CAJA RURAL LOS ANDES
Experiencias en Microfinanzas
Rurales
AHORRO DE MUJERES RURALES
Caja Rural Los Andes
• La Caja Rural de Ahorro y Crédito "Los Andes” S.A. es
una institución financiera, supervisada por la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP; está
orientada a la intermediación microfinanciera,
mayormente en el sector rural (mas del 70% de la
cartera de créditos) y tiene 12 años de
funcionamiento.
• Nuestra oficina principal se encuentra ubicada, en la
ciudad de Puno. Operamos en los departamentos de
Puno y Ayacucho, que se encuentran ubicadas en la
zona sur andina y de extrema pobreza del país.
• Personal de la zona, joven y 50% mujeres.
Caja Rural Los Andes /
Indicadores
CONCEPTO
CARTERA TOTAL
DEPOSITOS DEL PUBLICO
NUMERO DE CLIENTES (CREDITOS)
NUMERO DE CLIENTES (DEPOSITOS)
RENTABILIDAD SOBRE PATRIMONIO (ROE)
INDICE DE MOROSIDAD
CAJA
FIDEICOMISO
TOTAL
S/. 30,852,637
S/. 9,922,437
S/. 40,775,074
S/. 31,833,489
S/. 31,833,489
Nro.
12,668 Nro.
3,302 Nro.
15,970
Nro.
14412
Nro.
14412
27.52%
14.85%
4.64%
5.33%
4.99%
Ahorros de Mujeres
Rurales / Presentación
Objetivo.Ampliar la frontera de los servicios
microfinancieros formales e incluir a los
sectores excluidos, especialmente aquellos
que están asentados en el sector rural.
Caja Rural de Ahorro y Crédito Los Andes
Proyecto: Corredor
Puno - Cusco
Proyecto: Sierra Sur
Ahorros de Mujeres Rurales /
Supuestos para el Desarrollo
del Producto
Existen recursos significativos en el sector rural,
que no circulan por el sistema financiero.
SUPUESTOS
CONSIDERADOS
EN EL
DESARROLLO
DEL PRODUCTO
Los pobladores rurales tienen capacidad de
ahorro.
Existen propósitos por los cuales los pobladores
rurales necesitan ahorrar.
Ahorros de Mujeres Rurales /
Barreras que Supera el Producto
Mala imagen y desconfianza en las
entidades financieras, por malas
experiencias anteriores.
Factores físicos y
socioeconómicos que elevan
los costos de transacción.
Falta de Información sobre características y
beneficios de los productos financieros.
BARRERAS QUE
SUPERA EL
PRODUCTO
Percepción que a las entidades
financieras no les interesa los
pequeños ahorros.
Productos Financieros inadecuados a
las necesidades del sector rural.
Ahorros de Mujeres
Rurales / Desventajas del
Ahorro Tradicional
(1) riesgo de desgaste de recursos:
enfermedades y vejez del ganado
(2) riesgo de venta a precio de remate
ante necesidad urgente de liquidez
DESVENTAJAS
DEL AHORRO
TRADICIONAL
(3) riesgo de pérdida por inseguridad
ante posibles robos y otros.
(4) problema de divisibilidad: venta de un
animal entero a pesar de que necesidad
de liquidez sea menor
(5) costo de mantenimiento del ahorro
tradicional: el ganado consume pastos.
A H O R R IS T A R U R A L G A N A D O R A D E U N A U T O O K M
Ahorros de Mujeres Rurales
/ Ventajas del Producto
(1) Acceso a un producto financiero con
características de: seguridad, anonimato,
disponibilidad, liquidez, divisibilidad y
retorno del ahorro
VENTAJAS DEL
PRODUCTO
(2) Contar con la seguridad que su
ahorro, esta coberturado por el FONDO
DE SEGUROS DE DEPOSITOS (hasta
mas de S/. 82 mil)
Mujeres Ahorristas con su Póliza de Microseguro
(3) Acceder a otros servicios financieros,
como depósitos a plazo fijo, créditos,
microseguros, giros, transferencias,
remesas y otros.
