Taller Regional sobre el Acceso al Seguro para los Pobres
¿Cuál es el papel del reasegurador?
Stefan Mosel
Río de Janeiro, Brasil
Mayo 2007
Relación Reaseguro - Microseguro
Reaseguro
Seguro para los aseguradores
¿ ?
Microseguro
Seguro para personas con bajos ingresos
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Funciones tradicionales del reaseguro
Funciones del reaseguro (sinopsis)
Relevante para microseguros
Limitar fluctuaciones anuales de la
siniestralidad
Estar protegido en caso de catástrofes
(covariant risks)
Sustituto para capital propio
(capacidad)
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()


3
Terremoto en Colombia – Armenia 1999
El reaseguro es necesario para los microseguros
contra los riesgos catastróficos
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Características del microseguro de bienes
¡Se requieren modelos de pricing
adaptados que toman en
crecimiento rápido.
(Surplus relief)
cuenta la vulnerabilidad alta!
Vulnerabilidad
alta de la
clientela
Reaseguro facilita un
Catástrofes
naturales
Negocio
de masa
 acumulación
Asumir y diversificar
los riesgos
catastróficos es una
de las tareas
Importancia
de la
capacitación
Microseguro
de bienes
Informalidad
principales del
reasegurador.
Pero : La cartera, o sea, el
total de prima producida
es alto en caso de miles
de personas aseguradas
Problema de
fraude
Prima pequeña
por póliza
Procesos
sencillos e
inteligentes
El reasegurador aceptará negocio de
microseguro solamente si conoce y
aprueba los procesos.
(IT, venta, suscripción, ajuste de siniestros …)
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Acceso a reaseguro para esquemas de
microseguros – Requisito principal
Sostenibilidad económica
 La clientela y sus bienes son más vulnerables que en el caso de los
seguros tradicionales.
 Las primas de microseguros son en relación a la suma asegurada más
altas que en el caso de seguros tradicionales.
Ejemplo:
Seguro de Incendio tradicional
Microseguro de Bienes
 Suma asegurada : 100.000 USD / Deducible 2%
 Suma asegurada : 6.000 USD / Deducible 2%
 Tasa comercial : 3 por mil
 Tasa comercial : 9 por mil
 Prima anual : 300 USD
 Prima anual : 54 USD
 Prima mensual : 25 USD
 Prima mensual : 4,5 USD
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¡Al microempresario
solamente le
interesa la prima en
términos absolutos!
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Munich Re y Microseguros
Microseguro de personas (Vida) :
En general existe una gran incertidumbre sobre las bases técnicas (mortalidad y morbilidad) para este
sector económico.
Microseguro de bienes (No-Vida):
Los microseguros de bienes son distintos a los productos tradicionales tanto en la estructura como en los
procesos de venta y ajuste de siniestros. Dado que los bienes de estos clientes son muy vulnerables la
tarificación del negocio se diferencia del negocio tradicional.
Munich Re con sus proyectos de microseguros mundiales da apoyo en temas
de desarrollo de productos, pricing, procesos de suscripción y sobre todo da
capacidad proporcional para facilitar un crecimiento rápido y rentable.
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Personas de contacto
Stefan Mosel
Director
Departamento Latinoamérica Sur
[email protected]
Andreas Moser
Miembro de Innovative Solutions
Latinoamérica y el Caribe
[email protected]
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Microseguros - Papel del reasegurador