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PLAN PARA LA JUBILACIÓN
AFN32287_SP_1214
AFN32287_1007
1
®
¿Por qué los servicios de jubilación de
Mutual of Omaha?
• Solidez y estabilidad financieras comprobadas
• Valores fundamentales enfocados en el cliente
Las opciones de inversión están suscritas ya sea por United of Omaha Life Insurance Company o Companion Life Insurance Company,
subsidiarias de propiedad absoluta de Mutual of Omaha.
2
®
Próximas fechas importantes:
• Inscripción abierta:
• Comienzo del período de espera:
• Fin del período de espera:
3
[semana de]
[semana de]
[semana de]
®
Orden del día de hoy
•
•
•
•
•
•
¿Por qué ahorrar para la jubilación?
¿Qué es un plan 401(k)?
¿Cuánto tiene que ahorrar?
¿Dónde debería invertir su dinero?
¿Cómo comienza?
Características específicas de su plan
4
®
¿Por qué ahorrar para la jubilación?
• El Seguro Social no será suficiente
• El impacto de la inflación
• Más años de jubilación
5
®
Fuentes de ingresos de los jubilados en 2012
INGRESOS DE ACTIVOS 11%
SEGURO SOCIAL 37%
PENSIONES 19%
OTRAS 3%
GANANCIAS 30%
Fuente: Administración de Seguro Social, Ingresos del Gráfico de Edad Madura, 2010, publicado en marzo de 2012.
6
®
Mayor costo de la inflación
OBSERVE CÓMO CAMBIAN LOS PRECIOS CON EL TIEMPO:
2012
EN 15 AÑOS
EN 25 AÑOS
NUEVO AUTO
$28.400
$42.040
$54.610
VACACIÓN DE UNA
SEMANA
$2.500
$3.700
$4.810
ABRIGO DE INVIERNO
$150
$222
$288
MEDIO KILO DE CAFÉ
$4.10
$6.07
$7.88
Fuentes: Inflation Data.com, 2012
Los precios actuales son estimativos. Los precios futuros se basan en un índice de inflación del 2,65% anual.
7
®
Más años de jubilación
¿POR QUÉ ES IMPORTANTE MI EXPECTATIVA DE VIDA?
8
®
¿Qué es un plan 401(k)?
• Un plan de jubilación ofrecido por su empleador
• Usted hace aportaciones
• Su empleador puede hacer aportaciones
paralelas
• Conveniencia
• Ventajas impositivas
9
®
Ventajas de invertir dólares antes de impuestos
Supongamos que Adam y Michael están en un nivel de impuestos del 27,5%. Los cálculos muestran solamente la retención de impuesto
federal sobre la renta.
10
®
¿Cuánto tiene que ahorrar?
• Identifique las necesidades personales
• Desarrolle un plan
11
®
¿Cuánto dinero necesitaré?
Edad
Salario anual
Cantidad
necesaria al
momento de la
jubilación
25
$20.000
$40.000
$60.000
$80.000
$286.037
$810.466
$1470.965
$2181.130
35
$20.000
$40.000
$60.000
$80.000
$207.741
$588.619
$1068.321
$1584.094
45
$20.000
$40.000
$60.000
$80.000
$150.876
$427.498
$775.892
$1150.483
55
$20.000
$40.000
$60.000
$80.000
$109.577
$310.480
$563.509
$835.544
12
El gráfico es solo para fines ilustrativos. No tiene la
intención asesorar sobre inversiones. Consulte a su
asesor financiero/impositivo sobre información de su
situación específica. Supone ahorros antes de
impuestos para este plan y otros ahorros diferidos de
impuestos, ningún cambio de beneficios de Seguro
Social, una tasa del 6% anual de rendimiento en
inversiones después de la jubilación, una jubilación a
los 67 años y 85 años de vida, con todos los fondos
agotados a los 85 años. Supone que el salario y la
liquidación crecerán a un índice de inflación del
3,25% anual.
®
¿Cuánto debería aportar?
