RIESGOS CATASTRÓFICOS
DEFINICIÓN.
Tiene su origen en hechos o acontecimientos
de carácter extraordinario, tales
como fenómenos atmosféricos de elevada gravedad,
movimientos sísmicos, cuya propia naturaleza anormal
Y la elevada intensidad y cuantía de los daños que
de ellos pueden derivarse impiden que su cobertura quede
totalmente garantizada en una póliza de seguro ordinario.
INTRODUCCIÓN.
Nuestro planeta Tierra está inmerso en una dinámica
de transformación constante.
Dentro de esa metamorfosis, determinadas alteraciones,
tanto de la corteza terrestre como de la
capa gaseosa que la envuelve, explicarían la ocurrencia
de los eventos naturales catastróficos.
CLASIFICACIÓN.
Los eventos catastróficos naturales se pueden dividir
en dos grandes categorías:
Fenómenos Geológicos
• Terremoto
• Erupción volcánica
• Maremoto
• Movimiento de tierra
Fenómenos Climatológicos
• Inundación
• Avalancha
• Tempestad
• Ciclón
• Sequía
• Pedrisco
• Helada
• Incendios forestales
CATASTROFES SIGNIFICATIVAS.
* 1923 Terremoto, Kwanto, Japón - 381 mil inmuebles destruidos.
El saldo mortal ascendió a 142 mil 800.
* 1931 Inundaciones en China - 3.7 millones de personas murieron
ahogadas o debido a enfermedades y hambre.
* 1970 Ciclón en Pakistán - Con vientos de 190 kilómetros por hora
provocó una marejada de siete metros que golpeó la parte este de
Pakistán (actual Bangladesh) y mató a unas 300 mil personas.
CATASTROFES SIGNIFICATIVAS.
* 1976 Terremoto en Tangshan, China - El saldo de muertes de 255 mil,
pero el estimado por otras fuentes llega hasta 655 mil.
* 2004 Terremoto y tsunami en el Océano Índico - Con una magnitud de
entre 9.1 y 9.3 grados Richter, el cual provocó un tsunami con un total de
227 mil 898 muertos o desaparecidos.
* 2010 Terremoto Chile - Con una magnitud de 8.8. Las víctimas fatales
llegaron a un total de 525 fallecidos. Cerca de 500 mil viviendas sufrieron
daños severos, dejando a más de 2 millones de damnificados.
CATASTROFES SIGNIFICATIVAS.
* 2010 Terremoto Haití – víctimas fatales entre 90,000 a 300,000.
* 2011 Terremoto de New Zealand de 6,3 grados sacudieron Christchurch.
Daño valuado en 16 billones de dólares.
* 2011 Terremoto Japón – 15.854 muertos. Daños por 190.000 millones de
Euros.
CATASTROFES EN ARGENTINA.
EN 1944, se registró en el Gran San Juan un terremoto de 7,8 grados en
la escala de Richter, ocasionó 10 mil muertos, 20 mil heridos, y la
destrucción total de alrededor del 80 por ciento de las construcciones,
incluidos edificios públicos e industriales.
El Gobierno Nacional dispuso la creación de un organismo autárquico, el
"Consejo de Reconstrucción de San Juan" que depende del Poder
Ejecutivo Nacional, a través del Ministerio del Interior.
Además debemos agregar las INUNDACIONES que han provocado daños
masivos en distintas oportunidades y también los VENDAVALES que
están adquiriendo una importancia significativa en Argentina.
INUNDACIONES EN LA PROVINCIA DE SANTA FE 2003
La crecida del río Salado se originó por la ocurrencia de precipitaciones
intensas sobre su cuenca baja, ocurridas principalmente entre los días 22
y 24 de abril del año 2003. Elevaron el caudal del río Salado a valores
impensados y con un ritmo creciente y violento.
CIFRA ABONADA EN 2011 POR EL MERCADO REASEGURADOR.
EL MERCADO REASEGURADOR AFRONTO UNA SUMA APROXIMADA A LOS 105.000
MILLONES DE DOLARES EN EL AÑO 2011
(Fuente Munich Re)
LOS 5 CASOS MAS RELEVANTES DE 2011.
LOS CASOS MAS RELEVANTES DE 2013.
Inundación en La Plata
INUNDACIONES E INCENDIO EN REFINERIA DE LA PLATA 2013.
CONCENTRACION DEL MERCADO DE REASEGUO DE EVENTOS
CATASTROFICOS.
EL 80 % DE LA OFERTA DE COLOCACIONES DE RIESGOS
CATASTROFICOS ESTA CONCENTRADO EN LOS REASEGURADORES
LIDERES.
MUNICH RE
SWISS RE
GENERAL RE
IMPACTO ECONOMICO.
LA SINIESTRALIDAD E INDEMNIZACIONES ABONADAS EN 2011
AUMENTARON LAS PRIMAS EN 2012 DE LOS SEGUROS
CATASTROFICOS ENTRE EL 15 Y 20%.
MECANISMOS PARA ASEGURAR EVENTOS CATASTROFICOS.
