Financiera al interior de las
instituciones financieras son una realidad hacia donde debe
enfocarse las mismas a fin de mitigar el riesgo de lavado de
dinero y financiamiento al terrorismo
Con la creación de las Unidades de Inteligencia Financiera al
interior de las instituciones, evoluciona de manera favorable el
concepto del funcionamiento y objetivos de las áreas de
prevención de lavado de dinero de las instituciones financieras
Los programas de autocorrección bien diseñados por el asesor en
materia de prevención de lavado de dinero, son la herramienta
más importante para la solución de incumplimientos a las
disposiciones en materia de prevención de lavado de dinero previo
a que sean detectados por la Autoridades Supervisoras
Muchas Gracias!
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EL GOBIERNO CORPORATIVO EN LAS EMPRESA