CASO CASABLANCA
(Operaciones Encubiertas)
Cartagena de Indias
Agosto 13 y 14 de 2009
Ramón García Gibson
www.garciagibsonconsultores.com
[email protected]
1.- Operación Casablanca
2.- Operaciones Encubiertas
3.- Qué ha cambiado a partir de
Casablanca en la Región.
Cambio de paradigma en la lucha contra el
lavado de dinero en las instituciones
financieras.
•Ventajas y Desventajas
•
Magnitud caso
Casablanca
Anunciada en Mayo 1997
 Operación Encubierta de 3 años de duración
 Causas criminales contra 3 bancos
extranjeros y 28 banqueros
 Once bancos enfrentaron acciones civiles y
administrativas
 Se acusó a un total de 114 implicados
- Condenados, exonerados y fugitivos

Magnitud caso
Casablanca
Continuación


Juicio civil por lavado por 21 millones de USD
fue anulado como parte del convenio de
declaración de culpabilidad de un banco.
Una subsidiaria en Antillas Holandesas de un
banco venezolano enfrentó un juicio civil por
4.2 millones de USD
Magnitud caso
Casablanca
Continuación


6 bancos extranjeros enfrentaron Cease and
Desist Orders ante la Reserva Federal de
Estados Unidos y Departamentos Bancarios
Estatales.
2 grandes bancos mexicanos se declararon
culpables de lavado de dinero aceptando
pagar 14.6 millones de dólares en multas y
confiscaciones


Otro banco mexicano aceptó un arreglo civil
por 12.2 millones de dólares a cambio de
anulación de los cargos criminales.
9 bancos extranjeros aceptaron confiscación
de más de 30 millones de dólares
Operación
encubierta
Empleados
Involucrados
Denuncia
PLEA
Agreement
Penal
indictment
FED
Procedimiento
Regulatorio
Autoridad
Regulatoria
Local


El Affidavid emitido por el Departamento de
Aduanas identificó 41 ciclos de lavado de
dinero en el caso de un banco.
Los ciclos de lavado de dinero se basaron en
la apertura de cuentas bancarias.


El Ciclo 1 en el caso de un Banco fue el de un Gerente
de Sucursal arrestado en E.U. y procesado en una
corte de Distrito por su participación en Operaciones
de lavado de Dinero.
El Ciclo de Lavado incluyó: Transferencias
Electrónicas de Fondos desde una cuenta controlada
por el Gobierno en un Banco de E.U. hacia una cuenta
corresponsal que el Banco Mexicano mantenía en E.U.
para acreditar las cuentas de sus clientes en México.
Ciclo 1 de Lavado de
Dinero en Casablanca
El dinero es
introducido al
sistema bancario
aparentando ser
ingresos lícitos.
El dinero es transferido de
un banco estadounidense a
un banco corresponsal de
un Banco Mexicano en
Estados Unidos, mismo
que envía transferencia
electrónica.
.
Los fondos son
depositados en
una cuenta en
dólares en Tijuana.
México
Los fondos son
trasladados a un
banco
corresponsal para
fondear giros
bancarios.
Los fondos regresan
al sistema bancario
estadounidense.
Estados
unidos
Los fondos son
separados de su
origen ilícitos a
través de la
compra de giros
bancarios
México


Al analizar la apertura de las cuentas se
descubrió que el Gerente de la Sucursal
personalmente autorizó la apertura de las
cuentas.
Se utilizaron documentos que cumplía con los
requisitos del Banco como actos constitutivos
de sociedades que aparentaban ser reales
pero nunca se verificó la existencia de los
mismos.

Los giros eran recogidos en persona por
individuos quienes firmaban en la cuenta
siendo que el propio gerente de sucursal
autorizó personalmente 56 giros por un total
de 3,107,000 USD.
Ciclo 1 de Lavado de
Dinero en Casablanca
Fondos se introducen en el
Sistema Bancario de
Estados Unidos a nombre
de una empresa
exportadora.
Fondos regresan al Sistema
Bancario de E.U.
Fondos se envía a través de
transferencia Electrónica a un
Banco Corresponsal en E.U.
donde Banco Mexicano tenía
cuenta con la instrucción de
enviarles a un cliente en
México.
Estados Unidos
México
Fondos se depositan a una
cuenta en dólares del cliente
en el Banco acusado en
México.
Se emiten Giros
Bancarios


Caso de un asesor financiero de una sucursal
de la Casa o Puesto de Bolsa que era una
entidad del Grupo Financiero Mexicano.
El asesor financiero abrió cuentas a los
lavadores de dinero y lavó a través de esas
cuentas.


