SEGURO DE
CESANTIA
Actualizado a Diciembre de 2005
SEGURO DE CESANTIA CHILENO

Sistema de protección social creado para
apoyar al trabajador en situaciones de
desempleo.

Creado por la Ley Nº 19.728.

Entró en vigencia el 01 de octubre 2002.

Obligatorio para todos los trabajadores
dependientes regidos por Código del Trabajo.
2
ADMINISTRACION DEL SEGURO

Administrador único, adjudicado por
el gobierno mediante licitación pública.

Empresa 100% privada, propiedad de las AFP.

De giro único y objeto exclusivo, fiscalizada
por la Superintendencia de AFP.

Contrato por 10 años, hasta el 2012.

Con fuertes garantías monetarias entregadas al
gobierno por fiel cumplimiento de contrato.
Basada en la capacidad instalada y los 20 años
de experiencia de las AFP de Chile.
3
FUNCIONAMIENTO DEL SEGURO
INCORPORACION

AFILIACION OBLIGATORIA
Trabajadores que firmen un contrato posterior al 1-oct-2002.

AFILIACION VOLUNTARIA
Trabajadores con contrato vigente a a esa fecha.
REGIMENES DE PROTECCION

Trabajadores con CONTRATOS INDEFINIDO.

Trabajadores con CONTRATOS PLAZO FIJO, POR
OBRA O FAENA DETERMINADA.
4
FUNCIONAMIENTO DEL SEGURO
PERSONAS EXCLUIDAS DEL SISTEMA

Trabajadores independientes

Empleados públicos (Estatuto Adm.)

Pensionados (salvo inválidos parciales)