METODO TRADICIONAL = REASEGURO FACULTATIVO
ASEGURADO (PERSONA FISICA O JURIDICA Y ESTA ULTIMA PUEDE SER
PRIVADA O PUBLICA*) – ASEGURADORA LOCAL – REASEGURADOR.
EN 2011 MEXICO ADQUIRIO A TRAVES DE SU SECRETARIA DE HACIENDA
UN MEGA SEGURO CATASTROFICO POR UNA SUMA ASEGURADA DE
USD 400 MILLONES PARA SALVAGUARDAR INFRAESTRUCTURA
PUBLICA.
METODOS NO TRADICIONALES.
 1 BONOS CATASTROFICOS (CAT BONDS)
Activo financiero vinculado a riesgos de la industria del seguro que asocia
sus pagos a la ocurrencia de catástrofes naturales.
Es un método de transferencia (securitización) de riesgo.
ESTRUCTURA
Cedente – re-aseguradora – banco de inversión – bono – mercado de
capitales.
Ha tenido buenos resultados el bono emitido por swiss re para amparar
riesgos en Inglaterra y usa.
Puede también un estado emitir los bonos y colocarlos en el mercado
(Ej. México en 2006)
2 GARANTIAS CONTRA PERDIDAS INDUSTRIALES.
Instrumento financiero similar a cat bones pero vinculado a un índice de
siniestros industriales.
La cobertura opera cuando la pérdida de la industria rebasa el limite de
intermediarios bursátiles.
3 SIDECARS
Es un mecanismo que utiliza la metáfora del vehículo lateral de una
motocicleta que le brinda apoyo.
Aquí se da esta relación:
cedente – re asegurador – sidecar
El sidecar es un re asegurador de más envergadura a quien el primer re
asegurador le transfiere parte del riesgo a modo de “apoyo financiero”.
4 REASEGURO ESTATAL.
El caso de España.
El consorcio de composición de seguros.
Organismo estatal con personalidad jurídica y patrimonio propio e
independiente el cual se gestiona como una compañía privada pero con
aval estatal.
Riesgo Principal = INUNDACIONES y VIENTOS superiores a 135 Km. /h.
En 2005 se produjo la tormenta delta que arrasó la isla Gran Canaria.
El consorcio considero que los vientos no superaron el limite fijado por la
reglamentación y no otorgó cobertura a la islas.
PRINCIPAL RIESGO CATASTROFICO
Norteamérica es la región más afectada por las catástrofes naturales
climáticas.
MUNICH RE elaboró un estudio que revela que es la región en el mundo
más afectada en la últimas décadas por catástrofes naturales EXTREMAS
relacionadas al clima.
1980-2001- En este período las pérdidas totales
ascendieron a 1,06
billones de dólares (800.000 millones de euros).
PRINCIPAL RIESGO CATASTROFICO EN ARGENTINA.
En argentina el principal factor de riesgo catastrófico esta vinculado a la
actividad agropecuaria.
Cerca de 20 millones de hectáreas se cultivan cada temporada en el país y
se han registrado eventos naturales de magnitud como inundaciones y
sequías.
Aproximadamente el 55 % de la sup. se encuentra asegurada.
La cobertura más apropiada es la multiriesgo pero resulta onerosa y
requiere inspección previa.
MARCO LEGAL.
Ley 26.509 de emergencia agropecuaria (año 2009)
Crea un sistema nacional para la prevención
y mitigación de emergencias
y desastres agropecuarios.
Se establece el fondo nacional
para la mitigación de emergencia
y desastres agropecuarios (foneda)
Monto mínimo 500 millones de pesos.
PROYECTO PROGRAMA DE PROTECCION INTEGRAL DUAL.
Se trata de un sistema de participación publica privada.
ESTRUCTURA.
BACKING – subvención para la prima de seguro por parte del estado.
(facilita su acceso al productor agropecuario)
LOSS SHARING – el estado participa de manera ad hoc en las
indemnizaciones.
OPEN – accesibilidad para todos los agricultores pero no de manera
obligatoria sino optativa.
CENTRAL AND UNIFORM – estructura central y condiciones de seguro
uniforme (primas, franquicias y directrices para su comercialización)
CONCLUSIONES.
DESDE 2011 AL 2013 RECORD EN CATASTROFES NATULARES Y EN
PAGO DE INDEMNIZACIONES.
LOS METODOS NO TRADICIONALES PERMITEN TRANSFERENCIA DE
RIESGOS Y MEJOR FINANCIACIÓN DE SINIESTROS CATASTROFICOS.
LA PARTICPACION DEL ESTADO (SEA A TRAVES DE CONTRATACION
DIRECTA DE POLIZAS, EMISION DE BONOS O SUBVENCIONES) SURGE
COMO PARTE NECESARIA DEL SISTEMA ASEGURATIVO.
EN ARGENTINA LA NECESIDAD DE UN SISTEMA DUAL (ESTATAL Y
PRIVADO) EN EL SECTOR DEL SEGURO AGROPECUARIO, PERMITE EL
ACCESO AL SEGURO MULTIRIESGO Y LA VIABILIDAD A
INDEMNIZACIONES QUE BENEFICIEN TANTO A PRODUCTORES COMO
A ASEGURADORAS LOCALES.
Ing.
Francisco Deak
[email protected]
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