El asesor financiero estuvo involucrado en el
lavado de dinero de 2,700,000 USD en un
periodo de 2 meses a través de una cuenta en
la agencia que tenía el Grupo Financiero
Mexicano en N.Y.
El asesor financiero fue arrestado y procesado
en una Corte de Distrito en E.U. por lavado de
Dinero.
Fondos son enviados
por trasferencia
electrónica del Banco
Corresponsal en E.U. a
la cuenta de la
empresa.
Se emiten giros
bancarios en las
oficinas en México del
Banco de Cayman parte
del mismo grupo.
Los giros bancarios
son emitidos para ser
pagados en E.U. en un
banco corresponsal del
Mexicano.
Las oficinas del
Banco Mexicano
con sede en
Cayman verifica la
transacción.
Los giros son dados al
banquero mexicano
quien los lleva de
México a E.U. para
entregarlas al cliente.
Los fondos son
depositados en una
cuenta en la
agencia en E.U. del
Banco Mexicano.
Los fondos son
depositados en una
cuenta de la casa de
Bolsa en Cayman vía el
Banco Corresponsal en
E.U.



Ciclo más complejo de lavado de dinero involucrando
transferencias entre cuentas en N.Y, Cayman y
México.
El asesor financiero intervino en todas las
transacciones dando las autorizaciones
correspondientes incluso donde no tenía jurisdicción
como lo es en la sucursal para la emisión de giros
bancarios.
El dinero estuvo en el Banco por un periodo de 15
días entre la transferencia electrónica inicial y el
retiro final de los fondos.


En este ciclo se involucra la subsidiaria en
Cayman del Banco Mexicano.
Los fondos fueron originados desde los
agentes encubiertos por medio de
transferencias electrónicas.


Se retiran los fondos por el lavador y los
deposita en una cuenta de su hijo en México
a través de cheques con cargo a su cuenta en
Cayman.
Se emiten Giros Bancarios en México a
nombre del lavador principal con cargo en la
cuenta de su hijo.
Ciclo 3 de Lavado de
Dinero en Casablanca
Fondos son
trasferidos del Banco
Corresponsal en E.U.
a nombre de la
empresa.
Emite giros bancarios de esas
cuentas en México a cargo de
cuentas en el Banco
Corresponsal en Estados
Unidos a nombre de la
empresa que estaba siendo
usada en la Operación.
Fondos son
depositados en la
cuenta del Banco
Mexicano en Cayman
en el Corresponsal en
E.U.
Los fondos son
depositados en la
cuenta en Cayman a
nombre del empleado
Bancario del Banco
Mexicano.
El empleado emite
cheques de su cuenta
en Cayman y los
deposita en su propia
sucursal en México a
nombre de un familiar.
• Banco se declara culpable de violar el 18 U.S.C.
section 1956 (a) (2) (B) (i) a través de un empleado que
actuando dentro de la esfera de su empleo y con la
intención de beneficiar al banco:
-
Transportó
Transmitió y transfirió:
-
Transportó,Transmitió y transfirió Fondos e
instrumentos monetarios de un lugar fuera de los
Estados Unidos a un lugar dentro de los E.U.
sabiendo que los fondos e instrumentos
monetarios involucrados en la transportación
representaba la procedencia de alguna forma de
actividad ilegal y sabiendo que ese transporte fue
diseñado en su totalidad o en parte para desvirtuar
la naturaleza, fuente, propiedad y control de la
procedencia de una actividad ilícita específica.



Se impone una sanción económica que según el 18
U.S.C sección 1956 es la que resulte mayor entre la
sanción máxima prevista o 2 veces el valor dela
propiedad involucrada en la transacción y ciertos
años de periodo de prueba (probation).
Se trabaja en un comunicado en común.
La institución bancaria se compromete por un
periodo de ciertos años a cooperar con las
Autoridades en cualquier investigación,
procedimiento legal relacionado con el caso.
Sentencia
continuación

o
o
o
o
Como consecuencia de la Declaración de
Culpabilidad:
Se deja sin efecto la acusación Criminal para el
Banco.
Mientras exista la colaboración no se ejercerá
ninguna acción penal contra el Banco por cualquier
ofensa anterior a la declaración de culpabilidad.
Enviar a la Reserva Federal una carta aprobada en
forma y contenido por el Banco.
Informar a otras Autoridades que el Banco está
cooperando con el Gobierno a través del convenio
de culpabilidad.
Pena de Muerte
para Bancos en E.U


Existen en EU algunas leyes bancarias que
contemplan la pena de muerte con
lenguaje similar enfocadas a diferentes
tipos de instituciones financieras
Estas leyes pueden llevar a recocar la
licencia bancaria como resultado de una
convicción por lavado de dinero (Título
12, USC Secs. 1818 (w), 1821 y 3105 (i)
Pena de Muerte para
Bancos en E.U.

