Recuperación Especializada
Subdirección General de
Administración de Cartera
Diciembre 2008.
Contenido
1.
2.
3.
Objetivo.
Funciones.
Soluciones por etapas.



4.
Descripción del proceso.


5.
6.
7.
8.
Cuentas no demandadas.
Cuentas demandadas.
Cuentas con sentencia.
Asignación de cartera.
Proceso prejurídico.
Proceso Judicial.
Adjudicación de vivienda.
Matriz de acciones.
Productos.
1. Objetivo
Recuperar el total de los adeudos:
 Recibiendo pagos totales.
 En parcialidades.
 Tomando las viviendas como pago.
2. Funciones
Operación
Delegación
Regional.
 Administrador
de cartera con
presencia
nacional y local.
 Realizar
estrategias
en
conjunto
con
INFONAVIT
Gestión de
Fideicomisos
Soporte
Jurídico
 Registra
y
controla
las
actividades de
Recuperación
Especializada,
relacionadas
con
créditos
pertenecientes a
CEDEVIS,
Fideicomisos o
los
que
se
vendieron.
 Apoya
con
consultoría
jurídica en el
diseño
de
operaciones y
productos.
2. Funciones
Atención a
casos
especiales.
 Soporta
la
administración de
cada Delegación.
 Asesora
la
solución de casos
excepcionales a la
operación.
 Gestiona
autorizaciones
especiales.
Diseño de
operaciones.
 Identifica
problemas
y
oportunidades en
la operación, o su
gestión.
 Diseña cambios
que mejoren el
desempeño de la
administración del
portafolio
asignado.
Gestión de
operaciones.
 Provee
de
información
y
mecanismos,
a
las
áreas
de
Administración
de Cartera en las
Delegaciones.
 Enlace
para
gestiones con el
resto de las áreas
de apoyo.
2. Funciones
Operación de Recuperación Especializada: Soporta las operaciones en
todo el país.
Gestión de
operaciones.
Soporte a la
operación.
Control
financiero.
Actualiza la
información sobre
cuentas asignadas.
 Emite
certificados de
adeudo.
 Gestiona el pago
de facturas de
soluciones.
 Emite calculo de
soluciones a
facturar.
 Gestiona entrega
de expedientes.
 Gestiona gastos
de Dación y
Adjudicación.
 Gestiona
autorización de
facturas de
soluciones.
 Gestiona pago y
reembolso de
gastos de Dación y
Adjudicación.
3. Soluciones por etapas
Cuentas no
demandadas.
 Regularización del acreditado.
 Aclaración.
 Convenios privados de reestructura.
 Liquidación.
 Castigo
Cuentas
demandadas.
 Convenio Judicial.
 Regularización judicial.
 Reestructuración judicial.
 Dación en pago.
 Liquidación.
Cuentas con
sentencia.
 Convenios para casos especiales.
 Convenios para casos comunes.
 Liquidación.
 Dación.
4. Descripción del proceso
ASIGNACIÓN
PRE-JURIDICO:
 DICTAMINA
GESTION DE OPERACIÓN
DEMAND
A
SENTEN
CIA
EJECUCI
ÓN
SENTEN
CIA
NEGOCIACION
INTEGRACIÓN
DEL EXPEDIENTE
C
O
N
V
E
N
I
O
L
I
Q
U
I
D
A
C
I
ó
N
D
A
C
I
Ó
N
ADJUDICACION
4. Asignación de Cartera
Desempeño:
Depende de la cantidad de casos solucionados en el periodo a
evaluar.
Segmentos:
 Pool A: Cartera sin Proceso Jurídico con Documentos Físicos.
 Pool B: Cartera sin Proceso Jurídico sin Documentos.
 Pool C: Cartera con Proceso Jurídico.
 Pool D: Cartera sin Proceso Jurídico con Documentos
Electrónicos. (Actualmente no se usa)
4. Asignación de Cartera
Activos en ALS:
Son cuentas con pagos pendientes en el Sistema de Cartera.
Soluciones facturadas vs. Meta mensual:
Se comparan las soluciones facturadas contra el avance por mes
de cada despacho.
4. Asignación de Cartera
Volumen de cuentas disponibles por Delegación:
De acuerdo a las cuentas que llegan en REA.
Características del crédito:
 Omisos (3,+).
 Saldo.
 Estatus:
 REA
 ROA
 Vigente.
 Vencido.
