FUNCIONAMIENTO Y
PERSPECTIVAS DEL SEGURO DE
CESANTIA EN CHILE
Patricio Calvo E.
Gerente General AFC Chile
Octubre 2004
Las AFP en la administración del
Seguro de Cesantía.
• En enero del 2002 las AFP se adjudican la administración del seguro, con
una comisión de 0,6% anual sobre saldo (un 60% de la comisión ofrecida
por el segundo oferente).
• Se forma AFC Chile, una empresa de las AFP de Chile, que han invertido
a la fecha US$ 10 millones en la implementación y operación del seguro
de cesantía.
• Ha sido una oportunidad de entregar beneficios a corto plazo y ampliar la
protección social a los trabajadores afiliados a las AFP, que son los
clientes potenciales del seguro de cesantía.
• A 2 años de operación, las AFP han logrado traspasar sus 20 años de
experiencia en el sistema previsional, colocando a disposición del seguro
su consolidada infraestructura que provee cobertura nacional.
Personas afectas al
Seguro de Cesantía:
Todos los trabajadores regidos por el Código del
Trabajo, con excepción de:
• Empleados públicos (estatuto administrativo)
• Pensionados (salvo inválidos parciales)
• Trabajadores casa particular
• Trabajadores independientes
FUNCIONAMIENTO DEL SEGURO
INCORPORACION

AFILIACION OBLIGATORIA
Trabajadores que firmen un contrato posterior al 1-oct-2002.

AFILIACION VOLUNTARIA
Trabajadores con contrato vigente a a esa fecha.
REGIMENES DE PROTECCION

Trabajadores con CONTRATOS INDEFINIDO.

Trabajadores con CONTRATOS PLAZO FIJO, POR
OBRA O FAENA DETERMINADA.
FINANCIAMIENTO DEL SEGURO
CONTRATO INDEFINIDO
PLAZO FIJO
AFC ADMINISTRA
TRABAJADOR
0,6%
EMPLEADOR
1,6%
CUENTA
INDIVIDUAL
CESANTIA
2,4%
0%
EMPLEADOR
0,8%
ESTADO
UTM 225.792
TRABAJADOR
FONDO
SOLIDARIO
3,0%
(anuales)
TOPE: 90 UF
BENEFICIOS – Plazo Indefinido
Causal término contrato
Beneficio
Término VOLUNTARIO
• Mutuo acuerdo (art.159, Nº 1)
• Renuncia del trabajador
(art.159, Nº 2)
• Faltas del empleador (art.171)
• Falta de probidad,
abandono, etc. (art.160)
Saldo CIC
(1 giro por cada 12 meses de
cotización)
Saldo
Fondo
CIC + Solidario
Término INVOLUNTARIO
• Necesidades de la
empresa (art.161)
• Caso Fortuito (art.159, Nº 6)
(hasta 5 pagos)
Indemnización
(menos aporte
empleador a CIC)
+
ó
Saldo CIC
(1 giro por cada 12 meses de
cotización)
BENEFICIOS – Plazo Indefinido
Requisitos retiro sólo Cuenta Individual:
 12 meses de cotizaciones continuas o discontinuas:
- de un mismo o de distintos empleadores
Requisitos para optar al Fondo Solidario:
 12 meses de cotizaciones continuas a contar del mes anterior
al despido, de un mismo o de distintos empleadores.
 Estar cesante al momento de solicitar el beneficio.
 Despido por necesidades de la empresa o caso fortuito.
 Saldos insuficientes en CIC para cubrir prestaciones mínimas.
 Inscripción en OMIL y acudir todos los meses por oferta de
trabajo o curso de capacitación.
Mantiene la Asignación Familiar y recibe cobertura de salud FONASA.
BENEFICIOS – Plazo Fijo y por Obra
Causal término contrato
• Vencimiento del plazo,
término de la obra, trabajo
o faena, o por cualquier causal.
Beneficio
Saldo Total
CIC
(1 giro)
Requisitos:
• 6 meses de cotizaciones:
−continuas o discontinuas
−de un mismo o de distintos empleadores
No tienen acceso al fondo solidario.
COBERTURA
AFILIADOS AL SEGURO DE CESANTIA
(por fecha de afiliación)
3.000.000
2.500.000
2.813.447
2.000.000
2.209.744
1.500.000
1.000.000
500.000
716.081
0
dic-02
Dic-03
Sep-04
Casi 3 millones de afiliados en 2 años de funcionamiento.
COBERTURA
AFILIADOS A LAS AFP Y SEGURO DE CESANTIA
AFP 1
3.000.000
AFC
2.500.000
2.000.000
AFP 2
1.500.000
AFP 3
1.000.000
AFP 4
500.000
AFP 6
AFP 5
0
jun-04
AFC registra más trabajadores afiliados que 5 AFP del sistema de
pensiones. A fin de año será la administradora más grande.
COBERTURA
AFILIACIONES
obligatorios
2.731.538
97%
voluntarios
73.647
3%
Afiliación obligatoria alta por rotación laboral.
Afiliación voluntaria baja