Edad
Salario anual
Porcentaje
de
aportación
sugerida
25
$20.000
$40.000
$60.000
$80.000
8%
11%
14%
15%
$30
$86
$156
$231
35
$20.000
$40.000
$60.000
$80.000
11%
16%
19%
21%
$43
$121
$219
$325
45
$20.000
$40.000
$60.000
$80.000
17%
24%
29%
32%
$65
$184
$334
$495
55
$20.000
$40.000
$60.000
$80.000
32%
45%
54%
60%
$121
$344
$623
$924
Aportación
semanal
sugerida
13
El gráfico es solo para fines ilustrativos. Computa las
aportaciones sugeridas para alcanzar el 75% de los
ingresos necesarios para la jubilación. No tiene la
intención asesorar sobre inversiones. Consulte a su
asesor financiero/impositivo sobre información de su
situación específica. Algunos importes pueden exceder
los límites de aportaciones del participante impuestos
por el plan o el IRS para los planes de aportación
definidos. Revise la sección Puntos principales del plan
para el límite actual de aportación impuesta por el IRS.
®
¿Por qué el tiempo es importante?
Los beneficios de comenzar
temprano
Si bien Alana contribuyó más dinero a su plan
de ahorros de retiro, Suzanne terminó con casi
dos veces más a los 65 años. ¿Por qué?
Porque Suzanne comenzó temprano y
aprovechó el poder del tiempo y de la
capitalización.
Esta ilustración supone un crecimiento nominal del 6% anual con el dinero
depositado a principios del mes. Este índice se usa solo para fines
ilustrativos y no representa la interpretación del rendimiento real de ninguna
inversión específica. No hay ninguna garantía de obtener ningún retorno en
particular y el rendimiento en el pasado no es garantía de resultados futuros.
Los rendimientos de inversión variarán y el capital, al momento de su
rescate, puede valer más o menos que la inversión original. Cuando
corresponda, las cifras se han reducido a una tasa impositiva del 27.5%.
14
®
¿Dónde debería invertir mi dinero?
• Carteras de inversión profesionales
• Basada en el riesgo
• Basada en el tiempo
• Cree su propia cartera
• Opciones de cuentas administradas por
profesionales
• Cuenta de corretaje auto adiministrada
(SDBA, por sus siglas en inglés)*
*No todos los planes reúnen los requisitos para la SDBA. Es posible que se apliquen comisiones adicionales.
Sin fines de ser un asesoramiento sobre inversiones.
15
®
Horizonte de tiempo
16
®
Perfiles de riesgo/retorno
17
®
Inversiones simplificadas a través de
carteras de inversión profesionales
•
•
•
•
Carteras que se adaptan a sus necesidades
Riguroso proceso de selección de expertos
Diversificación profesional
Saldo establecido automáticamente según una
asignación establecida en forma previa con el
transcurso del tiempo
18
®
Carteras Instrucciones de Mutual
®
• Serie de cinco carteras basadas en el riesgo
• Una decisión de inversión (determinada por la tolerancia
al riesgo)
• Diseñadas para alcanzar los objetivos de los
inversores conservadores y los agresivos
19
®
Carteras Instrucciones de Mutual
®
Carteras conservadoras y agresivas
La diversificación no asegura las ganancias ni protege contra las pérdidas en un mercado en baja.
20
®
¿Qué cartera es correcta para usted?
21
®
Serie GlidePath Retirement
SM
Las carteras GlidePath Retirement están diseñadas para ayudar a los inversores a lograr
una cartera muy diversificada que gradualmente se convertirá en más conservadora en
su asignación a medida que se acerca la fecha de jubilación deseada. Las carteras se
siguen asignando a lo largo de su “curva de inversión” durante 20 años aproximadamente
después de la fecha de jubilación deseada. Las carteras GlidePath Retirement ofrecen
una exposición a las acciones a la fecha de jubilación deseada mayor que la de las
carteras basadas en el tiempo que dan retornos hasta la fecha de jubilación.
La diversificación no asegura las ganancias ni protege contra las pérdidas en un mercado en baja.
22
®
Serie GlidePath Retirement
SM
GlidePath Retirement 2005
GlidePath Retirement 2025
GlidePath Retirement 2045
Diseñado para inversores que tienen
la intención de jubilarse en un plazo
de cinco años a partir de 2005.
