Contrato Civil
Contrato de Garantía
Estos generan una obligación accesoria, destinada a caucionar otra
obligación principal; normalmente, no puede existir obligación
accesoria sin obligación principal
.
La Prenda
La Fianza
La Hipoteca
• Es un contrato real que
tiene
por
objeto
garantizar la obligación
principal mediante el
gravamen según la cosa
mueble que se entrega al
acreedor y permanece en
poder de este mientras
esta vigente el contrato
• Art 1525 C. Com.
• Es una garantía personal;
es
una
obligación
accesoria a cargo de una o
más personas, que se
denominan fiadores, los
cuales se comprometen
para con el acreedor de la
obligación principal, a
cumplir esta total o
parcialmente, en defecto
del deudor.
• Art. 1539 C. Com.
• Es un derecho real
constituido sobre el bien
hipotecado, a favor de un
acreedor, para garantía
de
su
crédito,
permitiendo al deudor
que
dicho
bien
permanezca en su poder.
• Art. 2157 C. Cv.
2
Evolución Histórica de la Hipoteca
HIPOTECA, es de origen griego, significa cosa puesta para apoyar,
sostener y asegurar una obligación; institución jurídica que según
algunos autores, viene de los judíos y según otros de los griegos.
Sus Inicios
En Grecia surgió la mas antigua forma de garantía real y fue la venta
con Pacto de Retroventa el Derecho del acreedor se anunciaba al
público por una inscripción colocada sobre el inmueble o por medio de
mojones, en la que se indicaban los nombres del acreedor y deudor, el
bien afectado y el monto del crédito garantizado, sin mencionar la
fecha de obligación, puesto que no tenia importancia, ya que por el
pacto de retroventa, el deudor no podía obtener dos prestamos sobre el
mismo inmueble, puesto que se desprendía de su propiedad, que
pasaba a su acreedor
3
Antecedentes de la Hipoteca
En Grecia
Surgió
la mas antigua forma de
garantía real y fue la venta con Pacto
de Retroventa el Derecho del acreedor
se anunciaba al público por una
inscripción colocada sobre el inmueble
o por medio de mojones, en la que se
indicaban los nombres del acreedor y
deudor, el bien afectado y el monto del
crédito garantizado, sin mencionar la
fecha de obligación, puesto que no
tenia importancia, ya que por el pacto
de retroventa, el deudor no podía
obtener dos prestamos sobre el mismo
inmueble, puesto que se desprendía de
su propiedad, que pasaba a su
acreedor.
En Roma
También fue la venta con pacto de
retroventa la garantía mas antigua;
el deudor transfería la propiedad
del inmueble a su acreedor,
quedando este obligado a restituir
al estar cancelada la obligación.
4
Los griegos
Mantenían el concepto de que
la hipoteca significaba la
prenda de un inmueble para
garantizar el cumplimiento de
una obligación, pero con la
desventaja de desprender al
deudor del bien raíz, el cual
pasaba en manos del acreedor,
concepto que fue variado y
perfeccionado por los romanos
al darle a la hipoteca el
carácter de derecho real sobre
muebles e inmuebles
Los romanos
La hipoteca nació como una
institución
de
derecho
pretoriano. Judicialmente, solo
daban al acreedor una acción
in-rem para obtener que se le
pusiera en posesión del objeto
hipotecado, en caso de mora
del deudor, y conservarlo en su
poder, hasta que le fuera
pagado el crédito respectivo
5
Hipotecar y prendar en Roma
En Roma se pudo hipotecar, lo mismo que dar en prenda, toda clase de
bienes, tanto muebles como inmuebles. La diferencia estribaba en que
la hipoteca era un contrato puramente consensual, en el cual el deudor
continuaba en posesión de la cosa hipotecada; mientras que la prenda
era un contrato real, que no se constituía sino era mediante la entrega
de la cosa pignorada, del deudor al acreedor.
6
HIPOTECA
CIVIL
7
HIPOTECA CIVIL
La hipoteca es un derecho constituido sobre inmuebles a
favor de un acreedor para la seguridad de su crédito, sin
que por eso dejen aquéllos de permanecer en poder del
deudor. Art. 2157 Cód. Civ.
