Reflexiones sobre la RSE de la
Banca, desde el entendimiento
de la Fundación Social de la RSE
II Encuentro Internacional ComprometeRSE,
Bogotá, septiembre de 2009
Contenido
1.La Fundación Social y su entendimiento
de la RSE
2.El caso del BCSC
3.Reflexiones entorno a la RSE en la
Banca colombiana
Sobre la Fundación Social
►
Nació del Círculo de Obreros de Bogotá, obra fundada
en 1911 por el Padre Campoamor S.J.
►
Es una entidad sin ánimo de lucro, de utilidad común y
de carácter fundacional
►
En sus casi 100 años de historia, ha sido una
Organización No Gubernamental que además de
desarrollar programas sociales, posee un grupo de
empresas
►
Es una Fundación CON empresas y no la fundación de
unas empresas
Sobre la Fundación Social
Misión
Trabajar por superar las causas
estructurales de la pobreza, para promover
la construcción de una sociedad más justa,
solidaria, productiva y en paz
Modelo de Intervención Social
Empresas
Son un instrumento de
intervención en sí mismas
Macroinflujo
Convocatoria a
la sociedad para
el debate y
solución de los
problemas
sociales
Se desarrollan en el marco de
dos estrategias: El Desarrollo
Integral Local, y la construcción
de la Paz y promoción de los
Derechos Humanos
Proyectos Sociales Directos
Algunos datos relevantes
►
Empresas del grupo: 8
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
BCSC con sus dos redes: Banco Caja Social y Colmena
ARP Colmena
Fiduciaria Colmena
Capitalizadora Colmena
Promotora de Inversiones y Cobranzas – PIC
Corporación Servir
Desarrollos y Construcciones LTDA
Materiales de Colombia S.A.
►
Presencia estratégica en otras empresas como Colmédica
►
Activos del grupo a 2008: superiores a $7,2 billones de
pesos
►
Clientes: más de 5 millones en 58 ciudades del país
►
Proyectos sociales directos en localidades marginadas de
Bogotá, Antioquia, Tolima y Nariño.
Responsabilidad Social de la Empresa
Es el resultado del
cumplimiento cabal y armónico
de las funciones básicas y
centrales de la empresa
Que
garantiza
Mayor bienestar para la
sociedad en su conjunto
Responsabilidades de la empresa
Producir bienes y servicios para
satisfacer necesidades estratégicas
para el desarrollo
Generar riqueza
y valor
agregado
Impacto
social de la
empresa
Ser un actor
importante de
la Sociedad
Civil
Ser organizaciones sociales
adecuadas para la convivencia y el
desarrollo de los colaboradores
Producir bienes y servicios para satisfacer
necesidades estratégicas para el desarrollo
Potenciar la actividad empresarial misma
Las empresas tienen como oficio fundamental
ofrecer bienes y servicios para la satisfacción
de necesidades. Cuáles necesidades? De
quiénes? Estratégicas para el desarrollo y la
calidad de vida? Para apalancar procesos de
desarrollo e inclusión de sectores populares?