4. Asignación de Cartera
Regresan a la modalidad de Administración de Cartera:
ROA, Cobranza Administrativa, o Recuperación de Cartera
4. Proceso prejurídico
Estudio
Integración del
Expediente.
Solicita al ANEC los
siguientes
documentos:
socioeconómic
o
 Divorcio.
Dictamen de
la situación del
crédito.
 Regularización
del acreditado.
 Separación.
 Aclaración.
 Escritura Pública.
 Certificados de
adeudo.
 Abandono de uno
de los cónyuges.
 Indicios de
evasión.
 Desempleo.
 Liquidación.
 Familias con
jefatura femenina.
 Créditos
asignados al
Órgano Conciliador.
 Créditos en
venta.
 Castigo.
5. Proceso Judicial
El proceso de cobranza judicial se
realiza a través de una demanda
presentada ante el Tribunal Superior
de Justicia. Y se considera en base a
su historial de pagos. Se compone
de:
Presentación y Admisión de la
demanda
Emplazamiento
edictos.
efectivo
y/o
Ofrecimiento y desahogo de
pruebas.
Emisión de sentencia.
Soluciones.
Ejecución de Sentencia.
6. Adjudicación de Vivienda.
Es la entrega de la vivienda por resolución de un juez a través
de una sentencia a favor de los intereses del INFONAVIT
Lanzamiento.
Desalojo del
acreditado.
Toma de
posesión de la
vivienda.
Entrega para
reasignación.
INFONAVIT toma
la vivienda.
 Crédito reasigna
vivienda.
7. Matriz de acciones
Estatus de la vivienda.
Habitada.
Rentada.
Traspasada.
Local comercial.
Deshabitada.
Abandonada.
Sin Acción
demanda.
Con
demanda.
sentencia
Informar
Informarque
queelsu
crédito
crédito
ya
tiene
esta
Concientizar
una
demandado
sentencia
sobre
y es
y que
lala
tiene
última
oportunidad
la última
oportunidad
oportunidad
que tienen
para
regularizar
para solucionar
regularizarse.
antes que
el se
dicte
problema.
sentencia.
Engomado y notificación
invitando a la
regularización
8. Productos
Reasignar vivienda de manera eficiente de aquellos acreditados que no
se acogieron al programa de Cobranza Social.
Producto
Alcance
Apoyos disponibles
 Aplica para créditos con estatus procesal anterior a sentencia y que incumplieron con la
reestructura firmada.
 Se excluyen los siguientes créditos:
Regularización de
acreditados con convenio
judicial.
 Bursatilizados.
 En etapa procesal de sentencia.
 Cofinanciamientos bancarios o estatales.
 NO ofrece quita.
 El acreditado debe cubrir los gastos en que haya incurrido el Instituto y las
mensualidades omisas.
 Se formaliza como convenio judicial el convenio de reestructura que haya incumplido.
Convenio Judicial para
liquidación total.
 Aplica para acreditados con o sin relación laboral.
 Con o sin omisos.
 Con estatus procesal entre demanda presentada y pruebas admitidas.
 El beneficio consiste en celebrar un convenio judicial en donde el acreditado se obliga a
liquidar en doce meses y el INFONAVIT le condona los gastos de cobranza y las costas del
juicio.
 En caso de incumplimiento se ejecuta el convenio.
 No tiene quita.
8. Productos
Reasignar vivienda de manera eficiente de aquellos acreditados que no
se acogieron al programa de Cobranza Social.
Apoyos disponibles
Producto
Dación en pago con o sin
relación laboral.
Políticas
 Aplica para acreditados con o sin relación laboral.
 Con o sin omisos.
 La dación en pago operará cuando se demuestre que al acreditado ya se le ofrecieron
diversas opciones de regularización y éste no acepto ninguna.
 Aplica para todos los créditos y en todas sus líneas siendo requisito indispensable que cuente
con escritura pública o título de propiedad debidamente inscrito en el RPP, que ampare la
propiedad del inmueble.
 En caso de créditos conyugales se realiza para los dos créditos.
 Con o sin demanda hasta sentencia.
 Aplica a créditos activos en sistema, en REA y con más de 6 omisiones.
 Se excluyen los siguientes créditos:
 Con convenio judicial.
 Reestructurados con quita.
 Bursatilizados.
 Créditos cofinanciados.
 Créditos en prórroga.
 Créditos en ROA.
 Se otorga un incentivo monetario, dependiendo de la etapa procesal en que se encuentre el
crédito.