Requiere presencia del trabajador en
las agencias de AFC.
COBERTURA
COTIZANTES AL SEGURO DE CESANTIA
(por mes de devengamiento remuneración)
3.000.000
2.800.000
2.500.000
2.000.000
1.500.000
1.370.248
1.000.000
500.000
1.432.862
589.049
0
Dic-02
Dic-03
Jun-04
M° potencial
(aprox)
Fuerte crecimiento pero a tasas decrecientes en el tiempo.
Se ha alcanzado aproximadamente un 50% del mercado potencial.
COBERTURA
TRABAJADORES QUE COTIZAN MENSUALMENTE
1.600.000
TOTAL COTIZANTES
1.400.000
1.200.000
1.000.000
Contrato Plazo Fijo
800.000
600.000
Contrato Indefinido
400.000
200.000
Jul-04
Jun-04
May-04
Abr-04
Mar-04
Feb-04
Ene-04
Dic-03
Nov-03
Oct-03
Sep-03
Ago-03
Jul-03
Jun-03
May-03
Abr-03
Mar-03
Feb-03
Ene-03
Dic-02
Nov-02
Oct-02
0
El crecimiento de los cotizantes totales disminuye al completarse la
incorporación de los puestos de trabajo Plazo Fijo. A futuro el
crecimiento va a estar dado casi exclusivamente por la rotación de
los puestos de trabajo con contrato indefinido
COBERTURA
Cobertura según Renta y Edad
(AFC v/s AFPs)
RENTA IMPONIBLE
miles de pesos
COTIZANTES POR TRAMO DE EDAD
hasta 30
+30-40
+40-50
+50
TOTAL
M$ 0
M$ 400
74%
49%
46%
50%
57%
M$ 400
M$ 500
44%
33%
28%
24%
33%
M$ 500
M$ 600
40%
28%
21%
14%
26%
M$ 600
M$ 700
43%
28%
19%
11%
24%
M$ 700
M$ 800
42%
25%
17%
9%
22%
M$ 800
M$ 900
44%
26%
17%
9%
23%
M$ 900
M$ 1.000
41%
23%
17%
10%
21%
y mas
36%
22%
16%
12%
19%
70%
43%
38%
37%
49%
M$ 1.000
TOTAL
La cobertura es alta en trabajadores con menores rentas y más
jóvenes. No así en los trabajadores de rentas altas y medias altas.
La diferencia se explica por la diferencia en las tasas de rotación y
la baja afiliación voluntaria.
FONDOS DE CESANTIA
(millones de dolares)
3.500
3.500
3.000
2.500
2.000
1.500
1.727
1.000
500
233,2
5,0
122,9
dic-02
Dic-03
0
Ago-04
Fondos E
Ago-04
Proyección
2012
En los dos años de funcionamiento los fondos han crecido
mensualmente 22% en promedio. El crecimiento ha sido a tasas
decrecientes, 30% mensual en el 2003 y 10% en lo que va del 2004.
COMPOSICIÓN DE LOS FONDOS DE CESANTIA SEGÚN
APORTANTES
TRABAJADOR;
11%
FISCO; 2%
MMUS$ 4
MMUS$ 25
Cuentas
Individuales
Cotización
(% renta impon)
Fondo Solidario
MMUS$ 33; 14%
Cuentas
Individuales
MMUS$ 171; 73%
EMPLEADOR;
87%
MMUS$ 204
Contrato
Indefinido
Contrato Plazo
Fijo y por Obra
Trabajador
0,6%
0,0%
Empleador
2,4%
3,0%
ACTIVOS DE LOS FONDOS TIPO E (MM US$)
600
AFP 2
500
AFP 1
AFP 5
MMUS$
400
300
AFC
200
AFP 3
AFP 4
100
AFP 6
0
ago-04
AFC administra más activos que 3 de los 6 fondos tipo E del
sistema de pensiones.
BENEFICIOS
NUMERO DE SOLICITUDES PAGADAS
50.000
47.202
45.000
44.577
39.943 39.122
40.000
35.000
30.000
25.000
TOTAL
430.716
20.000
15.000
10.000
5.000
Sep-04
Ago-04
Jul-04
Jun-04
May-04
Abr-04
Mar-04
Feb-04
Ene-04
Dic-03
Nov-03
Oct-03
Sep-03
Ago-03
Jul-03
Jun-03
May-03
0
TOTAL PAGADO (MM US$)
6,0
3,0
3,0
3,0
Mar-04
MMUS$ 35,9
4,6
3,7
3,1
Feb-04
4,0
4,4
4,2
Ene-04
TOTAL
5,0
4,9
5,0
0,6
0,8
Jul-03
Ago-03
1,4
1,4
Nov-03
0,4
Jun-03
1,0
1,1
Oct-03
2,1
2,0
0,0
Sep-04
Ago-04
Jul-04
Jun-04
May-04
Abr-04
Dic-03
Sep-03
May-03
0,0
BENEFICIOS
N° de Solicitudes aprobadas por tipo
Contrato
Indefinido
Fondo Solidario
Contrato
Indefinido sólo
cuenta
individual
4.060
Monto
Promedio por
Solicitud
M$ 234
22.847
% última
renta
N° de
giros
183% 4,5
Financiamiento
de la prestación
Fdo.Solidario*
82%
Empleador**
13%
Trabajador
5%
M$ 92
37% 1,0
Empleador
Trabajador
73%
27%
M$ 60
29% 1,0
Empleador
100%
402.707
Contrato a Plazo
Fijo y por Obra
*: Financiado en 73% por el empleador y 9% por el fisco.
**: Lo recupera el empleador de la indemnización por años de servicio.
Total Solicitudes:430.716 = Indefinido Fdo.Solidario:4.060 + Indefinido solo CIC:22.847 + Plazo Fijo:402.707 + Fallecidos y Pensionados:1.102
RED DE ATENCION AFC

