 Consolidación de la industria de
Microfinanzas.
 Marco regulatorio estable e
institucional – SBS.
 Política de inclusión financiera.
Número de entidades que ofertan al
sector agropecuario:
 18 Bancos
 10 Empresas Financieras.
 13 Cajas Municipales
 10 Cajas Rurales.
 8 Edpymes
42 IMFs Especializadas:
 1 Banco.
 10 Empresas Financieras.
 13 Cajas Municipales
 10 Cajas Rurales.
 8 Edpymes.
Políticas del Estado para la
penetración de las IMFs al área
rural:
 Convenio Banco de la
Nación/IMFs Locales
Compartidos.
 Líneas de Financiamiento a IMFs
para el agro:
 Banco de la Nación.
 Agrobanco.
Población:
Un tercio de la población vive en el área rural y aprox. el
50% de sus ingresos proviene de la agricultura.
Tierra:
Una superficie total de 128,5 millones Ha.
Regiones:
12% en costa, 28% en sierra y 60% en selva.
Superficie agrícola en uso: 5,5 millones Ha.
Tamaño de la unidades agropecuarias:
• O a 3 Ha, 1,621,400 unidades agropecuarias, el
73.57%
• 3 a 10 Ha, 365,856 unidades agropecuarias, el
16.60%
• 10 a 30 Ha, 140,840 unidades agropecuarias, 6.39%
• 30 a más Ha, 75,926 unidades agropecuarias, 3.44%
Cultivos
transitorios,
2,1 Millones
Ha
En descanso,
no
trabajadas,
2,5 Millones
Ha
Cultivos
permanentes
892 Mil Ha
Condiciones de riego:
• 1,7 millones de Ha (31%) bajo riego,
• 3,7 Millones de Ha (69%) bajo condiciones de
secano.
Riego,
1.7
Millones
Secano, Ha, 31%
3.7
Millones
Ha, 69%
Tipos de Agricultura:
• Agricultura con Producción de Subsistencia.
• Agricultura Familiar de Pequeños Negocios Rurales
• Agricultura de Producción Comercial (Pequeños y
Medianos productores)
• Agricultura Intensiva y de Agro exportación:
Producción Agraria Empresarial.
Clima:
La actividad agropecuaria esta expuesta a riesgos de:
- Heladas,
- Sequías,
- Friaje,
- Inundaciones.
Según la clasificación del Plan de Gestión de Riesgo y Adaptación al Cambio Gráfico:
Climático en el sector Agrario periodo 2012-2021 del Ministerio de Agricultura
Fuente PLANGRACC-A, Julio 2012
Financiera Confianza S.A:
 Entidad especializada en Microfinanzas, regulada y supervisada por la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs.
 Inicia sus operaciones desde 1992 en virtud al convenio de Pequeños Proyectos
del BID y la ONG SEPAR.
 En 1998 inicia su funcionamiento como Edpyme Confianza.
 En el 2009 se convierte a Empresa Financiera.
 Desde el 2011 se encuentra en proceso de integración/fusión con la Fundación
Microfinanzas BBVA/Caja Nuestra Gente y, en perspectiva de Banco de las
Microfinanzas Rurales en el Perú.
Red de Agencias:
• 40 agencias, 15 oficinas compartidas
con el Banco de la Nación, y 8 oficinas
de promoción e información de FC.
• Como resultado de la Fusión con CNG se
tendrá cobertura nacional.