Responsabilidades de la empresa
Producir bienes y servicios para
satisfacer necesidades estratégicas
para el desarrollo
Generar riqueza
y valor
agregado
Impacto
social de la
empresa
Ser un actor
importante de
la Sociedad
Civil
Ser organizaciones sociales
adecuadas para la convivencia y el
desarrollo de los colaboradores
En sociedades pobres es
fundamental generar riqueza
para crear recursos que
posibiliten un mayor nivel de
bienestar
Generar
riqueza y
valor
agregado
La actividad empresarial es la
creadora de valor agregado por
excelencia, por su papel natural
dentro del proceso productivo
También juega un papel
fundamental en la distribución de
ese valor agregado entre el
trabajo, el capital y el Estado
Generación de riqueza y valor agregado:
un imperativo para el caso colombiano
► Riqueza y pobreza en el mundo
PIB/c 2007 (USD)
País
46,040
Estados Unidos
42,740
Reino Unido
37,670
Japón
36,329
Zona Euro
8,350
Chile
8,340
México
6,050
Argentina
3,450
Perú
3,250
Colombia
3,080
Ecuador
560
Haiti
Responsabilidades de la empresa
Producir bienes y servicios para
satisfacer necesidades estratégicas
para el desarrollo
Generar riqueza
y valor
agregado
Impacto
social de la
empresa
Ser un actor
importante de
la Sociedad
Civil
Ser organizaciones adecuadas para la
convivencia y el desarrollo de sus
colaboradores
Ser organizaciones sociales adecuadas para la
convivencia y el desarrollo de los colaboradores
► Una empresa es una “microsociedad” y como tal
asume una alta responsabilidad con la formación y el
desarrollo de las personas que la conforman
Responsabilidad
Salario
Justo
Desarrollo
Integral
Cultura Organizacional
Principios y Valores
Responsabilidades de la empresa
Producir bienes y servicios para
satisfacer necesidades estratégicas
para el desarrollo
Generar riqueza
y valor
agregado
Impacto
social de la
empresa
Ser un actor
importante de
la Sociedad
Civil
Ser organizaciones sociales
adecuadas para la convivencia y el
desarrollo de los colaboradores
Ser un actor importante de la
Sociedad Civil
► Las empresas son actores clave de la sociedad civil y
como tal también son responsable de los principales
problemas de la sociedad, aún en los casos que
escapan su órbita estrictamente empresarial
► Esto implica pronunciarse públicamente y participar
en el debate y solución de los grandes temas que
afectan el bienestar de toda la sociedad, con una
auténtica preocupación por el bien común
De la RSE al Impacto Social Empresarial
MANDATORIO
 Lo ético
 Principios y
valores
 Cumplimiento de
la ley
 Preservar el
medio ambiente
 Transparencia
 Gestión
“excelente” de
su negocio
COMPLEMENTARIO
Impacto
social de la
empresa
 Lo externo al
ejercicio del negocio
 Actos filantrópicos
 Inversión social
 Programas con la
comunidad
“LA COSMÉTICA”
Contenido
1.La Fundación Social y su entendimiento
de la RSE
2.El caso del BCSC
3.Reflexiones entorno a la RSE en la
Banca colombiana
BCSC:¿Quiénes somos?
►
Nació como la Caja de Ahorros del círculo de obreros de Bogotá, obra
fundada en 1911 por el padre jesuita José María Campoamor.
►
A través de más de 90 años de historia, el trabajo del BCSC se ha
orientado a la provisión de servicios financieros para los segmentos más
bajos de la población colombiana, es decir, hacia el mercado masivo con
énfasis en la atención de sectores populares, microempresarios, pequeñas
y medianas empresas, fomentando así el desarrollo económico y social de
sus clientes y sus negocios.
►
El BCSC opera a través de dos redes: Banco Caja Social BCSC y Colmena
BCSC, logrando así, atender las distintas necesidades financieras de la
población.
►
Banco Caja Social BCSC se ha especializado en el diseño de soluciones
financieras para los mercados populares, los microempresarios y
pequeñas empresas.
►
Colmena BCSC se enfoca en la atención de la mediana empresas, el
sector inmobiliario y distintos segmentos del mercado de personas.
Algunos datos relevantes del BCSC
Total colaboradores
6.640
Valor agregado (millones)
USD 160
Total activos (millones)
USD 2.868
Total clientes (millones)
3,5
No. de oficinas
267
No. de ATM
492
No. de CNB
20
Nota:
Las cifras
presentadas
son a 31 de diciembre de 2008.
Fuente:
BCSC,
diciembre 2008
La tasa de cambio utilizada es la TRM al 31 de diciembre 2008 ($2.243,6 por dólar)
El negocio del BCSC en 2008
Desembolsos (USD)
Montos promedios
desmbolsados (USD)
26.097
$ 307.856.561
$ 11.797
2.589
10%
91
$ 115.061.605
$ 1.264.413
40
44%
12.172
$ 186.907.245
$ 15.356
1.406
12%
No Vis
3.858
$ 105.823.969
$ 27.430
118
3%
Vis
8.314
$ 81.083.277
$ 9.753
1.288
15%
227.474
$ 403.837.343
$ 1.775
28.645
13%
Credito
147.619
$ 377.268.789
$ 2.556
17.115
12%
Tarjeta de
Credito*
79.855
$ 26.568.554
$ 333
11.530
14%
360.433
$ 1.256.470.745
38.618
11%
Pymes
Grandes
Empresas
Hipotecarios
Consumo
Total
No. vinculaciones por primera
vez (Bancarizados)
No. Operaciones
Producto
Perfil de los clientes
Rango ingresos clientes BCSC
35%
33% 32%
30%
25%
20%
18% 17%
17%17%
15%
10%
6% 5%
7% 8%
9% 9%
11% 11%
5%
0%
Hasta USD222
De USD223 USD384
De USD385USD468
De USD469USD641
2008
De USD642USD1.025
2007
Nota: Las cifras presentadas son a 31 de diciembre de 2008.