Trabajadores casa particular

Menores 18 años

Aprendices
5
FINANCIAMIENTO DEL SEGURO
CONTRATO INDEFINIDO
PLAZO FIJO
AFC ADMINISTRA
TRABAJADOR
0,6%
EMPLEADOR
1,6%
CUENTA
INDIVIDUAL
CESANTIA
2,4%
0%
EMPLEADOR
0,8%
ESTADO
UTM 225.792
TRABAJADOR
FONDO
SOLIDARIO
3,0%
(anuales)
TOPE: 90 UF
6
FINANCIAMIENTO DEL SEGURO
Fondo Cesantía:
• Registro en Cuentas Individuales
• Propiedad de los trabajadores
• Sólo para financiar prestaciones
Fondo Solidario:
• Fondo de reparto
• No pertenece a ningún trabajador en particular
• Sólo para complementar beneficios mínimos
CONTABILIDAD
Y CONTROL
SEPARADO
Patrimonio AFC:
• Aportes de capital e ingreso por comisiones
• Propiedad de los accionistas.
• Financia y garantiza la operación
Resultados de la AFC NO afectan a los Fondos.
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BENEFICIOS – Plazo Indefinido
Causal término contrato
Beneficio
Término VOLUNTARIO
• Mutuo acuerdo (art.159, Nº 1)
• Renuncia del trabajador
(art.159, Nº 2)
• Faltas del empleador (art.171)
• Falta de probidad,
abandono, etc. (art.160)
Saldo CIC
(1 giro por cada 12 meses de
cotización)
Saldo
Fondo
CIC + Solidario
Término INVOLUNTARIO
• Necesidades de la
empresa (art.161)
• Caso Fortuito (art.159, Nº 6)
(hasta 5 pagos)
Indemnización
(menos aporte
empleador a CIC)
+
ó
Saldo CIC
(1 giro por cada 12 meses de
cotización)
8
BENEFICIOS – Plazo Indefinido
Requisitos retiro sólo Cuenta Individual:
 12 meses de cotizaciones continuas o discontinuas:
- de un mismo o de distintos empleadores
Requisitos para optar al Fondo Solidario:
 12 meses de cotizaciones continuas a contar del mes anterior
al despido, de un mismo o de distintos empleadores.
 Estar cesante al momento de solicitar el beneficio.
 Despido por necesidades de la empresa o caso fortuito.
 Saldos insuficientes en CIC para cubrir prestaciones mínimas.
 Inscripción en OMIL y acudir todos los meses por oferta de
trabajo o curso de capacitación.
Mantiene la Asignación Familiar y recibe cobertura de salud FONASA.
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BENEFICIOS – Plazo Fijo y por Obra
Causal término contrato
• Vencimiento del plazo,
término de la obra, trabajo
o faena, o por cualquier causal.
Beneficio
Saldo Total
CIC
(1 giro)
Requisitos:
• 6 meses de cotizaciones:
−continuas o discontinuas
−de un mismo o de distintos empleadores
No tienen acceso al fondo solidario.
10
BENEFICIOS – Otras causales
Beneficio
Saldo Total
CIC
(1 giro)
Causal
JUBILACION
FALLECIMIENTO
Destino Fondos
LIBRE
DISPOSICION
BENEFICIARIOS
HERENCIA
11
Acceso a FONDO SOLIDARIO
(término involuntario de contrato)
CASO 1:
Sueldo
mínimo
$127.500
12
Sueldo
Tiempo trabajando(meses)
Aportes Fondo (%)
empleador
trabajador
1,6%
0,6%
Saldos ($)
Saldo aportado por empleador
Saldo aportado por trabajador
Saldo CIC
$24.912
$9.342
$34.254
Indemnizacion por años de SS
Saldo CIC aportado por empleador
Indemnizacion
$127.500
$24.912
$102.588
Beneficios del seguro de cesantia
meses cesante
% Renta
1
50%
2
Val min
Val max
BENEFICIO
CIC
Fdo Solidario
$63.750
$67.292
$129.408
$67.292
$34.254
$33.038
45%
$57.375
$55.904
$116.467
$57.375
$0
$57.375
3
40%
$51.000
$47.622
$103.526
$51.000
$0
$51.000
4
35%
$44.625
$39.858
$90.586
$44.625
$0
$44.625
5
30%
$38.250
$31.058
$77.645
$38.250
$0
$38.250
$241.734
$517.632
$258.542
$34.254
$224.288
12
Total
Val calc
Financiamiento
Acceso a FONDO SOLIDARIO
(término involuntario de contrato)
CASO 2:
S u e ld o
T ie m p o tra b a ja n d o (m e s e s )
$ 3 0 0 .0 0 0
12
A p o rte s F o n d o (% )
e m p le a d o r
tra b a ja d o r
1 ,6 %
0 ,6 %
S a ld o s ($ )
S a ld o a p o rta d o p o r e m p le a d o r
S a ld o a p o rta d o p o r tra b a ja d o r
S a ld o C IC
$ 5 8 .6 1 7
$ 2 1 .9 8 1
$ 8 0 .5 9 8
In d e m n iz a c io n p o r a ñ o s d e S S
S a ld o C IC a p o rta d o p o r e m p le a d o r
In d e m n iz a c io n
$ 3 0 0 .0 0 0
$ 5 8 .6 1 7
$ 2 4 1 .3 8 3
Beneficios del seguro de cesantia
Financiamiento
meses cesante
% Renta
Val calc
Val min
Val max
BENEFICIO
CIC
Fdo Solidario
1
50%
$150.000
$67.292
$129.408
$129.408
$80.598
$48.810
2
45%
$135.000
$55.904
$116.467
$116.467
$0
$116.467
3
40%
$120.000
$47.622
$103.526
$103.526
$0
$103.526
4
35%
$105.000
$39.858
$90.586
$90.586
$0
$90.586
5
30%
$90.000
$31.058
$77.645
$77.645
$0
$77.645
$241.734
$517.632
$517.632
$80.598
$437.034
Total
13
Sólo CUENTA INDIVIDUAL
(término voluntario de contrato) o
(involuntario optando a retiro sólo de CIC)
CASO 3:
S u e ldo
$ 1 .00 0 .0 0 0
90%
80%
70%
saldo
Giro 2
Giro 3
Giro 4
Giro 5
Antigüedad
(meses)
Saldo CIC
Giros
Giro 1
12
$268.661
1
$268.661
36
$837.649
3
$310.240
$279.216
$248.192
60
$1.451.631
5
$362.908
$326.617
$290.326
$254.036
$217.745
$1.451.631
120
$3.207.488
5
$801.872
$721.685
$641.498
$561.310
$481.123
$3.207.488
TOTAL
$268.661
$837.649
14
Sólo CUENTA INDIVIDUAL
(término voluntario de contrato) o
(involuntario optando a retiro sólo de CIC)
CASO 4:
S u e ldo
$ 3 00 .0 00
90%
80%
70%
saldo
Giro 2
Giro 3
Giro 4
Giro 5
Antigüedad
(meses)
Saldo CIC
Giros
Giro 1
12
$80.598
1
$80.598
36
$251.295
3
$93.072
$83.765
$74.458
60
$435.489
5
$108.872
$97.985
$87.098
$76.211
$65.323
$435.489
120
$962.246
5
$240.562
$216.505
$192.449
$168.393
$144.337
$962.246
TOTAL
$80.598
$251.295
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COMISION AFC
Comisión anual s/saldo= 0,6%
Licitación
Ingreso Mínimo
0,05% mes
Consorcio AFP
Segundo Oferente
Tercer Oferente
=
$ 120.000
Rentabilidad anual =
4,50%
Cotizado (2,2% renta)
0,6%
1,0%
1,5%
a los
a los
12 meses 36 meses
a los
120 meses
31.680
95.040
316.800
Rentabilidad
647
6.338
78.789
Comisión AFC
-88
-860
-10.691
SALDO CUENTA INDIVIDUAL
32.239
100.518
384.899
COMISION PROMEDIO MENSUAL
ULTIMOS 12 MESES
-7
-41
-180
Sólo están sujetos al cobro los trabajadores que se encuentren cotizando.
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OTRAS DISPOSICIONES