A diciembre 2012:
Cartera de colocaciones
Saldo:
199,96 Millones Dólares
13% Cartera agropecuaria
Créditos vigentes
108 953 créditos
Clientes activos
96 910 clientes
Monto promedio de
crédito
1 835 Dólares
Captaciones del público
Saldo:
246,08 Millones Dólares
CRÉDITO RURAL AGROPECUARIO EN
FINANCIERA CONFIANZA
Población productor agropecuario:
 En el ámbito de atención geográfica de Financiera Confianza, la población del
productor agropecuario es de 312,829 productores, según detalle del cuadro
siguiente:
PRODUCTOR AGROPECUARIO, POR AREA, POR DEPARTAMENTOS 2007
Departamentos
Total
Area
Area
Urbana
Rural
% Urbano
% Rural
Junín
88,473
28,613
59,860
32%
68%
Huánuco
75,620
11,710
63,910
15%
85%
Pasco
22,010
7,057
14,953
32%
68%
Huancavelica
46,924
7,875
39,049
17%
83%
Ucayali
23,289
7,359
15,930
32%
68%
Lima
56,513
39,898
16,616
Total Macroregíon centro
312,829
102,512
210,318
oriente
Fuente: Perú, Perfil del Productor Agropecuario, 2008. INEI, Centro de
Investigación y Desarrollo, Lima, diciembre 2009. Cuadro N° 1.17. Pág.. 26.
Elaboración: Propia
71%
33%
29%
67%







CONOCIMIENTO DE LA ECONOMIA RURAL: Dispersión, Estacionalidad, actividades
múltiples/combinadas, ciclo agropecuario, sensibilidad precios y mercados,
Incertidumbre de rendimientos, escasos activos fijos realizables/propiedad, limitada
Infraestructura Vial.
FINANCIAMIENTO RURAL INTEGRAL.- Para diversidad de destinos de la unidad
económica familiar (No financia solo el proyecto ni el plan de inversión) .
UNIDAD ECONOMICA FAMILIAR: Comprende todos los ingresos
centralidad de la actividad agropecuaria.
y gastos
con
APLICACION DE FLUJO DE CAJA.- Medición de capacidad de pago según
tecnología y zona de producción
PLAN DE PAGOS IRREGULARES.- En función a evaluación de flujo de caja de la
Unidad económica familiar.
SISTEMAS DE INFORMACION.- Centrales de Riesgos y referencias.
CULTURA CREDITICIA DE CONFIANZA.- Práctica Compartida de valores e
incentivos para el CLIENTE DE CONFIANZA.
1.
ESTRATEGIA DE DIVERSIFICACION:
 Diversificación de productos y sectores: Ofrecer productos crediticios para
todos los segmentos de mercado, como: Crédito microempresa, Palabra de
Mujer, de Consumo, Agropecuario, Comercial, Hipotecario. Considerando
los límites de los créditos agropecuarios en la composición de la cartera
crediticia.
 Diversificación geográfica: Atención en las zonas de sierra, selva y costa,
según las características de los cultivos, actividades productivas y
necesidades de financiamiento.
 Diversificación de actividades y cultivos: Siembra de varios cultivos, en
diferentes pisos ecológicos, con distintas temporalidades de producción.
Financiamiento a la actividad agrícola, pecuaria, comercio, servicios,
pequeña industria, artesanía y otras actividades complementarias.
2. ESTRATEGIA DE TRANSFERENCIA DE RIESGOS :
• Promover y contar con sistemas de seguros de garantía de
cartera/FOGAPI, fondos especiales de garantías DCA/USAID, acceso a
cobertura de seguros agrarios.
3. ESTRATEGIA DE POLITICAS DE PROVISIONES Y CASTIGOS:
• Provisiones de cartera mínimo el 120% del saldo de cartera.
• Castigos de cartera clasificada con periodo de evaluación.
4. ESTRATEGIA DE GESTIÓN Y DESARROLLO DE TALENTO HUMANO:
• Selección de personal de formación agropecuaria o con experiencia en
créditos agropecuarios.
• Dirección y responsabilidad transversal de Jefe de Producto
• Especialización de los analistas de crédito rural agropecuario.
• Aplicación de
incentivo económico (REVA) sobre parámetros
predefinidos.
• Línea de carrera.
5. MONITOREO Y CONTROLES:
En base a matriz de riesgos y controles preventivos y de cumplimiento
CRÉDITO RURAL AGROPECUARIO:
Rentabilidad y Sostenibilidad,
La rentabilidad del crédito considera:
•
La eficiencia: Ratio de eficiencia 63.3%.