8
Hipoteca
Voluntaria
Hipoteca
Necesaria
Hipoteca
Inmobiliaria
CLASES DE
HIPOTECAS
Hipoteca
Ordinaria
Hipoteca
Excepcional
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Transmisión de la Hipoteca
A) Cesión de derechos
B) Subrogación
C) Cesión de deudas
10
Duración de la Hipoteca
La hipoteca generalmente durará por todo el tiempo
que subsista la obligación que garantice y, si no tuviere
término para su vencimiento, no durará más de diez
años.
11
Causas de extinción de la hipoteca
Por la llegada del día hasta el cual fue constituida
Novación
Por cancelación que el acreedor otorgare por escritura pública
Por renuncia del acreedor
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Elementos Esenciales
Consentimiento
Es la expresión de la
voluntad
Objeto
Es la cosa dada en
garantía
13
Elementos de Validez
Forma
Debe de contar
en escritura
publica. Art.
2159, 2160 C.
Cv.
Capacidad
Las partes
contratantes
deben ser
legalmente
capaces para
contratar.
14
SE
CONSTITUYE
MEDIANTE UN
CONTRATO
SOLEMNE
ES DE
CARÁCTER
ACCESORIO
LA HIPOTECA
ES UNA
GARANTIA
INDIVISIBLE
CARACTERÍSTICAS
DE LA HIPOTECA
LA HIPOTECA
RECAE SOBRE
INMUEBLES QUE
SE POSEAN EN
PROPIEDAD O EN
USUFRUCTO
CONSERVA EL
DEUDOR DEL
BIEN
HIPOTECADO
15
SE CONSTITUYE MEDIANTE UN
CONTRATO SOLEMNE
Su solemnidad se refiere al otorgamiento de escritura
publica y su inscripción en el Registro de Hipoteca. Art.
2159, 2160 C. Cv
16
ES DE CARÁCTER ACCESORIO
Es un contrato Accesorio, ya que no existe por sí mismo, depende
de una obligación principal.
La hipoteca no puede existir sin una obligación principal que
garantizar. Art. 2179. C. Cv.
Cuando la obligación principal se extingue, la obligación accesoria
también se extingue. Art. 2180 C. Cv.
17
LA HIPOTECA ES UNA GARANTIA INDIVISIBLE
Cada parte del inmueble hipotecado garantiza la totalidad del
crédito, y que a su vez cada parte del crédito está garantizado
con la totalidad del bien hipotecado. La indivisibilidad puede
verse a través del inmueble dado en garantía y desde el punto
de vista del crédito garantizado.
El carácter indivisible que tiene la hipoteca, sancionado por el
legislador para que la garantía sea más eficaz, es de su
naturaleza y no de su esencia.
18
LA HIPOTECA RECAE SOBRE INMUEBLES QUE
SE POSEAN EN PROPIEDAD O EN USUFRUCTO
La hipoteca no podrá tener lugar sino sobre bienes raíces que
se posean en propiedad o en usufructo, o sobre naves.
Solo los bienes inmuebles pueden hipotecarse; y entre estos
únicamente las cosas corporales y excepcionalmente el
usufructo, pero no los demás derechos reales inmuebles.
Pero no basta que un bien sea inmueble para que pueda
hipotecarse, porque además es necesario que esté dentro del
comercio y sea embargable.
19
CONSERVA EL DEUDOR DEL BIEN
HIPOTECADO
Otra de las características fundamentales de la hipoteca es la
de que el propietario del bien gravado no pierde su posesión.
No obstante la constitución de la hipoteca, el dueño del
inmueble conserva las facultades inherentes al dominio, esto
es, la de usar, gozar y disponer del inmueble gravado.
20
HIPOTECA
ABIERTA
21
HIPOTECA ABIERTA
¿Qué es una hipoteca abierta?
La hipoteca abierta es una línea de crédito garantizada con
una hipoteca de primer grado cuyos sub préstamos u
operaciones derivadas, pueden dirigirse hacia diferentes
actividades y que permiten al beneficiario mantener una
disponibilidad de recursos durante un plazo determinado, en
el cual, sus amortizaciones forman automáticamente montos
nuevos disponibles.
