Fondo de Seguro de
Depósitos
Junio 2011
Agenda
I.
II.
III.
IV.
V.
VI.
Fondo de Seguros de Depósitos (FSD)
Características del FSD
Casos atendidos por el FSD y recuperación de
acreencias
Línea de Crédito DU 108-2000 MEF-FSD
Procesos Judiciales FSD
Inversiones del FSD
I. Fondo de Seguro de Depósitos (FSD)
El FSD es una persona jurídica de derecho privado de naturaleza
especial que tiene por objeto proteger a quienes realicen depósitos
en las empresas del sistema financiero.
Misión.
Brindar cobertura a los depósitos asegurados y contribuir de
una manera preventiva a la estabilidad y confianza del sistema
financiero.
Objetivos.
- Proteger a los depositantes asegurados ante la eventual quiebra de
una institución miembro del FSD, conforme a los parámetros
establecidos en la Ley.
- Participar en los diferentes esquemas de resolución de las
instituciones financieras miembros del FSD, coadyuvando a la
estabilidad del sistema financiero.
II. Características del FSD
Facultades
De conformidad con el Artículo 151° de la Ley General, el
FSD puede realizar las siguientes operaciones cuando la SBS
lo determine:
1. Bajo Régimen de Vigilancia
2. Bajo Régimen de Intervención
3. Liquidación.
Rol Preventivo
Rol Asegurador
II. Características del FSD
¿Implícito o Explícito ?
Seguro Implícito
Seguro Explícito
1991
1999
t
FSD
• Banco Unión (1967)
• BIC (1981)
• Bancoper (1982)
• Surmebanc (1982)
Rol Asegurador:
Dec. Leg. N° 637
Dec. Leg. N° 770
Ley N° 26702
Ley N° 27008
Rol Asegurador y
Preventivo:
Ley N° 27102
Ley N° 27331
II. Características del FSD
Naturaleza Jurídica: ¿Pública o Privada ?
Artículo 144°, Ley N° 26702 y modificatorias:
“El Fondo de Seguro Depósitos es una persona jurídica de derecho
privado, de naturaleza especial, regulada por la Ley general, las
disposiciones reglamentarias emitidas mediante Decreto Supremo y
su estatuto.”
Marco Legal
- Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y
Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, Ley N° 26702 y
modificatorias.
- Reglamento: Decreto Supremo N° 081-99-EF
- Estatutos: Resolución SBS N° 0498-99
II. Características del FSD
Membresía: ¿Voluntaria u Obligatoria ?
Obligatoria
Selección Adversa
Artículo 145° Ley N° 26702 y modificatorias:
“Todas las empresas del sistema financiero autorizadas a captar depósitos
del público a que se refiere el literal A del artículo 16, son miembros del
FSD .”
Miembros del FSD
15
13
10
Bancos Financieras CMAC
10
CRAC
II. Características del FSD
Fondeo: ¿Ex–ante o Ex-post ?
Ex–ante
Liquidez
Artículo 145° Ley N° 26702 y modificatorias:
“Las empresas que ingresen al FSD deberán efectuar aportaciones al mismo
durante veinticuatro meses para que sus operaciones se encuentren
respaldadas.”
Artículo 148° Ley N° 26702 y modificatorias:
“El pago de primas se hace trimestralmente, dentro de los diez (10) días
hábiles siguientes a la expiración de los meses de marzo, junio, setiembre y
diciembre... .”
II. Características del FSD
Administración: Mixta
1 Representante de la SBS
1 Representante del BCRP
1 Representante del MEF
3 Representantes de las IF
Representante de la SBS
Consejo de
Administración
Auditores
Externos/
Auditoria
Interna
Presidente
Back Office
Asesoría Legal
Finanzas
Secretaría
Técnica
Contabilidad
II. Características del FSD
Funcionamiento
Artículo 146° Ley N° 26702 y modificatorias- Administración del FSD
“La Superintendencia le suministra el personal, local, mobiliario, equipo y
las instalaciones que requiera. Asimismo, designa al Secretario Técnico .”