RED DE SUCURSALES AFC
 224 centros de atención de Arica a Punta
Arenas, incluyendo Isla de Pascua. (219
AFP y 5 propios AFC).
Se han tramitado hasta 47.000 solicitudes
de beneficios al mes.
Se atienden aproximadamente a 150.000
afiliados al mes.

RED DE RECAUDACIÓN DE COTIZACIONES
 Está compuesta por más de 600 centros de recaudación de los principales
bancos, AFP y cajas de compensación.
Se recaudan casi 400.000 planillas de cotizaciones al mes.
275.000 empleadores han pagado cotizaciones al seguro de cesantía.
RED DE ATENCION AFC

PORTAL WEB:
 26.000 empleadores con transacciones
durante el 2004.
 200.000 avisos de inicio y cese de
contratos de trabajo por internet al mes

www.afcchile.cl
AGENCIAS MOVILES:
 3 agencias móviles que recorren 47
comunas rurales de las regiones IV, V, VI y
VII.
 Entre las tres recorren más 10.000 kms al
mes.

CALL CENTER:
 Se atienden 20.000 llamadas en promedio
al mes.
800 800 232
ESTUDIO DE CALIDAD ATENCION
Comparación de la evaluación de la calidad de atención en
oficinas entre distintos servicios
Nota 7
Nota 6+7
92%
Nota 4+3+2+1
89%
90%
84%
80%
78%
78%
74%
74%
64%
60%
57%
56%
30%
50%
46%
37%
31%
21%
23%
-4%
-7%
12%
0%
-3%
-3%
-4%
-6%
-4%
-7%
ELECTRICIDAD
AFC
afiliado
-7%
-30%
ISAPRE A
GAS
ISAPRE B
Fuente: Punto de Vista
TELEFONÍA
(nov-dic 2003)
Cliente incógnito: 75 visitas.
Entrevistas: 445 afiliados y 462 empleadores.
BANCOS
A
AFC
empleador
BANCOS
B
CONCLUSIONES
COBERTURA
• Se ha alcanzado aproximadamente un 50% de los cotizantes potenciales
del sistema, centrada en rentas bajas y medias.
• Alto crecimiento por afiliación obligatoria con preponderancia de los
trabajadores plazo fijo y por obra, por su alta tasa de rotación.
• Baja afiliación voluntaria.
BENEFICIOS
• 40.000 solicitudes de beneficios mensuales con un promedio de 30% y
183% del salario como prestación.
• El sistema de cobro para trabajadores con contrato plazo fijo está en
régimen, se observa estacionalidad y concentración en ciertas zonas.
• El sistema de cobro para trabajadores con contrato indefinido está en
proceso de consolidación.
RED DE ATENCION
• 227 centros de atención que atienden a 150.000 personas al mes.
• En los 2 años de funcionamiento la red de atención de AFC, sustentada en
la infraestructura de las AFP, ha soportado exitosamente la demanda de
servicio, siendo incluso superior a la esperada.
www.afcchile.cl
800 800 232
Descargar

FUNCIONAMIENTO Y PERSPECTIVAS DEL SEGURO DE …