22
La hipoteca abierta es un tipo de hipoteca eventual o
condicional.
La hipoteca abierta está dirigida a personas naturales o
jurídicas que se califiquen como sujetos de crédito y con un
historial crediticio excelente.
Garantiza las cantidades en cualquier tiempo, siempre que no
excedan de la suma prefijada, de conformidad con lo
establecido en el Código de Comercio y en el Código Civil.
Se caracteriza por la determinación de una suma máxima que
garantiza; por la limitación del tiempo en que la garantía tiene
vigencia, o en que deben ser utilizados los créditos eventuales;
y, por la fijación de modalidades a los préstamos o a la forma
de hacerlos, o a la causa del crédito.
23
CARACTERISTICAS DE LA HIPOTECA ABIERTA
Solamente puede
otorgarse a
instituciones de
créditos.
Por otorgarse como
garantía de
obligaciones
indeterminadas.
Está destinada a
respaldar cualesquiera
créditos a cargo del
hipotecante y a favor
de la entidad
hipotecaria.
No se extinguen con
el hecho de que el
hipotecante pague
todas las
obligaciones
contraídas.
El gravamen implica
todas las
características
esenciales del
derecho real de
hipoteca.
Destinado a amparar
créditos
indeterminados de
constitución futura
24
PRESTAMOS
HIPOTECARIOS
25
PRESTAMOS HIPOTECARIOS
¿Qué es un préstamo hipotecario?
El préstamo hipotecario es una forma jurídica constituida
por dos componentes:
Un contrato principal del préstamo
hipotecario
Una hipoteca
26
Estructura de un
préstamo hipotecario
su abordaje es desde dos perspectivas
FINANCIERA
El préstamo es un contrato por el
cual la entidad financiera se
obliga a entregar dinero al
cliente, quien a su vez se obliga a
pagar intereses y a restituir la
suma recibida en el plazo
pactado. La obligación principal
de la entidad financiera es por
tanto la entrega de fondos
GARANTIA
La hipoteca es una garantía que
otorga el deudor u otra persona,
que en todo caso debe ser el
propietario de la propiedad
hipotecada.
27
GARANTIAS
DE LOS PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS
GARANTÍAS PERSONALES
Consiste generalmente en que el
acreedor tenga no únicamente el
derecho de prenda general sobre
los bienes del deudor, sino
también un derecho de prenda
general sobre los bienes de otra
persona
GARANTIAS REALES
El acreedor disfruta de una
garantía real cuando, en el
patrimonio de su deudor,
determinados elementos le han
sido afectados de modo especial,
de suerte que podrá reclamar un
derecho de preferencia sobre el
precio de venta de esos
elementos
28
Formas específicas de hipotecas mercantiles
La hipoteca de la empresa y de la nave
La hipoteca que garantiza al contrato de apertura de
crédito
La hipoteca que garantiza una emisión de títulos
valores
La hipoteca abierta
29
HIPOTECA DE
EMPRESA Y
DE NAVE
30
HIPOTECA DE EMPRESA Y DE NAVE
Aunque en las hipotecas civiles solamente los bienes
inmuebles se hipotecan, en las mercantiles también se
incluyen algunos bienes muebles como lo son las
empresas y la naves, quedando regido o regulado por el
Código de Comercio. Art. 2167.-
31
EMPRESA
La empresa es una cosa universal, es decir un conjunto
de cosas que constituyen una única universalidad
jurídica. Art. 553 Cód.Com
La empresa es una cosa mercantil cuyos elementos
tienen una unidad de destino, la de ofrecer al publico
de manera sistemática y con ánimos de lucro bienes y
servicios según el la actividad a la que la empresa se
dedica.