Diseñado para inversores que tienen la
intención de jubilarse en un plazo de
cinco años a partir de 2025.
Diseñado para inversores que tienen la
intención de jubilarse en un plazo de
cinco años a partir de 2045.
GlidePath Retirement 2010
GlidePath Retirement 2030
GlidePath Retirement 2050
Diseñado para inversores que tienen
la intención de jubilarse en un plazo
de cinco años a partir de 2010.
Diseñado para inversores que tienen la
intención de jubilarse en un plazo de
cinco años a partir de 2030.
Diseñado para inversores que tienen la
intención de jubilarse en un plazo de
cinco años a partir de 2050.
GlidePath Retirement 2015
GlidePath Retirement 2035
GlidePath Retirement 2055
Diseñado para inversores que tienen
la intención de jubilarse en un plazo
de cinco años a partir de 2015.
Diseñado para inversores que tienen la
intención de jubilarse en un plazo de
cinco años a partir de 2035.
Diseñado para inversores que tienen la
intención de jubilarse en un plazo de
cinco años a partir de 2055.
GlidePath Retirement 2020
GlidePath Retirement 2040
GlidePath Retirement 2060
Diseñado para inversores que tienen
la intención de jubilarse en un plazo
de cinco años a partir de 2020.
Diseñado para inversores que tienen la
intención de jubilarse en un plazo de
cinco años a partir de 2040.
Diseñado para inversores que tienen la
intención de jubilarse en un plazo de
cinco años a partir de 2060.
23
®
Vanguard® Target Retirement Funds
Vanguard® Target Retirement Funds son inversiones basadas en el tiempo que se
vuelven más conservadoras a medida que se acerca la fecha de jubilación deseada.
Vanguard Target Retirement Funds ofrece una exposición a las acciones a la fecha de
jubilación deseada menor a la de las carteras basadas en el tiempo que dan retornos
durante la jubilación.
La diversificación no asegura las ganancias ni protege contra las pérdidas en un mercado en baja.
Todos los fondos Vanguard Target Retirement Funds son administrados por The Vanguard Group, Inc. Vanguard y Mutual of Omaha no son
compañías afiliadas.
24
®
Vanguard® Target Retirement Funds
Vanguard Target Retirement
Income Fund
Vanguard Target Retirement
2030 Fund
Vanguard Target Retirement
2050 Fund
Diseñado para los inversores ya
jubilados.
Diseñado para los inversores que planean
jubilarse en un plazo de cinco años a
partir de 2030.
Diseñado para los inversores que planean
jubilarse en un plazo de cinco años a
partir de 2050.
Vanguard Target Retirement
2035 Fund
Vanguard Target Retirement
2055 Fund
Diseñado para los inversores que planean
jubilarse en un plazo de cinco años a
partir de 2035.
Diseñado para los inversores que planean
jubilarse en un plazo de cinco años a
partir de 2055.
Vanguard Target Retirement
2040 Fund
Vanguard Target Retirement
2060 Fund
Diseñado para los inversores que planean
jubilarse en un plazo de cinco años a
partir de 2040.
Diseñado para los inversores que planean
jubilarse en un plazo de cinco años a
partir de 2060.
Vanguard Target Retirement
2015 Fund
Diseñado para los inversores que planean
jubilarse en un plazo de cinco años a
partir de 2015.
Vanguard Target Retirement
2020 Fund
Diseñado para los inversores que planean
jubilarse en un plazo de cinco años a
partir de 2020.
Vanguard Target Retirement
2025 Fund
Diseñado para los inversores que planean
jubilarse en un plazo de cinco años a
partir de 2025.
Vanguard Target Retirement
2045 Fund
Diseñado para los inversores que planean
jubilarse en un plazo de cinco años a
partir de 2045.
25
*Vanguard es una marca registrada de The Vanguard Group, Inc.
®
Cree su propia cartera
• Carteras personalizadas
• Alto nivel de participación
• Opciones de inversión cuidadosamente
seleccionadas y supervisadas
• Cuenta de corretaje auto administrada
(SDBA, por sus siglas en inglés)*
*No todos los planes reúnen los requisitos para la SDBA. Esta característica puede impactar
en el precio.
