B
A
N
C
O
C
E
N
T
R
A
L
D
E
L
P
A
PROYECTO DE
MODERNIZACION
SISTEMAS DE PAGO Y
LIQUIDACION
MAS QUE UN PROYECTO
¡¡UNA REALIDAD¡¡
R
A
G
U
A
Y
Aspectos Operativos
SISTEMAS A SER IMPLEMENTADOS
Participantes
IFIS
OTRAS ENTIDADES
LBTR
Liquidación Bruta en
Tiempo Real
LBTR HIBRIDA
ACH.
Participantes
Gobierno, BCP.
IFIS
BCP
DCV
DEPOSITARIA
CENTRAL DE
VALORES
Modulo de subasta
Sistema de Mercado de dinero.
Sistema de comercialización de
divisas
Arquitectura del Sistema de Pagos en el Paraguay
Bolsa
MH
Sistem
a del
IFIS 2
Sistem
a IFIS
1
Sistem
a del
IFIS n
Sistema
SIAF
BCP
SAP
Subasta
GOBIERNO
IFIS
ACH (como
aplicación
relacionada)
Cámara
compensadora
Mercado de Divisas
LBTR
Cuentas
Corriente
s (IFIS
DCV
IRM
Contabilidad
General
Cuentas Corrientes
(Gobierno)
Bonos
Bancard
Admin. de billetes
Bepsa
MERCADO DE DINERO
Procard
Panal
Cabal
Carta Clave
3
MEDIO ELECTRONICO DE PAGOS. COMO
FUNCIONARA EN EL 2012
• Sera administrado por el BCP
• operara diariamente entre las 8 y las 17 hs.
• Los participantes ordenan y ejecutan débitos a
sus cuentas con crédito a otro participante o al
BCP
• Se estima cursar 4.ooo operaciones por día.
• Sera a lo menos bimonetario (Gs y dólares)
• El BCP proveerá el equipamiento de seguridad y
la aplicación que se utiliza para operar.
• Las operaciones son irrevocables
4
Aspectos Operativos
Primera Etapa 2010-2012
ACH.CÁMARA DE COMPENSACION ELECTRONICA
Compensación pagos de Bajo Valor. Tarjetas de
débito y crédito, tributos fiscales, Debitos y Creditos
Directos. Liquidación de cheques a través de
imágenes digitales (truncamiento) en el 2013.
LBTR: Liquidacion de pagos de alto valor, a través de
transferencia electrónica.
DCV: compensación y registro de valores mediante
anotaciones en cuenta.
Participantes en el Sistema
• Participantes Directos: Bancos, Financieras,
MH
• Participantes Indirectos: Cooperativas.
• Usuarios del Banco Central,
• Participantes técnicos: sistemas externos tales
como DCV, Procesadoras de Tarjetas,etc.
Sistema ACH
¿En qué estamos?
ACH: Sistema de compensación automatizada de
créditos, débitos y transferencias entre cuentas de
diferentes entidades.
6
Esquema de
recaudos
... la meta: Masificar el
recaudo a través de canales
electrónicos
Tiempo
Domiciliación ACH
Internet (Factura + Pago)
Débito automático propio
Redes de ATM y POS
Esto teniendo en cuenta que
la
infraestructura
técnica
estara disponible y sera
totalmente confiable, lo que
resta es persistir en la
promoción de estos medios,
para
que
se
utilicen
intensivamente.
Retos para el Sistema Financiero
• Mayor difusión de las tecnologías y sistemas de
pago.
• Mayor bancarización y penetración de tarjeta
débito y crédito.
• Masificación de transacciones por ACH
• Presentación y pagos automáticos –
Domiciliación
RETOS PARA EL BCP
•
•
•
•
Globalización
Integración de mercados
Nuevos proveedores de servicios
Nuevos instrumentos (pagos por móvil,
pagos „on line‟, e-factura, ...)
• Nuevas tecnologías
• Nuevos servicios
¿estamos preparados?
ACH… RETOS PARA EL BCP
• Para los pagos de bajo valor el BCP cuenta con un plan de
acción que permita una utilización mas intensa de estos
productos que contribuirá a la paulatina sustitución del
efectivo y los cheques. El plan de acción incluye entre otros
aspectos:
• Marco legal
– Desarrollo de la normativa para la provisión de los servicios
de débitos y créditos directos.
– La regulación sobre productos innovadores debe ser
elaborada para permitir el desarrollo de, por ejemplo, las
tarjetas prepagas que permitan promover el acceso a
servicios financieros y la transferencia eficiente de los pagos
del gobierno a sus beneficiarios
13
• Cont..
ACH…. Plan de Acción
• Marco Normativo
– Emitir regulaciones referentes a “e-money” en lo que respecta a que
se “considera dinero electrónico”, que instituciones pueden emitirlo y
los requisitos que deben cumplir.
14
Pagos de Bajo Valor realizado por Bancos
Cliente del
banco
Cliente del
banco
1
1
Red
electrónica
del banco
1
Banco
1
Sistema principal
del banco
Sucursal
2
1
Oficina central país
3
BCP conexión
Cuentas
corrientes de los
bancos
2
BCP
3
ACH
1. Pagos electronicos creados
dentro del Banco Comercial
2. Pagos enviados la ACH
3. Pagos procesados en la
sesión de compensación de la
4
ACH regresan al Banco
Comercial
LBTR
4. Posiciones interbancarias
netas de la ACH son enviadas
al LBTR para liquidación
Entrada de Pagos utilizando la estación
de trabajo del Operador
Base de datos Local
Tabla de pagos
creados
Orden 1.
Orderpor
2.
Pago
Order 3.for
Payment
Payment for
100 PYG
200 PYG
300 PYG
Estación de
trabajo del
Operador
Order 1.
Orden
2.
3. 100
200
300 PYG
PYG
16
Verificación y envio
Base de datos Local
S.W.I.F.T.
o red
privada
Tabla de pagos
creados
Orden 1. 100 PYG
MT103
MT202.
100
PYG
200
PYG
Controller
Controller
Workplace
Workplace
Orden 2. 200 PYG
Orden 3. 300 PYG
Order 1. 100 PYG
Order 2. 200 PYG
Order 3. 300 PYG
Tabla de pagos
devueltos
17
PROYECTO DE MODERNIZACION SISTEMAS DE PAGO
DONDE ESTAMOS?
LECCION APRENDIDA 1: MERCADO DE PAGOS EN PARAGUAY.
Los Beneficios se aprecian solo con el
tiempo.
LECCION APRENDIDA 2: EL MERCADO ESPERA PRODUCTOS
INNOVADORES
LECCION APRENDIDA 3: Planificación detallada. Hay que
hacerlo, pero no es facil.
LECCION APRENDIDA 4: El Proyecto requiere mucha difusión.
LECCION APRENDIDA 5: La reforma no termina nunca
18
SISTEMAS DE PAGO
MUCHAS GRACIAS
APOYEN, ESTE
PROYECTO ES DE
TODOS
Maria Epifania Rodriguez, Directora
DPTO. DE SISTEMAS DE PAGO
Sugerencias, comentarios a: [email protected]
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SISTEMA DE TRANSFERENCIA DE FONDOS …