32
ELEMENTOS DE
LA EMPRESA
ELEMENTOS MATERIALES:
ACTIVOS FIJOS
MAQUINARIA
EQUIPO
EDIFICIOS
MERCADERIAS
MATERIAS PRIMAS
PRODUCTOS
ELEMENTOS INTANGIBLES:
MARCAS DE FABRICA O
DE COMERCIO
EL NOMBRE COMERCIAL
LAS PATENTES
ENTRE OTROS
EL TRABAJO INVERTIDO
EN LAS ACTIVIDADES DE
LA EMPRESA:
DIRECCION POR PARTE
DEL EMPRESARIO
LOS PRESTADOS POR
LOS EMPLEADOS
33
HIPOTECA DE EMPRESA
El concepto patrimonial de empresa es reciente; ha sido una
creacion de la teoria moderna, la teoria clasica no lo conocio aunque
utilizo el termino “empresa” que fue empleado mas bien para indicar
la ubicacion o establecimiento. El Codigo de Comercio de 1971 es el
primero qe le da cabida a la teoria patrimonial unitaria de la empresa
mercantil.
La empresa es un bien mueble porque puede trasladarse de un
lugar a otro, cambiara de local, dentro de la misma plaza o aun
pasar a otra; no obstante puede tener elementos inmuebles.
Aunque la empresa es mueble, no se da en prenda, sino que se
hipoteca. Art.1551 Cod Com
34
DADA SU PERMANENCIA Y PUBLICIDAD QUE,
POR
IMPERATIVO
LEGAL
CONVENIENCIA
PRACTICA
FUNCIONAMIENTO,
ES
Y
POR
DE
DE
DIFICIL
OCULTACION, EN ESTO NO OBSTANTE SU
NARUTALESA MUEBLE, SE PARECE A
LOS
INMUEBLES, POR ELLO PUEDE PERMANECER
RAZONES POR LAS
CUALES SE HIPOTECA
LA EMPRESA
EN PODER DEL DEUDOR SIN RIEZGOS PARA
EL ACREEDOR
LA EMPRESA SE MATRICULA Y SU MATRICULA
SE INSCRIBE EN EL REGISTRO DE COMERCIO,
TIENE
UN
SISTEMA
EQUIVALENTE
AL
DEL
DE
PUBLICIDAD
REGISTRO
DE
LA
PROPIEDAD RAIZ E HIPOTECA, LO QUE HACE
POSIBLE
QUE
OFRESCA
GARANTIAS
SIMILARES Art. 412 Cód. Com
35
PAPEL DEL INTERVENTOR
Para garantizar el derecho del acreedor la nueva
legislación establece que el hipotecario nombrara un
interventor cuya misión es velar por que el valor de
inventario de la empresa se mantenga estable; este
valor habrá de establecerse con ocasión de
celebrarse el contrato hipotecario. Art. 1552 Cód. Com
FACULTADES DEL INTERVENTOR
Autorizar toda la
enajenación de
bienes que forman
parte de la empresa,
cuando el precio de
venta no sea inferior
al de inventario
Autorizar toda
erogación,
especialmente pago de
sueldos y retiro de
fondos por el titular
cerciorándose de que
su cuantía este dentro
de los limites previstos
en la escritura publica
Para mantener el
valor mencionado,
el interventor
tendrá las
facultades que le
confieran en el
instrumento
hipotecario
Autorizar toda
compra de
mercancías,
materias primas y
demás, destinadas a
reponer las
existencias
consumidas, cuando
el precio no sea
mayor al valor de
inventario
LAS NAVES
Las naves, tanto las marítimas como las aéreas son
instrumentos indispensables para el comercio; son
bienes muebles porque pueden trasladarse de un lugar
a otro, pero tienen con los inmuebles algunos puntos
en comun.
38
SEMEJANZA ENTRE
LAS NAVES Y LOS
BIENES
INMUEBLES
Las naves son de difícil
ocultación, las pequeñas
no lo son, pero participan
del estatus jurídico de las
grandes, por tratarse de
bienes del mismo tipo
Por su propia naturaleza,
necesitan estar sometidos
a una Ley determinada,
que regule los actos que
se efectúan a bordo de
ellas
Por estas razones los
naves
marítimas
se
inscriben en el Registro
Marítimo y las aéreas en
el Registro Aéreo.
El Registro Marítimo y
Aéreo funcionan como un
sistema de publicidad
paralelo
al
registro
inmobiliario
39
COMPARACION ENTRE HIPOTECA
CIVIL Y MERCANTIL
HIPOTECA CIVIL
HIPOTECA MERCANTIL
Se constituye a favor de un acreedor Se constituye a favor de empresas.
para la seguridad de su crédito.