8. Productos
Apoyos disponibles
Reasignar vivienda de manera eficiente de aquellos acreditados que no
se acogieron al programa de Cobranza Social.
Producto
Políticas
Reestructura pago
mínimo prejurídico.
 Aplica para acreditados con o sin relación laboral y que ya hayan sido demandados por el
Instituto.
 Con 3 omisos o mas y que se encuentren en cobranza especializada.
 El beneficio consiste en ofrecer un factor de pago REA equivalente a 3.17VSM como una
alternativa para solucionar su problema de pago antes de iniciar el proceso judicial.
 Entre demanda y pruebas admitidas.
 No tiene quita.
Reconocimiento de
adeudo y reestructura.
 Aplica para acreditados con o sin relación laboral y no cuenten con escritura de la garantía
hipotecaria.
 Con o sin omisos.
 En el contrato de reconocimiento de adeudo se deben establecer todos los elementos del
contrato de crédito y que expresamente se deje sin efectos el contrato original y deberá
realizarse ante Notario Público.
 Se debe contemplar un pago mínimo de 3.17 VSM.
 No tiene quita.
8. Productos
Apoyos disponibles
Reasignar vivienda de manera eficiente de aquellos acreditados que no
se acogieron al programa de Cobranza Social.
Producto
Políticas
Reestructura para
liquidación de créditos
deteriorados.
 Aplica a acreditados sin relación laboral
Con 24 omisos o mas, que se encuentren provisionados al 100% y se encuentren
segregados del Balance General del Instituto
El beneficio consiste en ofrecer un descuento de 60% o 70% del saldo a los acreditados que
liquiden sus créditos.
La Quita varia en función del saldo:
a) Si el saldo es mayor a $233,000.00 el descuento es del 30%
b) Si el saldo es menor o igual a $233,000.00 el descuento es del 40%
Reestructura con
Sentencia Judicial
favorable al INFONAVIT.
Aplica a créditos con estatus procesal de sentencia judicial favorable al INFONAVIT
Se excluyen los siguientes créditos: a) Bursatilizados b) En etapa de remate o con fecha
asignada; c) Cofinanciamientos bancarios o estatales.
No ofrece quita y debe ser autorizado por el Delegado.
El acreditado debe cubrir los gastos en que haya incurrido el Instituto y no podrá recibir
beneficios de otros programas o apoyos diseñados para acreditados cumplidos.
En caso de dos omisiones, se cancela el convenio y se ejecuta la sentencia.
Pagar todos los omisos mas los gastos de cobranza.
ó se capitalizan los omisos
8. Productos
Apoyos disponibles
Reasignar vivienda de manera eficiente de aquellos acreditados que no
se acogieron al programa de Cobranza Social.
Producto
Políticas
Liquidación al 85% del
valor de avalúo.
Aplica a créditos activos en el Sistema, con demanda judicial y en etapa procesal anterior al
remate.
Se excluyen los siguientes créditos: a) Bursatilizados; b) En etapa procesal de remate; c)
Cofinanciamientos estatales o bancarios.
Es la última oportunidad del acreditado de conservar su vivienda pagando el saldo de la
deuda más los gastos y costas del juicio.
Se puede vender a un tercero al 85% sobre el valor del avalúo.
Reestructuración de
ajuste a la relación
deuda – garantía.
Aplica a créditos con estatus procesal anterior a sentencia
El saldo a reestructurar será el que resulte menor entre el valor comercial de un avalúo
realizado a la fecha de la reestructura y el valor de la deuda
Se incluirán los gastos en que haya incurrido el Instituto, más el costo del avalúo.
El crédito se cubrirá dentro del plazo remanente
8. Productos
Apoyos disponibles
Reasignar vivienda de manera eficiente de aquellos acreditados que no
se acogieron al programa de Cobranza Social.
Producto
Políticas
Reestructura de factor
piso, convenio judicial.
Aplica para créditos activos en el sistema, sin relación laboral y que presentan de 4 a más
omisos.
Se excluyen los siguientes créditos: Con convenio judicial; Con apoyos formalizados tope, piso
y medio; Conjuntos crítico; Tabla 266; Con deuda total=< 30,000; Con prórroga vigente; Con
cofinanciamiento estatal y Bursatilizados
El pago REA es equivalente al pago de una renta promedio en la región geográfica
correspondiente
El pago ROA es el pago TOPE ROA
El pago piso REA se fija de acuerdo al pago establecido en cada entidad federativa.
Cuando el trabajador recupera el empleo, el trabajador toma el pago tope ROA
Gracias.
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