No se pueden realizar cotizaciones adicionales a las
obligatorias.

La afiliación al sistema es irrenunciable.

El período máximo de cotización es de 11 años por relación
laboral. Posterior a ello la cuenta individual aumenta sólo por la
rentabilidad de los fondos.

La afiliación al sistema es por contrato de trabajo vigente (no
por individuo como las AFP). Es decir, 2 contratos de trabajo
implica registrar 2 saldos en la CIC (la cuenta individual siempre
es única).

Empleador debe comunicar a la AFC todo inicio o cese de
contratos dentro del plazo de 15 días corridos contados desde
la fecha de inicio o cese (servicio disponible a través de web).
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OTRAS DISPOSICIONES

En caso de afiliaciones voluntarias, AFC notifica al empleador y
éste debe comenzar a pagar la cotización respectiva al mes
subsiguiente al de la fecha de suscripción.

El plazo para pagar las cotizaciones al seguro de cesantía es el
mismo que rige para el pago de cotizaciones de AFP.

Para el pago de cotizaciones su usa la misma planilla de AFP.
Los cambios de contrato de trabajadores deben informarse en
esta planilla (Código 7).

En caso de licencias médicas, el empleador debe cotizar
normalmente (2,4% o 3%) y la entidad pagadora de subsidio
paga las cotizaciones del trabajador en caso de contratos
indefinidos (0,6%).
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CARGOS POR ATRASO EN PAGO
Plazo declaración y
pago de cotizaciones
M ulta por no declarar
cotizaciones
Intereses Penales
SISTEMA DE AFP's
SEGURO DE CESANTÍA
10 primeros días del mes
10 primeros días del mes
UF 0,5 por trabajador
UF 1,0 por trabajador
120% x Tasa de Interes*
1-89 días: 120% x Tasa de Interes*
+ 90 días: 150% x Tasa de Interes*
OTRAS SANCIONES:
- Bloqueo al acceso a recursos fiscales de fomento.
- Retención de pagos por parte de empresas públicas para la cancelación de cotizaciones impagas
*: Tasa de interes corriente para operaciones reajustables moneda nacional del articulo 6º de Ley Nº 18.010.
19
SERVICIOS Y COBERTURA

221 Centros de Atención a Nivel Nacional:
-
213 sucursales de las AFP, 5 agencias propias de AFC y 3 agencias
móviles (47 comunas rurales de regiones IV,V,VI y VII).

Sobre 600 Centros de Recaudación:
-
Principales bancos, AFP y Cajas de Compensación.
-
369.645 empleadores han pagado cotizaciones del seguro.
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SEGURO DE CESANTIA OBLIGATORIO