Ahorros de Mujeres Rurales /
Características del Producto
No existe monto mínimo de apertura.
No se cobra mantenimiento de cuenta.
CARACTERISTICAS
DEL PRODUCTO
Abono de intereses mensuales.
La cuenta puede ser usada como
garantía para un crédito contradepósito.
La cuenta ingresa a todas las
promociones y sorteos de la Caja.
Ahorros de Mujeres Rurales
/ METODOLOGIA
GRUPOS
ORGANIZADOS
INCENTIVOS
METODOLOGIA
Apertura
Crecimiento
RECAUDACION
DEPOSITOS
Capitalización
Ahorros de Mujeres Rurales
/ RESULTADOS
Captaciones Logradas:
Nro de Cuentas
2,683
Saldo
S/. 1,056,768
Ahorristas que Obtuvieron Créditos:
Créditos
Número
Accedieron a Créditos
No Accedieron a Cred.
Total
Promedio
Monto Otorgado
1350
1333
2683
S/. 2,058,052
S/. 0
S/. 2,058,052
S/. 394
Porcentaje
50%
50%
100%
Ahorros de Mujeres Rurales
/ RESULTADOS
Ahorristas que Tomaron otro Producto / Depósitos a Plazo Fijo
Nro de Cuentas
Saldo
Promedio
162
S/. 87,401
S/. 540
Ahorristas que Continúan Ahorrando en el mismo Producto
Nro de Cuentas
Saldo
Promedio
632
S/. 104,422
S/. 165
Ahorros de Mujeres Rurales
/ RESULTADOS
AHORRISTAS QUE NO CONTINUARON SUS AHORROS Y QUE
INVIRTIERON
INVIRTIO
COMPRA DE GANADO (Lechero)
COMPRA DE TERRENO
NEGOCIO-COMERCIO
PLANTA QUESERA
COMPRA DE SEMILLA
TOTAL
PORCENTAJE
50%
8%
25%
9%
8%
100%
Ahorros de Mujeres Rurales
/ RESULTADOS
SITUACION ACTUAL DEL PRODUCTO
Ahorro de Mujeres Rurales
Cuentas primera etapa
Depósitos a Plazo Fijo
Cuentas segunda etapa
Total
Nro
632
162
3054
3848
Monto
Promedio
S/. 104,422
S/. 165
S/. 87,401
S/. 540
S/. 813,771
S/. 266
S/. 1,005,594
S/. 261
Ahorros de Mujeres Rurales
/ CONCLUSIONES
CONCLUSIONES
(1) De acuerdo a los resultados, se demuestra que efectivamente existen
recursos significativos en el sector rural.
(2) Ha sido posible superar las barreras de inseguridad y desconfianza por
parte de la ahorrista rural, con el FONDO DE SEGUROS DE DEPOSITOS.
(3) Los pobladores rurales, si tienen capacidad de ahorro, siempre y cuando
exista un producto que se adecúe a su realidad y necesidades.
(4) Los pobladores rurales, si tienen objetivos de ahorro como: Inversión en
activos agropecuarios, pequeñas plantas de transformación, salud y
educación.
Otras Experiencias Desarrolladas
• Liderazgo en ahorros en el mercado de Puno, en
particular dentro del sistema financiero no bancario.
• Implementación de microseguros rurales por muerte
accidental, mas de 5,200 clientes asegurados.
• Administración de fondos del CARE PERU (con cargo
por 4 años) para créditos promocionales a mas 350
productores rurales.
• Administración de fideicomisos, el mas resaltante el
Fideicomiso de la Unión Europea, con una cartera de
créditos mayoritariamente agropecuaria (mas del 90%)
• Servicio de ventanilla a ONGs para el otorgamiento de
créditos rurales y administración en cuentas de ahorro
de fondos de bancos comunales.
• Pioneros en la administración de fondos del AFOCAT
(autoseguros oblig. contra accidentes de tránsito)
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