La tasa de cambio utilizada es la TRM al 31 de diciembre 2008 ($2.243,6 por dólar)
Más de
USD1.026
No reportó
Diferenciación frente al sistema
Captación por rangos
Estructura por rangos
73,7%
80%
69%
70%
60%
50%
41,8%
40%
30%
28%
33,6% 34%
38%
24,7%
16,8% 19%
20%
9,6%
12%
10%
0%
0<=10
>10<=100 BCSC
>100
2008
Nota: Las cifras presentadas son a 31 de diciembre de 2008.
0<=10
2007
>10<=100 SISTEMA
>100
Posicionamiento destacado en microcrédito,
hipotecario y captación masiva
Participaciones de mercado
25%
21,3% 22,5%
20%
15%
10,2%
10%
5,4%
11,3% 11,3%
9,3%
7,6% 7,8%
6,5%
5%
1,8% 2,4%
0%
Consumo
Comercial
Hipotecario
2008
Nota: Las cifras presentadas son a 31 de diciembre de 2008.
Microcrédito
2007
Captación
masiva
Captación pyme
Contenido
1.La Fundación Social y su entendimiento
de la RSE
2.El caso del BCSC
3.Reflexiones entorno a la RSE en la
Banca colombiana
Reflexiones alrededor de la RSE en la Banca
1. Esencia del negocio de la banca:
evaluación/gestión de riesgos
–
Primera responsabilidad social está en velar por los
ahorros del público y en otorgar créditos a personas
con capacidad de repagarlos
2.La banca frente a la “RSE” de sus clientes:
– “Requisitos” vs. acceso: altos niveles de informalidad
– Marginarse? No… dentro de los procesos de
otorgamiento de crédito el Banco evalúa impactos
sociales y ambientales que incrementan el riesgo de
sus operaciones
Informalidad en Colombia
El 57,6% de la población ocupada se encontraba en el sector informal. (Dane, 13
ciudades metropolitanas, sept./2008)
 El 79,4% de la población ocupada informal estaba afiliada al Sistema de Seguridad
Social en Salud y 15,5% al sistema de pensiones.
Cerca del 50% de la informalidad está en trabajos de subsistencia, un 30% se
encuentra en unidades productivas con mayor organización, entre el 10% – 20%
estaría en empresas formales, algunas con más de 50 empleados (Luis Jorge Garay,
tomado de www.portafolio.com.co)
In fo rm a lid a d P e rs o n a s /E s ta b le c im ie n to
100%
90%
92%
80%
70%
60%
50%
50%
40%
40%
39%
31%
30%
23%
20%
10%
11%
7%
6%
1%
0%
0%
0%
Fuente: DaneTr–a bGran
Integrada
Hogares
a ja SEncuesta
o lo
2 a 5 Pe r sde
ona
s
62007
a 1 0 Pe r s o n a s
To ta l
In f o r ma le s
Fuente: Dane. Gran Encuesta Integrada de Hogares 2007
Fo r ma le s
1 1 y má s Pe r s o n a s
Proceso de otorgamiento en Pyme
Exigencia de
“mínimos”;
lista de
exclusión
Verificación
Y
Referenciación
Valida afiliación
SS y normas
“básicas”
Análisis
Valida
cumplimiento
de toda la
normatividad
Visita
Evalúa riesgos
medioambientales
(si aplica)
Venta
Pre-Venta
Conocimiento
del Cliente
Sólo se
aprueba
cuando se
cumple lo
anterior
Descargar

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