Recae sobre bienes raíces que se
posean en propiedad o usufructo. Art.
2167 Cód. Cv
Las hipotecas civiles se regirán por el
Código Civil. Arts. 2157-2180 Cód. Cv.
Recae sobre bienes inmuebles y sobre las
empresas y las naves. Art. 1551 Cod.Com.
Las hipotecas mercantiles se regirán por el
Código de Comercio. Arts. 1551- 1554.
Las hipotecas sobre naves se regirán por
leyes especiales de comercio marítimo; a
falta de éstas, les serán aplicables, en lo
pertinente, las disposiciones del Código Civil
referentes a la hipoteca. Art. 1551 ins 2°
Cod.Com
La hipoteca deberá, además, ser Esta hipoteca se inscribirá en el Registro
inscrita en el Registro de Hipotecas. de Comercio o en el de propiedad. Art. 1530
Art. 2160. Cód. Cv
1155 Cod. Com
40
HIPOTECAS COMO GARANTIA DE LA
APERTURA DE CREDITO
La apertura de crédito es un contrato mediante
el cual una de las partes que se llama acreditarte
se compromete a conceder un crédito a la otra
parte, que se llama acreditado para que esta
parte haga uso del mismo y lo pague
posteriormente.
HIPOTECAS COMO GARANTIA DE LA
APERTURA DE CREDITO
 Un primer plazo contado a partir de la fecha del contrato,
durante el cual el acreditado podrá retirar en cualquiera
de las formas ya sea a la vista, o de acuerdo a la
distribución pactada en el contrato.
 Un segundo plazo contado a partir del vencimiento del
plazo anterior, para que el acreditado pague las
cantidades que haya retirado al amparo de la apertura de
crédito, este pago puede hacerse de una vez o por
cuotas según se haya pactado, si en el contrato no se
estipula el plazo, la ley lo fija supletoriamente en tres
meses (Art.1116 C. Com.)
42
El acreditado podrá hacer uso del crédito
A la vista es decir de una sola vez en le momento en
que quiera, siempre que este momento este
comprendido dentro del primer plazo
De acuerdo con una distribución pactad en el
contrato, esta es la forma en que mas se presenta en
la practica
De acuerdo con el destino que contractualmente
haya de darse a los fondos prestados
HIPOTECAS COMO GARANTIA DE LA APERTURA DE
CREDITO
La apertura de crédito puede ser garantizado como
cualquier otro crédito en consecuencia el acreditado
puede constituir a favor del acreditante, fianza, prenda o
hipoteca. Tales garantías se exigen cuando ya no hay
posibilidad de que el acreditado deba cantidad alguna al
acreditante de conformidad con el contrato principal, por
lo tanto aunque el acreditado haya pagado el total de lo
retirado, si aun pueden hacer nuevos retiro por no
haberse agotado el saldo ni vencido el plazo para tal
efecto o si no se hubiera vencido el mismo plazo y el
pago se hace anticipado, las garantías no se
extinguieran.
44
HIPOTECAS QUE GARANTIZAN LOS DERECHOS DE
TENEDOR DE TITULOS VALORES
Legitimación
CARACTERISTICAS
Incorporación
DE LOS TITULOS
Literalidad
VALORES
Autonomía
45
Clasificación de los títulos valores
 Por la forma como se emiten y se trasfieren, se
clasifican en títulos nominativos, títulos a la orden y
títulos al portador.(art. 654, 657 , 675 cód. com.)
 Por la naturaleza de los derechos incorporados, se
clasifican en títulos de participación (acciones),
títulos de crédito (letra de cambio) y títulos
representativos. (bono de prenda)
46
SEGURIDAD DE LAS OPERACIONES DE
RIESGO
Es evidente que la primera garantía que busca la entidad
financiera es la garantía personal, fundada en las condiciones
de seriedad y honorabilidad del cliente, pero frecuentemente
ello no es suficiente y más en nuestros días donde esa
seriedad puede verse disminuida por cualquier incidencia
comercial, propia y ajena, donde las situaciones concúrsales,
quiebras y suspensiones de pagos, se producen
continuamente, afectando incluso a personas de intachable
conducta durante años.