26
®
Fondos supervisados
Fondos de renta fija/bonos
•
•
•
•
•
•
•
•
BlackRock High Yield Bond Portfolio
Bond Index Fund
Guaranteed Account*
Lifetime Guaranteed Income Account**
Metropolitan West Total Return Bond Fund
PIMCO Total Return Fund
Templeton Global Total Return Fund
TIPS Index Fund
Fondos de acciones de EE. UU.
•
•
AB Discovery Value Fund
AllianzGI NFJ Dividend Value Fund
*Guaranteed Account es una alternativa de inversión individual que no forma parte de las series Instrucciones de Mutual ® o GlidePath Retirement SM y no es parte del
programa que utiliza Mutual of Omaha para supervisar las carteras y los fondos subyacentes a nivel de los productos.
**Lifetime Guaranteed Income Account (Formularios de cláusulas suplementarias 651-GAQR-10, 651-GAQR-10(CT) o 651-GAQR-10(OR)) tal vez no esté
disponible en todos los estados, y las características específicas pueden variar de un estado a otro. La disponibilidad puede variar según el plan. La cuenta
Lifetime Guaranteed Income Account no está disponible en Nueva York ni en Nevada.
La disponibilidad puede variar según el plan y puede estar sujeta a modificaciones con el paso del tiempo.
27
®
Fondos supervisados (continuación)
Fondos de acciones de EE. UU.
(continuación)
•
ClearBridge Small Cap Growth Fund**
•
Royce Total Return Fund
•
Goldman Sachs Small CapValue Fund
•
Small Cap Stock Index Fund
•
Growth Stock Index Fund
•
Small Company Fund*
•
Harbor Capital Appreciation Fund
•
Stock Market Index Fund
•
John Hancock Disciplined Value Mid Cap
Fund
•
T. Rowe Price Growth Stock Fund
•
Value Stock Index Fund
•
Lord Abbett Value Opportunities Fund
•
Vanguard® Morgan Growth Fund
•
MFS Value Fund
•
Vanguard® Windsor II™ Fund
•
Mid Cap Stock Index Fund
•
Waddell & Reed New Concepts Fund
•
Prudential Small Cap Value Fund
•
William Blair Small-Mid Cap Growth I Fund
* No está disponible en Nueva York.
** Solamente está disponible en Nueva York.
La disponibilidad puede variar según el plan y puede estar sujeta a modificaciones con
el paso del tiempo.
28
®
Fondos supervisados (continuación)
Fondos de acciones internacionales
Fondos especializados
•
Causeway International Value Fund
•
Cohen & Steers Institutional Realty Shares
•
Emerging Markets Index Fund
•
Franklin Growth Fund
•
Harbor International Fund
•
Oppenheimer Global Fund
•
International Developed Countries Fund
•
PIMCO All Asset Fund
•
International Stock Index Fund
•
Vanguard Global Equity Fund
•
MFS International Growth Fund
•
Wells Fargo Advantage Emerging Markets
Equity Fund
La disponibilidad puede variar según el plan y puede estar sujeta a modificaciones con
el paso del tiempo.
29
®
Cuenta de corretaje auto administrada
Para los participantes que deseen seleccionar
e invertir en:
• Acciones individuales que cotizan en las principales bolsas
de los EE. UU.
• New York Stock Exchange
• American Stock Exchange
• NASDAQ
• Fondos de renta fija, incluso valores del gobierno de los
EE. UU. y corporativos
• Un extenso listado de fondos mutuos
Se aplican cargos adicionales.
30
®
Opciones de cuentas administradas por
profesionales
Para los participantes que deseen un enfoque de
“hágalo por mí”
• Recomendaciones de estrategias de jubilación
personalizadas
• Administración de la cuenta por profesionales
• Supervisión periódica e informes detallados
Se aplican cargos adicionales.
31
®
Opción de cuenta administrada por un
profesional
Stadion
• Característica completamente automatizada
• Administra las inversiones según las condiciones actuales
del mercado
• Propuesta según la edad o la preferencia individual
Se aplican cargos adicionales.