La Ley bancaria Internacional prevé que la
FED recibiendo notificación del Abogado
General que un Banco extranjero ha sido
encontrado culpable por lavado de dinero
debe emitir un comunicado al consejo de
administración del banco con la intención de
iniciar el proceso de terminación (Títuo 12,
USC Sec. 3105 (i)
Pena de Muerte para
Bancos en E.U.

La Ley de poder a la FED para cerrar las
actividades en EU de un banco extranjero si
se encuentra que el banco no está sujeto a
una compresiva supervisión o regulación de
una forma consolidada por sus reguladores
locales y que estos reguladores no hacen
demostrable progreso en establecer arreglos
para esa supervisión o regulación.
Elementos tomados en cuenta por
la Autoridad para no cancelar
licencia de operaciones.



No involucramiento de la alta gerencia y
directores en la actividad de lavado
Existencia de políticas comprensibles anti
lavado de dinero al momento de la
realización de las actividades ilegales
Cooperación del banco en los
procedimientos criminales y regulatorios
Desarrollo a raíz del procedimiento administrativo
Ante la FED (Cease and Desist Order)
Dentro del Cease and Desist Order, el banco se
compromete con la FED a :
1)Creación del contralor normativo
2)Desarrollo de programas de capacitación.
3)Políticas y procedimientos en materia de prevención de
lavado de dinero, tanto en las entidades mexicanas como
en las filiales.
4)Revisión del programa de auditoría interna.

Acciones emprendidas a raíz de
Casablanca.
Al cliente
Conocer de
forma adecuada
Al empleado
Al banco corresponsal


Un alto porcentaje de casos de lavado de
dinero tienen su origen en operaciones
encubiertas.
Una operación encubierta puede tener
mas éxito en muchas ocasiones que casos
basados solo en un testigo.



La defensa más importante que se interpone
a este tipo de operaciones por parte de los
afectados es el llamado “entrapment”.
El entrapment significa que el acusado es
inocente debido a que la acción fue realizada
con la ayuda del Gobierno.
Cuando se interpone esta defensa el
Gobierno tiene que probar que la persona
estaba predispuesta a violar la Ley.

Muchos investigadores coinciden en que las
operaciones encubiertas son siempre la única
opción para recabar evidencia en casos de
lavado de dinero
El fundamento legal de las operaciones
encubiertas en materia de lavado de
dinero en EU es el Título 18, USC. Sec.,
1956 (a) (3).


Los investigadores identifican a un sujeto que
piensan puede estar involucrado en , o
predispuesto a, lavar dinero y, a través de
agentes encubiertos o informantes
confidenciales, presentan a ese sujeto la
oportunidad de lavar fondos aparentando ser
ingresos criminales.

Es generalmente aceptado que desde que el
crimen organizado se ha hecho tan
sofisticado, globalizado y dotado de recursos
los encargados de procurar justicia han
cambiado de un enfoque tradicional reactivo
a investigar el crimen de una forma más
proactiva a través de operaciones
encubiertas.


La oferta hecha por un agente del gobiermo
para cometer un ilícito que fue aceptada de
inmediato por la persona involucrada no da
lugar a la defensa de entrapment.
El gobierno debe probar la existencia de una
disposición criminal de la persona antes de
que los agentes del gobierno contacten a la
persona.



Las operaciones encubiertas es la forma más eficaz de
obtener evidencia por parte de las Autoridades en un
proceso judicial de lavado de dinero
Una operación encubierta pone a prueba no solo la
integridad de los clientes de las instituciones financieras
sino también la de sus funcionarios y empleados
La mejor arma contra una operación encubierta realmente
no existe pero controles y programas de capacitación
adecuados dentro de la institución financiera así como
integridad a toda prueba de los empleados que laboran en
ella puede ayudar significativamente
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CASO CASABLANCA (Operaciones encubiertas) Cartajena …