47
GARANTÍAS DE LAS OPERACIONES DE
RIESGO
Partiendo de la base de haber efectuado una correcta selección del
crédito, es evidente que la seguridad de la operación puede
consolidarse exigiendo del cliente las garantías que se estimen
convenientes, aportadas por el propio cliente o suministradas por la
intervención de terceros en la operación.
Naturalmente, es muy difícil señalar a priori cuándo y con qué
medida deben exigirse tales garantías accesorias: ésta es una
cuestión en la que debe prevalecer, ante todo, el buen criterio de los
responsables de la selección, partiendo siempre de la base de que
el mejor cliente es aquel que por su moralidad, seriedad y solvencia
en relación al riesgo, no necesita ningún tipo de garantía.
48
GARANTÍAS PERSONALES
LA FIANZA
La relación obligatoria es en nuestro derecho la relación
jurídica establecida entre dos personas y dirigida bien a
que una de ellas obtenga determinados bienes o
servicios a través de la cooperación de otra, o bien al
intercambio recíproco de bienes y servicios mediante
una recíproca cooperación.
En la relación obligatoria se incluyen dos elementos
distintos: la deuda, o deber de realizar una prestación y
la responsabilidad.
Art. 1539 C. Com.
49
GARANTÍAS PRESTADAS POR
PERSONAS JURÍDICAS
Cuando a través de sus administradores las personas
jurídicas actúan como fiadores personales del obligado
principal o beneficiario de una operación, es necesario
tener en cuenta y contemplar su objeto social, base
sobre la que los administradores deben ordenar su
actividad. Y no pueden entenderse, en principio, como
una actividad necesaria para dicho objeto social.
50
LOS DERECHOS REALES DE GARANTÍA
1. Garantizadora en sentido estricto al igual que la fianza, con los
derechos reales de garantía se pretende potenciar -o aumentar
cuando intervenga un tercero- la responsabilidad patrimonial del
deudor, a través de la especialidad o determinación y el carácter
real del gravamen.
2. De preferencia al igual que los privilegios, con los derechos reales
de garantía se propone anteponer o hacer preferente el crédito
garantizado a cualquier otro crédito concurrente, para obtener con la
realización del valor un precio que satisfaga dicho crédito.
51
3. Conservativa Con los derechos reales de garantía se pretende,
como con la acción revocatoria, mantener la solvencia del deudor,
pues la garantía sigue al bien gravado donde quiera que se
encuentre y a través de los diversos dueños que pueda tener.
4. Ejecutiva Con los derechos reales de garantía se pretende, como en
el embargo, satisfacer el crédito sin contar con la voluntad del
deudor, o teniendo la misma en contra, a través de la realización ante el incumplimiento de la obligación asegurada del valor del bien
objeto de la garantía.
52
Incorporación
El derecho incorporan en el titulo no puede reclamarse
sin el titulo mismo, porque se ha convertido en algo así
no un anexo del titulo. La falta del titulo no puede
suplirse, sino por la reposición del mismo, pero no es
admisible ningún otro medio de prueba, ni aun la
confesión de parte. Por ellos se dice que estos
documentos son necesarios para reclamar el derecho
incorporado
53
Autonomía
El titulo valor es independiente de las relaciones
Jurídicas antecedentes, así como todo acto realizado
con el titulo es independiente de los que le anteceden y
de los que le siguen.
54
Literalidad
El derecho es tal como aparece del texto del titulo;
solamente lo que se ha hecho constar en el titulo,
pueden afectarlo. Por ello cualquier acto que con el titulo
se realice, cualquier enajenación, gravamen del mismo
debe necesariamente de anotarse en el cuerpo del
mismo.
55
Legitimación
El tenedor Legitimo de acuerdo con al forma en que este
haya sido emitido, es el dueño indiscutible del derecho, o
sea que la transmisión del titulo acarrea necesariamente
la transferencia del derecho.
56
GRACIAS POR SU
ATENCIÒN
57
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DIAPOSITIVAS HIPOTECAS CIVILES Y MERCANTILES.