•
La productividad de los analistas de
créditos: 240 clientes/Analista
•
La calidad de cartera: Índice de mora >
30 días: 1.67%
•
El costo del fondeo: CCPP 8.7%
•
La tasa de interés: 3.3% TEM
Crecimiento en saldo de colocaciones:
2011
4,421,149
22%
2012
7,257,492
29.8%
Crecimiento en N° de créditos:
Variación del índice de mora:
Variación del promedio crédito:
2011
229
11%
2012
180
8%

Sobre el Sistema Financiero en el Perú y el Sector Agropecuario.
Las 41 IMFs y un banco especializado compiten en la atención a pequeños y
microempresarios rurales con características siguientes:
•
•
•
•
Clima: en las regiones de costa, sierra y selva, que determinan cultivos
diferenciados, como estacionales en la sierra y estacionales y permanentes
en costa y selva.
Idiosincrasia de los productores agropecuarios de las regiones de costa, sierra
y selva.
Predominio del minifundio en la tenencia de la tierra con mayor cantidad de
unidades agrícolas hasta 3 Ha. Mayor extensión de tierras agrícolas en
secano que con riego.
Producción agropecuario mayormente para mercado interno y limitado para
el mercado externo.

Sobre la estrategia Institucional y el proceso de la tecnología del crédito rural
agropecuario:
. La estrategia Institucional incluye la focalización en el sector rural y una
profundización en el mercado rural, con diseño de producto/procesos,
tecnología rural agropecuaria y validación periódica con soporte de externos.
•
•
•
•
En el proceso se pasa de un financiamiento de «proyecto» (cultivo) hacia un
financiamiento integral con aplicación del flujo de caja económico familiar.
Evaluación del potencial de las zonas previo a su ingreso, y asignación de zonas
a los analistas de créditos agropecuarios.
Designación de un Jefe de Producto, para la planificación, organización y
desarrollo del producto de manera transversal bajo una estructura matricial con
las administraciones de las agencias.
Perfil de analistas de crédito con formación en ciencias agrarias o experiencia
probada para evaluar objetivamente a los clientes agropecuarios.

Sobre la Capacitación, Procedimientos y Aplicación de la Tecnología Crediticia:
•
•
•
•
Desarrollo sostenido de programa de capacitación y entrenamiento para
analistas agropecuarios en formación y ejercicio (teórico y práctico) con perfil
de docente. Validación y certificación periódica por expertos especializados.
En situaciones de riesgo climático, realizar mapeo inmediato de la incidencia
del siniestro por cada cliente y zonas.
Implementación de soporte informático con el desarrollo de aplicación propia
de la tecnología crediticia (Planes de pago irregulares, etc.)
Desarrollo de productos variantes, como: Crédito Agromes con pagos
mensuales para productos con producción y comercialización periódica, o
ciclos más cortos, Micro leasing, financiamiento para la adquisición de activos
agropecuarios, Créditos para energía renovable, para el aprovechamiento de
energías renovables como el calor solar y la biomasa.
•
•
•
•
•
Reforzamiento en el conocimiento de la dinámica económica de los mercados
rurales, sus potencialidades y riesgos, más aún en un contexto de cambio climático
con efectos en la actividad económica y desarrollo de los productores agropecuarios.
El enfoque al financiamiento integral y la evaluación de la unidad económica familiar
en la práctica sólo se estaría concentrando en el rubro agrícola, definiendo una
marcada estacionalidad del ciclo productivo de los cultivos. Con eventuales riesgos.
Prestación de servicios adicionales con valor agregado como las capacitaciones y
asistencia técnica a los productores agropecuarios, sean éstos realizados por la misma
entidad, en alianza estratégica y/o por terceros, lo cual requeriría de una evaluación
de costo/beneficio.
Mayor acceso a servicios de garantías y/o seguros agrarios para productores
agropecuarios de pequeña escala con validación de costo- beneficio para el cliente
y la IMFs.
Apuesta por la inclusión financiera de sectores rurales, particularmente agropecuarios
y mujeres mediante programas sostenidos de educación financiera que incluya,
servicios de ahorros, créditos, seguros, etc.
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Presentación Elizabeth Ventura Egoávil, Presidente