32
®
Cartera de activos administrada por Stadion
Crecimiento
Crecimiento
moderado
10%
Equilibrada
Conservadora
Preservación
del capital
10%
25%
40%
40%
55%
50%
50%
50%
50%
40%
40%
25%
10%
Edades: 49 y
menores
Principales acciones:
Edades:
50-59
Edades:
60-64
Principales valores de
renta fija: Esta porción
Edades:
65-69
5%
Edades: 70 y
mayores
Flexible: Invertimos esta porción en
acciones, valores de renta fija o efectivo
y otras posiciones de valor estables
dependiendo de las condiciones actuales
del mercado.
Los resultados obtenidos en el pasado no garantizan el rendimiento futuro. Las inversiones están sujetas a riesgo, y cualquiera de las estrategias de inversión de
Stadion pueden perder dinero. El retorno de las inversiones y el capital de una inversión pueden fluctuar, por lo que la cartera de un inversor puede tener un valor
superior o inferior a su inversión inicial. Las carteras que Stadion administra de manera activa pueden tener un mal desempeño durante los mercados alcistas.
Esta porción siempre se
invierte en posiciones de
acciones.
siempre se invierte en
posiciones de renta fija.
Todas las carteras de Stadion son administradas por Stadion Money Management, LLC. Stadion y Mutual of Omaha
no son compañías afiliadas.
33
®
Un fondo equilibrado tradicional
usa una estrategia de
asignación de activos estática.
Una porción significativa de las carteras – el componente Flexible –
se puede invertir en posiciones de acciones o de renta fija/efectivo
según las condiciones de riesgo del mercado.
25%
25%
40%
75%
75%
50%
75%
60%
25%
Portfolio
Low Riskequilibrado
Environment
Fondo
tradicional
25%
Stadion
Balanced Portfolio
High Risk
Environment
Cartera
equilibrada de
Stadion
Activos
25%
Low Risk Environment
Entorno de bajo
riesgo
Renta fija
High Risk Environment
Entorno de
alto riesgo
Porción flexible
Los resultados obtenidos en el pasado no garantizan el rendimiento futuro. Las inversiones están sujetas a riesgo, y cualquiera de las estrategias de inversión de
Stadion pueden perder dinero. El retorno de las inversiones y el capital de una inversión pueden fluctuar, por lo que la cartera de un inversor pueden tener un valor
superior o inferior a su inversión inicial. Las carteras que Stadion administra de manera activa pueden tener un mal desempeño durante los mercados alcistas.
Todas las carteras de Stadion son administradas por Stadion Money Management, LLC. Stadion y Mutual of Omaha
no son compañias afiliadas.
34
®
Alternativas calificadas de inversión por
omisión (QDIA, por sus siglas en inglés)
La solución QDIA de su plan:
• Stadion
• Series GlidePath RetirementSM
• Vanguard Target Retirement Funds
35
®
¿Cómo comienza?
• Determine la cantidad a aportar
• Seleccione cómo invertir su dinero
• Complete los formularios de inscripción
36
®
Características de su plan
• Puntos principales del plan
• Herramientas del plan
37
®
Puntos principales del plan
•
•
•
•
•
•
Elegibilidad
Aportaciones
Derechos adquiridos de pensión
Opciones de inversión
Préstamos
Distribuciones
38
®
Roth 401(k): Más formas de ahorrar para el retiro
•
•
•
•
•
Aportaciones después de impuestos
Retiros libres de impuestos*
Sin restricciones de ingresos
Elegible para aportaciones paralelas**
Elegible para una transferencia a otro plan calificado
*Las aportaciones deben permanecer en el plan durante 5 años desde el primer momento en que se hacen aportaciones Roth 401(k) y deben comenzar después de los
59 ½ años de edad. No está disponible el retiro de las aportaciones Roth como préstamo, incluso si su plan permite los préstamos del plan.
**Consulte las disposiciones del plan.
39
®
¿Qué conviene más: Roth o Antes de impuestos?