II. Características del FSD
Primas
- Primas ajustadas por riesgo
1.6
-
Se aplican sobre los depósitos asegurados
1.45
1.4
- El pago se realiza trimestralmente 1.25
Primas %
1.2
E 1.45
D
1.25
- Se utiliza la clasificación otorgada por
las Empresas Privadas
1.05
1Clasificadoras de Riesgo.
C
0.8
Categoría de
0.75 Riesgo
0.6
0.4
Clasificadoras
de Riesgo
0.2
0.85
Tasa Anual de
Prima
0.65
0.95
Tasa Trimestral
de Prima
A
0,45%
B
0,60%
B
0,1125% 0.6
A
0,1500% 0.45
C
0,95%
0,2375%
D
IV TRIMESTRE
92
E
1,25%
0,3125%
IV TRIMESTRE
97
I TRIMESTRE 99
1,45%
0,3625%
II. Características del FSD
Cobertura
• Limitada
S/. 89,477 (Junio-Agosto 2011)
• Incluye todos los depósitos de las Personas Naturales y
Personas Jurídicas sin fines de lucro
• Solo los depósitos a la vista de las Personas Jurídicas
• La cobertura es por persona y por institución
• No están cubiertos:
- Los depósitos constituidos en sucursales del exterior
- Los depósitos de las instituciones financieras
- Los depósitos de gerentes, directores, accionistas y personal de
confianza de una institución financiera.
II. FSD - Facultades
Bajo Régimen de
Vigilancia
(Riesgo Sistémico)
Bajo Régimen de
Intervención
(Riesgo Sistémico)
Bajo Régimen de
Liquidación
1. Realizar temporalmente aportes de capital en
una IF, siempre y cuando el FSD adquiera el
control de la misma.
2. Facilitar la absorción o adquisición de una IF
por otra IF del sistema, mediante diferentes
modalidades de financiamiento o capitalización.
1. Realizar una contribución para facilitar la
transferencia de activos de una IF al resto del
sistema financiero. La contribución no puede
exceder del 100% de los dep. aseg. de la IF.
2. Subrogarse en la posición jurídica de los
depositantes.
3.
Establecer un “Banco Puente” hasta por un
máximo de 3 años (solo por riesgo sistémico)
1.
Pagar a los depositantes asegurados
III Casos atendidos por el FSD y Recuperación
de Acreencias
Fecha Intervención
o Liquidación
Institución
05/05/1992
07/08/1992
02/12/1992
09/04/1997
25/11/1998
08/01/1999
16/09/1999
29/11/1999
11/06/2000
07/09/2000
05/12/2000
11/12/2000
01/04/2001
Financiera Peruinvest
Banco Hipotecario
Banco Popular
CRAC VRAE
Banco República
CRAC Majes
CRAC Selva Central
Banex
Orion
Serbanco
Nuevo Mundo
NBK Bank
Latino
TOTAL
Desembolso
(Miles de US$)
Depositantes
Cubiertos
3,470
21,718
5,460
113
14,908
17
493
26,006
17,123
22,910
68,211
47,477
79,751
15,847
144,184
51,269
1,246
30,430
661
2,903
14,091
11,105
10,500
23,840
15,213
n.d
307,657
321,289
Casos Atendidos: Banco Orión (Cifras en millones de US$)
Banco Wiese
Activos
Buenos
Banco Orión
US$
56,1
Activos
Buenos
Dep.
Totales
Activos
Malos
FSD
Contribución
100% Dep. Aseg.
Interbank
US$
56,1
US$
17,1(*)
Dep.
Totales
Liquidación
Activos
Malos
Casos Atendidos: Banco NBK BANK (cifras en millones de US$)
SBS
MEF
Solicita Aporte a FSD
(80% de Dep.Cubiertos)
Instruye a SBS para
aporte del FSD
FSD
FINANCIERO
Aporte MEF
US$ 153, 8MM
Aporte FSD
US$ 47,5 MM
Cartera Buena
Transfiere
US$ 7,5 MM
NBK BANK
Dep.