Quizá le convenga considerar las aportaciones antes
de impuestos si:
Quizá le convenga considerar las aportaciones
Roth si:
•
Para usted es muy importante minimizar los
impuestos que paga hoy en día
•
Usted desea que los ahorros para el retiro estén
libres de impuesto al momento de su retiro (sujeto a
las condiciones del IRS)
•
Usted cree que sus tasas impositivas serán más
bajas cuando se retire de lo que son hoy en día
•
Usted cree que sus tasas impositivas serán más
altas cuando se jubile de lo que son hoy en día
•
Actualmente obtiene importantes ahorros
impositivos al hacer aportaciones antes de impuestos
•
Su situación impositiva personal limita los
beneficios de las aportaciones antes de impuestos hoy
(su ingreso es bajo o tiene deducciones o créditos
impositivos altos)
•
Aumentar su ingreso reduciría los créditos
impositivos para los que ahora es elegible
•
Planea dejar el dinero en el plan hasta que se
jubile
•
Usted considera que la seguridad de una reducción
impositiva inmediata socava una posible reducción
impositiva mayor, pero incierta en el futuro
•
Usted es más joven y tiene mucho tiempo para
acumular ganancias sobre sus aportaciones
(la capitalización de las ganancias tendrá un mayor
impacto en la cantidad distribuida libre de impuestos)
•
Usted tiene la disciplina personal de tomar los
ahorros impositivos e invertirlos para su jubilación
•
No es elegible para una cuenta IRA Roth, debido
a límites sobre los ingresos
40
®
Opciones Convenientes
de Servicio al Cliente
Sistema de Respuesta de Voz Interactiva
(IVR por sus siglas en Inglés)
• 1-800-716-3742
Hable con un Especialista de Jubilación
• Llame al Sistema VRS
• Presione el *0
• 8:00 a.m. - 0:00 p.m. (Hora Estándar del Este)
• Lunes a Viernes
41
®
Acceso rápido
Sitio web: GetRetirementRight.com/go-retire
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Información del saldo de la cuenta
Cambios en la elección de inversiones
Cambios en el porcentaje de los diferimientos
Transferencias entre los fondos actuales
Imitación de un modelo de préstamo
Solicitudes de préstamos
Estados de cuenta cuando los solicite
Información sobre el rendimiento del fondo
Solicitudes de distribución
Herramientas de planificación de la jubilación
Protocolo de aplicaciones inalámbricas
42
®
Comunicaciones En curso
declaraciones trimestrales
43
®
Herramientas de Educación y Planificación
Folleto de Inscripción
44
®
Herramientas educativas y de lanificación
SmartPlan EnterpriseSM
45
®
Recuerde:
• Comience a ahorrar temprano
• Aporte regularmente
• Elija inversiones que satisfagan sus necesidades
únicas
• Siempre tiene a su disposición asistencia en línea
y telefónica
46
®
¿Preguntas?
47
®
Información importante
Todos los gráficos y cuadros son a modo ilustrativo únicamente y no representan el rendimiento real de inversiones específicas. Sus resultados de inversión
pueden variar.
Salvo que se mencione lo contrario, las ilustraciones suponen un crecimiento anual del 6% con el dinero depositado a principios del mes.
Se han reducido las cifras en base a una tasa impositiva del 27,5%.
Se deben pagar impuestos cuando se retiran fondos.
El presentador no ofrece asesoramiento en materia de inversión, legal, de impuestos ni opiniones impositivas. Consulte a su profesional legal, impositivo o de
inversiones antes de tomar una medida en función de esta información.
El rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros.
Las opciones de inversión se ofrecen a través de un contrato de anualidad variable y grupal (Formularios [902-GAQC-09, 903-GAQC-14, 903-GAQC-14 FL,
903-GAQC-14 MN, 903-GAQC-14 OR, 903-GAQC-14 TX], o equivalente estatal) suscrito por United of Omaha Life Insurance Company para todos los
contratos emitidos en todos los estados, excepto en Nueva York. United of Omaha Life Insurance Company, Omaha, NE 68175 tiene licencia en todo el país,
excepto en Nueva York. Companion Life Insurance Company, Hauppauge, NY 11788 tiene licencia en Nueva York y suscribe el contrato de anualidad variable y
grupal [(Formulario 900-GAQC-07(NY))]. Cada empresa asume la plena responsabilidad de cada una de sus obligaciones contractuales respectivas en virtud del
contrato, pero no garantiza aportaciones o retornos de la inversión, con excepción de Guaranteed Account y Lifetime Guaranteed Income Account, según se
establece en el contrato. Las características específicas de la cuenta Lifetime Guaranteed Income Account varían de acuerdo al estado. Se aplican restricciones. La
cuenta Lifetime Guaranteed Income Account no está disponible en Nevada ni en Nueva York. Ni United of Omaha Life Insurance Company, ni Companion Life
Insurance Company ni sus representantes o afiliadas ofrecen asesoramiento en materia de inversiones en relación con el contrato.
Las anualidades variables y grupales son medios de inversión a largo plazo diseñados para acumular dinero con impuestos diferidos para fines de la jubilación.
Las distribuciones pueden estar sujetas al impuesto sobre la renta ordinaria y, si se retiran antes de los 59½ años, es posible que se aplique una multa impositiva
federal del 10%. Invertir en una anualidad variable y grupal conlleva un riesgo, incluso la posible pérdida del capital.
Instrucciones de Mutual: El rendimiento de las carteras depende del rendimiento de los fondos subyacentes y asumirá los riesgos asociados con estos fondos. Los
riesgos variarán conforme a la asignación de activos de cada cartera y el nivel de riesgo asignado a cada cartera tiene el fin de reflejar la volatilidad del precio a
corto plazo entre los fondos de cada una. El retorno de la inversión y el capital de las inversiones de títulos fluctuarán. El valor al momento del rescate puede ser
mayor o menor al costo original. El rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros. La diversificación no garantiza ganancia ni protege contra pérdidas en
mercados en baja.
Las inversiones en fondos de fecha determinada están sujetos a los riesgos de los fondos subyacentes. El año en el nombre del fondo hace referencia al año
aproximado (la fecha determinada) en la que un inversor se jubilaría y abandonaría la población activa. El fondo gradualmente cambia el énfasis de inversiones
más agresivas a más conservadoras en función de su fecha determinada. Un fondo de fecha determinada no se garantiza en ningún momento, incluso en la fecha
determinada o con posterioridad a esa fecha.
48
®
Información importante
GlidePath/Vanguard Target: El año en el nombre del fondo de fecha determinada hace referencia al año aproximado en el que el inversor se jubilaría y
abandonaría la población activa. El fondo gradualmente cambiará su énfasis de inversiones más agresivas a más conservadoras en función de la fecha
determinada. La asignación del capital del fondo Vanguard Target Retirement Funds es relativamente más conservadora cuando se acerca y llega la jubilación
mientras que la estrategia de retiro de los fondos Mutual GlidePath se traduce en una asignación del capital que es más agresiva para proteger contra el riesgo de
longevidad. La curva de inversión de Vanguard se convierte en el fondo Vanguard Target Retirement Income Fund, con una asignación de activos estática,
después de siete años de la fecha determinada establecida. Las asignaciones de inversiones subyacentes de los fondos Mutual GlidePath continúan ajustándose a lo
largo de la curva de inversión durante veinte años aproximadamente después de la fecha de jubilación deseada. El retorno del capital de los fondos subyacentes en
el fondo de fecha determinada no se garantiza en ningún momento, incluso en la fecha determinada o con posterioridad a esa fecha. Aunque los fondos de fecha
determinada son administrados para los inversores con un plazo de la fecha de retiro deseada, la estrategia de asignación del fondo no garantiza que se logren las
metas de jubilación de los inversores y no se debe invertir en un fondo de fecha determinada solo por la edad o la fecha de jubilación. El precio de la unidad,
el capital y el retorno fluctuarán, y un inversor puede ganar o perder cuando se venden unidades.
No está disponible el retiro de las aportaciones Roth como préstamo, incluso si su plan permite los préstamos del plan.
Antes de seleccionar las opciones de inversión para su cuenta de retiro, analice detenidamente los objetivos de inversión, los riesgos, los cargos y los gastos de
cada opción. Para esta y demás información importante, revise los materiales de inscripción o el sitio web del participante. Lea esta información
detenidamente.
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