Subrogados
por el FSD:
US$ 40 MM
Cartera
Buena
FIDEICOMISO
Administrado por
Bco. Financiero
Segundo orden de
prelación para el
FSD
Cartera 100%
Provisionada
Casos Atendidos: Banco Latino (cifras en millones de US$)
SBS
MEF
Solicita Aporte a FSD
(80% de Dep.Cubiertos)
Instruye a SBS para
aporte del FSD
INTERBANK
Aporte MEF
US$ 108 MM
FSD
Transfiere Bonos
D.U. 108-2000
FIDEICOMISO
Administrado
por Interbank
Segundo orden
de prelación
para el FSD
Aporte FSD
US$ 79,8 MM
Cartera Buena
LATINO
Cartera 100%
Provisionada
III Casos atendidos por el FSD y Recuperación
de Acreencias
IV. Línea de Crédito DU 108-2000 MEF-FSD
•
Debido a que los recursos del FSD eran insuficientes
para participar en los procesos de salida del mercado del
NBK Bank, Banco Nuevo Mundo y Banco Latino, el
FSD solicito al Tesoro Público un préstamo por US$ 129
millones.
•
Características del Préstamo: 10 años, pagos trimestrales,
Libor a 6M
•
Producto de los pagos programados y de los prepagos
efectuados por el FSD (en efectivo y con inmuebles) en
Abril de 2009 se canceló el total de la deuda.
IV. Línea de Crédito DU 108-2000 MEF-FSD
V. Procesos Legales FSD
Entidad
Demandantes Demandados
Motivo
Abogado FSD
Resultado para el FSD
NBK BANK
Ahorristas NBK
Bank
FSD y SBS
Demandaban el
pago
de
coberturas
por
depósitos
fraccionados por
US$ 60 Millones
Estudio Echecopar
Favorable: Al demostrase que
existió la figura de simulación
se evitó el pago de los US$ 60
millones
Banco Nuevo
Mundo
Accionista
principales
SBS
Pretenden nulidad
de
Resolución
SBS que declara
liquidación
del
Banco
Estudio Monroy
Favorable: FSD participa como
tercereo coadyuvante de la
SBS. Se reanuda liquidación y
pagos para el FSD (US$ 26,5
millones)
V. Procesos Legales FSD
Entidad
Demandantes Demandados
Motivo
Abogado FSD
Resultado para el FSD
Banco Nuevo
Mundo
Accionista
Minoritario
SBS
Pretende nulidad
de
Resolución
SBS que declara
liquidación
del
Banco
Estudio Caillaux
Favorable: . Se reanuda
liquidación y pagos para el FSD
(US$ 26,5 millones)
Banco Nuevo
Mundo
Acreedores
contingentes
SBS
Pretenden
reclasificación de
sus acreencias del
orden de
prelación “D” al
“B”
Estudio Monroy
Favorable: .
FSD participa conjuntamente
con la SBS
Permite levantamiento de
medida cautelar contra el
BNML por US$ 4 millones, de
los cuales el FSD recibió US$ 2
millones
VI. Inversiones FSD
CRITERIOS
•
Deben ser realizadas siguiendo criterios de seguridad,
liquidez, rentabilidad y diversificación
•
Preferentemente se debe invertir en:
•
•
Moneda Extranjera
•
Obligaciones del Tesoro Público o BCR
•
Valores cuya adquisición este permitida para la AFP
exceptuando a los emitidos por el Sistema Financiero
•
Fondos Mutuos cuyas inversiones se hayan efectuado
dentro del País
Deben estar clasificados en categorías de Riesgo I ó II o
equivalentes
VI. Inversiones FSD
Inversiones Prohibidas
•
Depósitos o Inversiones en el Sistema Financiero
Nacional
•
Compra de maquinaria, equipo y mobiliario
Consideraciones Adicionales
•
Comité de Inversiones del FSD
•
Manual de Procedimientos de Inversión FSD
•
Revisión Trimestral del Proceso de Inversión del FSD
realizada por Auditor Externo.
VII. Inversiones FSD
Total Recursos FSD al 17/06/2011: US$ 422 millones
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